新零售金融探索破冰融資難 產業“共創”形成共贏閉環

　　今年雙11期間，隨著新金融在新零售場景的不斷延伸，銀泰與網商銀行合作，為解決中小微企業的資金難題，聯手開發定制化的貸款產品。在中小微商家的資金助力方面，形成了成熟的解決方案。
 

　　據網商銀行副行長金曉龍介紹，這一整套新零售金融方案可以概括為，“智能pos收單+賬戶體系+清算+Day 0墊資+資金增值”的綜合金融服務方案。金曉龍透露，“新零售很重要的產生背景就是線上線下一體化，商家和平臺在網上經營的能力和畫像賦能給線下，同時把線下的客戶特點、體驗、客群導入線上，從而獲悉客戶全貌。”
 

　　一個新零售商家的資金煩惱
 

　　作為銀泰聯營商家之一，史海東是杭州喆然服飾的CEO，這個獨立設計師品牌已經發展了40多家線下門店，其中9家開在銀泰。由于服裝行業的規律，每年4月就要開始為下半年可見的資金缺口東奔西走。
 

　　在過往，史海東可選的融資方式非常有限。要么是民間個人借貸，要么就是在銀行做一些傳統的抵押貸款。然而眾所周知，民間借貸的風險利率偏高，而抵押房產求助于銀行的方式雖然價格相對便宜，但期限靈活性較差，流程和手續更加繁雜。
 

　　銀泰CFO押志高也提到，為了幫助解決入駐商家的資金難題，之前銀泰也會聯系一些傳統銀行過來發放貸款，但是許多企業反響并不熱烈。原因不外乎是上面提到的幾點，光有錢是不足以解決企業生存需求的。其實銀行信貸一直尚未有效覆蓋這些處于供應鏈長尾端的中小微企業，核心就是在于傳統銀行離產業較遠，而傳統風控技術又不足以充分了解小微企業，無法解決授信成本的問題。
 

　　今年的雙11，本來就因為季節周期吃緊的商家們，為了不錯過雙11這個年度大賣的最重要節點，都會提前幾個月開始備貨，這也讓資金周轉更加捉襟見肘。
 

　　新金融催生破冰融資難的新方案
 

　　隨著新金融在新零售場景的不斷延伸，對于中小微商家的資金助力上，已經出現了成熟解決方案。這其中，銀泰與網商銀行合作，為了解決“史海東們”的資金難題，聯手開發定制化的貸款產品。
 

　　得益于阿里巴巴和螞蟻金服，以互聯網和大數據為顯著特征的新零售體系，對中國商業底層基礎設施帶來的提升，讓企業經營變得更加數字化、可視化，也讓中小微企業顆粒度更細的金融需求，得以被發掘和滿足。
 

　　網商銀行是專注服務小微企業和個體經營者，由螞蟻金服發起設立的民營互聯網銀行，也是國內第一家將核心系統架構在金融云上的網上銀行。所放貸款中的93%用于服務小微企業。天貓雙11邁入第十個年頭，隨著新零售的深入，網商銀行也逐漸將原來重點服務的線上商家延伸到線下，通過預付融資、預付采購和應收賬款池這幾種新零售金融服務，為產業鏈上下游的小微商家提供資金支持。
 

　　而銀泰成了新零售的試驗田，屬于阿里新零售八路縱隊主力成員。阿里巴巴集團CEO張勇曾表示：“如果說阿里是空軍，那么這個陸軍伙伴就是銀泰商業，擔負線上線下零售百貨轉型升級的使命。”銀泰已在全國34城擁有62家門店。
 

　　基礎設施搭好之后，提供信貸就變得水到渠成。入駐銀泰的聯營商家，由銀泰統一收款，一般有一個月至一個半月的賬期，因后續涉及到銷售、結賬、對賬和銷售傳遞，這樣的賬期長度在行業中并不長。而銀泰與網商銀行就根據這樣的應收賬款池來向商家提供貸款，業務僅開展兩周就審批了13家商家，放貸超過200多萬。
 

　　通過分析應收賬款的數據循環，網商銀行可以了解喆然服飾的經營狀況，不需要史海東提供繁雜的證明材料和抵押信息。等到銀泰百貨將銷售款給到商家的時候，系統會自動判斷貸款余額與應收賬款之間的關系，符合條件就會用于自動償還網商銀行的貸款服務。
 

　　與以往的供應鏈金融不同，新零售金融囊括進更加全面的數據維度，就像科幻電影中的全息投影，企業全貌清晰可見，背后是受益于阿里生態草蛇灰線的多年布局。
 

　　在網商銀行的新零售金融能力加持之下，商家入駐銀泰，生意變得更好，蛋糕做得更大，帶動品質和品牌形象提升，自然也能直接促進銀泰的業績增長和商圈調性。公開數據顯示，2018天貓雙11期間，銀泰百貨全國59家店銷售額相比去年增長37%，其中武林總店雙11當日銷售突破2.5億元，創下單店單日歷史新高。
 

　　而銀泰有了業績增長，也能反過來給予入駐商鋪更多支持，這讓雙方通過良性互動，更好地共同適配新消費時代。新零售金融所撬動的變革，將是遠遠大于貸款金額本身的。
 

　　網商銀行以深入產業“共創”的方式，提供貼合產業需要的金融服務，提升整個行業效率，讓三方(人、貨、場)都受益。

      轉自：新華網

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