隨著經濟發展水平的不斷提高，一股不可小覷的力量正在崛起，這就是輕中產。所謂輕中產是介于普通人和中產階級之間的一類人。相較普通人，他們更加追求生活、消費的品質;但是和中產人群相比，略輸一籌的資產狀況使得他們的消費能力較為有限。在消費升級的時代背景下，高漲的消費熱情與較弱的消費能力之間的落差，給了閃銀等國內領先的金融科技公司更多機會搶占這片新市場。
輕中產成消費升級新勢能
輕中產人群對美好生活的追求是當下消費升級過程中的一個縮影。事實上，消費者正在從量的需求向質的提升過渡，品質化、精致化生活理念成為共識。
政策層面，今年9月，中共中央、國務院印發《關于完善促進消費體制機制，進一步激發居民消費潛力的若干意見》提出，要順應居民消費升級趨勢，以健康養老消費與吃穿用消費、住行消費、信息消費、文旅消費、教育消費等六個方面作為提高國民消費的推進重點。從規模上看，截至2020年，以80后、90-95群體為主的輕中產人群規模將達3.5億。并且，伴隨中國國民經濟持續發展以及高等教育普及率的提高，未來中國輕中產群體將持續擴大。從消費觀念上看，輕中產消費更加理性、成熟，消費層次不斷提升。從消費行為上看，在高工作、生活壓力的背景下，他們更傾向于支付較高的價格，購買具有品牌內涵、高品質、值得買的東西，以獲得滿足感，進而更努力、積極的工作與生活。
但是輕中產雖具有高于平均消費人群的消費力，資產規模、收入狀況使得輕中產對整體居民消費升級擴張的作用較為有限。為了實現品質消費，提前消費、分期消費成為輕中產的主流消費方式。數據顯示，七成以上的輕中產用戶每月都需要償還一定貸款，將近三成的輕中產每月還貸金額占自身月收入的40%以上。
消費金融讓輕中產的品質消費更輕松
以提前消費、分期消費為支點，破局普惠金融的話題由來已久，中國銀保監會在今年8月發布的《關于進一步做好信貸工作提升服務實體經濟質效的通知》中更是明確提出，要“創新金融服務方式”，積極滿足旅游、教育、文化、健康、養老等升級型消費的金融需求。
以輕中產為代表的個人用戶為例，享受金融服務門檻高企的根源在于效率、成本和收益的均衡。過去，銀行服務一個貸款金額為500萬元的客戶與5萬元的客戶所付出的成本相差不大，但獲取的收益卻天差地別，如何選擇一目了然。從用戶層面看，輕中產這類人群在傳統金融機構的資信數據有限，并且在體驗上看，對于習慣了互聯網速度的輕中產們來說，傳統金融機構提供金融服務的速度難以忍受。
如何攻克三重難題?在此背景下，落實普惠金融，提高金融服務的質量的重任落在了以大數據為代表的新技術的肩上。輕中產們擁有電商、社交、出行等各類數據，如果能夠以此分析并識別他們的風險承受能力，并提供合適的金融服務，就能滿足他們提升生活品質的需求。
閃銀利用大數據技術自主研發了3R模型
以閃銀為代表的新金融企業正是看到了傳統金融服務的低效背后所蘊含的巨大商機。以閃銀為例，閃銀自主研發了3R模型，即Rules(規則)、Rank(排序)、Regression(回歸)，將上文提到的電商、社交、出行等6大核心數據進行金融化的評估，從而解決輕中產的“金融體驗之傷”。從效率來看，閃銀將傳統銀行綜合效率提升了6000倍，并實現了100%全線上自動快速評估用戶資信。截至目前閃銀已經幫助80多家金融機構完成了4000萬用戶的交易。
在消費升級的風口下，以自我提升、旅游、美妝護膚等為切入點，接下來輕中產對精神和文化消費領域的關注將促發新一輪的消費升級。“通過大數據分析，閃銀更清楚的知道輕中產需要的是什么，未來通過拓展、豐富對應的場景金融服務，我們將不斷滿足輕中產多元化的消費需求。”閃銀負責人表示。
轉自：中華網
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