開放、連接、智惠 葉大清：融360與開放銀行理念完全一致

　　11月8日，由“金融AI第一股”融360|簡普科技(NYSE: JT)主辦的“融360銀行合作伙伴峰會”在京舉行。融360|簡普科技聯合創始人兼CEO葉大清在主旨演講中暢談了對銀行和金融業未來趨勢的看法。他指出，未來實體銀行將極大弱化，退居底層，成為按需配置的金融服務基礎平臺;銀行即開放平臺，銀行即服務，將以人為核心來提供數字金融服務。
 

　　葉大清介紹，融360創立之初，就定位為“360度開放的平臺”，以用戶為導向，連接消費者、小微企業和金融機構，幫助銀行等金融機構更好地服務用戶。融360“開放、連接、智惠”的理念和開放銀行完全一致。

 

　　從地方銀行卡中心到零售金融巨頭：Capital One如何逆襲?
 

　　作為中國金融科技領軍人物，在創立融360之前，葉大清在美國工作了十幾年，曾服務于PayPal、Capital One、美國運通和美國在線，期間經歷過兩次金融危機，也趕上了美國零售金融的黃金時代，見證科技對零售銀行變革式的創新，如今又幸運地見證了中國零售金融、消費金融、信用卡行業的興起與騰飛。
 

　　回顧美國零售金融的黃金期，Capital One的逆襲之路，可謂美國零售金融史上的完美案例。90 年代初，VISA、MasterCard、花旗銀行、美國銀行等多足鼎力，在競爭激烈的美國信用卡市場中，Capital One完成了從地方銀行卡中心到零售金融和科技金融巨頭的逆勢，一年發近兩千萬張卡。
 

　　葉大清在峰會上指出，Capital One的成功案例證明了大數據在風控應用方面的巨大威力，這也給中國金融業尤其零售金融市場，提供了三點啟示：開拓零售金融市場，并沒有什么捷徑，利用大數據、人工智能等新興技術，踏踏實實做好風控和營銷，定制差異化服務;第二，產品創新和定位，將金融產品設計、營銷、風控、反欺詐、多渠道有機整合起來;第三，Capital One一直將自身定位為一家有牌照的科技企業，開放的企業文化，鼓勵創新容忍失敗，不斷測試學習。
 

　　“中國今年將成為全球最大的消費大國，預計到2020年中國將成為全球最大的零售金融大國，通過消費拉動增長是中國的主旋律。”在葉大清看來，相比美國，中國的零售金融成長空間巨大，爆發式的增長也才剛剛開始。
 

　　他指出，中國有大量的剛需，成年人60%以上未能享受信用卡服務，零售銀行業務收入以每年23%的速度遞增，隨著人群在線化及大數據風控的廣泛應用，很看好中國信用卡和零售金融的黃金10年、20年。
 

　　七年七個零：融360信用卡發卡破1000萬
 

　　伴隨著金融改革和金融科技的興起，在轉型智能金融、零售金融的過程中，銀行生態也在不斷的重構中，一個全新的概念——開放銀行誕生了，并在全球銀行業掀起一股新浪潮。在中國，今年下半年以來，不少國有大銀行和股份制銀行紛紛對外明確釋放了打造開放銀行的信號。
 

　　在峰會上，葉大清指出，開放式銀行搭建后，銀行的經營模式將發生重大變革，從客戶服務進化為用戶服務，從封閉業務進化為場景服務，從單打獨斗進化為平臺經濟，從App運營進化為API開放。
 

　　銀行“不見”了，銀行“哪”都是。葉大清認為，在開放的生態模式下，未來實體銀行將極大弱化，銀行體系將退居底層，成為按需配置的金融服務基礎平臺。銀行的產品、服務通過移動互聯網、物聯網，像無數看不見的“毛細血管”，觸達用戶、宣傳品牌。這背后有底層的數據平臺和決策引擎。
 

　　不過，他指出，前端各個模塊的系統要真正做到實時、全在線、多元化，按照用戶的需求，提供極致互動體驗，面臨的挑戰不小，這需要銀行與金融科技公司合力實現。
 

　　開放銀行的實質是通過開放與共享，打造銀行生態圈，實現服務升級與價值再造。葉大清介紹，融360創立之初，就定位為“360度全方位開放的平臺”，以用戶為導向，連接消費者、小微企業和金融機構，幫助銀行等金融機構更好的服務用戶。融360“開放、連接、智惠”的理念和開放銀行完全一致。他指出，融360能給金融生態圈提供四大支撐：連接、數據、技術、用戶。
 

　　——開放金融生態圈的“連接器”：成立7年，融360打造了一個覆蓋全產業鏈的生態體系，對用戶、金融機構、對數據及技術合作伙伴等360度全方位的開放。目前，平臺連接過億注冊用戶和2300多家金融服務提供商。
 

　　——獨一無二的信貸數據：在大數據風控模式下，數據的質量和維度決定著風控效率的高低。融360用7年的時間，積累了超過1億實名注冊信貸用戶，用戶變量覆蓋產品搜索、申請、審批、借款、還款等全生命周期，平臺上每天數百萬信貸用戶搜索，不斷的驅動平臺大數據更新。融360旗下天機風控平臺擁有豐富的X數據和Y數據，原始數據達到1000+TB，跨客群保持90%以上覆蓋率，底層特征超過1.7萬維，包含運營商、黑名單、多頭借貸等十多個模塊。
 

　　——精準營銷+智能推薦+天機風控：基于精準營銷、智能推薦、天機風控技術，融360平臺每天有百萬級別的貸款申請，11月信用卡發卡突破1000萬，七年做到七個零，牢牢占據中國在線發卡第一平臺地位。
 

　　據悉，目前，融360天機已與銀行達成四種合作模式：一是流量+風控定制合作;二是聯營信用卡合作;三是聯營在線貸款合作;四是核心系統搭建合作。融360天機多產品矩陣包括，反欺詐服務、數據認證服務、全息用戶畫像、聯合建模實驗室、跨客群風控模型，以及行業風控解決方案，這其中涵蓋了智能催收、精準獲客、智能風控、風險監控。融360天機風控平臺的定位是“輔助金融機構更好地管理風險”，提升銀行的核心競爭力，幫助銀行將核心風控能力掌握在自己手里。
 

　　“開放是國家繁榮發展的必由之路，是金融業新舊動能轉換的助推器，也是融360的核心競爭力。”最后，葉大清指出，科技進步一日千里，用戶、行業、監管也一直在變，而開放、創新是決戰未來的關鍵。Capital One一年發卡近兩千萬張，作為中國最大的信用卡在線發卡平臺，融360七年做到七個零，差距就是機遇，也是挑戰。融360是金融業的“送水工”，愿攜手銀行共建開放銀行生態，開拓零售金融藍海市場。
 

　　備受金融行業矚目的“融360銀行合作伙伴峰會”已經謝幕。但精彩才剛剛啟幕!開放、創新、發展，未來已來!

      轉自：號外網

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