白菜金融合規發展大事件盤點

　　從2018年初開始，監管部門就頻繁發布關于整改驗收的相關文件，督促網貸平臺加快整改步伐以順利通過備案。隨著多項監管政策的落地，合規建設方向和備案標準逐漸清晰，行業與平臺均迎來了為自己正名的機會。
 

　　在這一年里，白菜金融堅持合規自律、穩健運營，按照監管要求推進并完成各項整改工作，在合規建設方面成果斐然。下面，我們就一起回顧下白菜金融合規那些事：
 

　　1、“三證”齊全
 

　　按照網貸行業現有“1+3”(一個辦法三個指引)制度框架設計，除要求小額分散、滿足信息披露條件外，網貸平臺合規經營必須具備三項資質：ICP經營許可證、國家信息系統安全等級保護三級備案、通過測評的銀行存管。
 

　　2016年7月27日，白菜金融便獲ICP電信經營許可證，走在了全國互聯網金融平臺的前列。

 

　　2018年5月15日，白菜金融憑借自身強大的技術實力，高分通過國家信息系統安全等級保護三級認證。

 

　　2018年9月7日，白菜金融將資金存管銀行更改為廊坊銀行，而且廊坊銀行是首批通過測評的“白名單”銀行。白菜金融用戶在廊坊銀行通過身份證驗證和銀行卡驗證后開設一對一子賬戶，每個賬戶資金交易情況均有銀行記錄資金流向，保障用戶資金安全。

 

　　2、上線法大大電子簽名
 

　　2016年8月24日發布的《網絡借貸信息中介業務活動管理暫行辦法》第二十二條，提出了有關電子簽名、電子認證的相關要求。
 

　　2016年9月6日，白菜金融所有線上電子合同全部經法大大第三方電子合同平臺簽章備案，具備正規的法律效力。

 

　　3、全面披露 透明公開
 

　　網貸平臺信息的披露程度現已成為檢驗一家平臺的試金石，也是平臺合規程度與合規意愿的重要體現。108條問題清單中，信息披露相關要求有18條，可見監管對于信息披露的重視，完備的信息披露已成為備案合規的前提。
 

　　白菜金融一直對信披工作特別重視。不僅在官網和APP上設立信息披露專欄，對銀行存管、收費標準、風險管理等平臺信息進行充分披露，還披露了合規評估報告和重大事項審計報告。合規評估報告由平臺所聘請的專業律師事務所實地考察并出具，重大事項審計報告由會計師事務所出具，這兩項重要的資質在行業中的披露少之又少。
 

　　除此之外，還對所有借款人(借款項目)進行真實的信息披露，讓每一位出借人可以了解借款人(借款項目)相關信息。平臺以月為單位通過官方平臺和官方微信公眾號對整體運營數據進行全面披露，并且從2017年3月份開始，按照北京市金融辦要求以月為單位，上報月度經營數據及流動性缺口數據，以15天為單位，向銀監會，金融辦上報平臺整改進度，并不定時按照北京市金融辦要求上報各項經營數據。
 

　　4、信息安全全面升級
 

　　2017年6月22日，白菜金融成功通過了全國公安機關互聯網站安全服務平臺的備案審核，順利完成網站備案工作，成為行業內具有較高安全資質的平臺之一。

 

　　2018年3月22日，白菜金融通過高級別SSL認證，平臺安全再升級。
 

　　5、上報“惡意逃廢債”詳細名單
 

　　2018年8月8日，互金整治辦下發《關于報送P2P平臺借款人逃廢債信息的通知》，并要求上報借本次風險事件惡意逃廢債的借款人名單。白菜金融接到通知后，第一時間梳理逾期用戶名單，并按要求報送。2018年10月，首批P2P逃廢債信息納入征信。白菜金融持續聯手同業機構共同打擊逃廢債行為，積極接入信息共享平臺，共筑金融風險防線，創造誠信健康發展的行業環境。
 

　　6、全面啟動合規檢查
 

　　隨著2018年8月份監管政策迭出，“108條細則”等落地，平臺自查大幕拉開。
 

　　白菜金融第一時間成立以白菜金融執行董事、首席執行官(CEO)崔哲先生為組長的自查小組，組織各部門按照合規自查108條的要求，逐一對照相關規定進行了內部檢查;按照補充通知中要求的《自律檢查、行政核查材料清單》，對包括公司基本情況、公司制度文件及相關證明材料、合同文本及相關證明材料、財務資料及相關數據統計、存管銀行、信息披露、信息安全、說明類文檔、其他資料9類共89項內容，聯絡會計師事務所和律師事務所協同進行材料整理。
 

　　經過1個多月的努力，10月13日正式將自查報告和自律檢查、行政核查材料通過金管通系統提交至北京金融局。目前，白菜金融已完成了由互金協會組織的自律檢查，正在準備迎接下一輪相關行政核查工作。

 

　　網貸在經過了強化監管的一年后，合規整改速度一直在加快，合規檢查也在繼續向前邁進。在此過程中，白菜金融將針對監管所提出的建議進行積極整改，努力做到完善的合規。我們相信，只要認真踐行合規，就能夠得到滿意的結果，給廣大用戶一份滿意的答卷。

      轉自：號外網

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