微眾稅銀如何用金融科技巧解中小企業征信難題?

　　1月18日,第三屆中國中小企業發展環境論壇暨產業互聯網助力民營中小企業發展大會在京舉辦。本屆大會主題為“推動產業互聯網精準助力服務企業 譜寫新時代中小企業發展新篇章”。微眾稅銀作為實踐推動解決小微企業融資這一世界難題的踐行者,受邀出席論壇。代表出席的微眾稅銀首席商務官曾源在會上發表了題為《世界級難題的中國解法》的演講,闡釋了新時代用金融科技助力中小企業發展和銀行轉型升級的有力舉措。

 

　　(微眾稅銀首席商務官曾源在第三屆中國中小企業發展環境論壇上做主題演講)
 

　　第三屆中國中小企業發展環境論壇由中小企業合作發展促進中心、中國社科院民營經濟研究中心、中國政法大學中小企業發展環境研究中心聯合主辦,旨在打破信息壁壘,助力優質產業互聯網場景惠及更多中小微企業,同時推動產業互聯、提高跨行業協同效率。論壇自2017年發起,至今已連續成功舉辦3屆,是為深入貫徹落實改革開放40周年成果和十九大精神,有力發揮產業互聯網精準支持實體經濟和民營中小微企業發展的產學研應用的盛會。
 

　　做服務中小微企業的踐行者
 

　　2018年11月1日習近平同志在民營企業座談會上的重要講話,重申黨中央支持民營企業發展的一貫方針,提出大力支持民營企業發展壯大的6個方面政策舉措,這為民營企業和民營企業家安心謀發展吃下了定心丸。本屆論壇主題也是在積極響應“助力民營經濟發展”方針。

 

　　(本屆大會主題為“推動產業互聯網精準助力服務企業 譜寫新時代中小企業發展新篇章”)
 

　　論壇上,國務院發展研究中心原副主任侯云春先生做主旨發言,從國務院宏觀層面高度且具有建設性的發言,用三句話概括了中小微企業服務現狀。第一句是要重視中小企業的經濟效益和社會效益;第二句是盡管現在中小企業發展很難,但是也有一些新的轉機,2019年會比2018年在某些方面會有改善;第三句是中小企業要和產業互聯網,要緊密結合,緊緊擁抱。
 

　　微眾稅銀自2014年成立以來,一直致力于服務中小微企業,是“稅銀互動”政策的推動和踐行者,以大數據征信和大數據風控技術為核心,用金融科技搭建起銀稅企三方互通的橋梁。業務覆蓋30+省市,合作金融機構超過100家,已服務超過200萬戶中小微企業,合作銀行累計授信金額超過500億元,累計協助放款額1300+億元。
 

　　金融科技視角下的“服務民營經濟”升級
 

　　論壇中,商務部中國國際經濟合作學會供應鏈金融委員會主任、中國銀行(總行)原副行長張燕玲女士談到“中小企業貸款難,按照現在規定沒有辦法貸,必須轉變理念,發展方式,不依賴現在傳統路徑,就要用高科技的,就要用創新。所以現在解決中小企業貸款難,融資難,唯一出路就要金融科技。”
 

　　此外,業內人士分析稱,隨著金融科技業態不斷升級,科技將帶給金融行業更多的想象空間,讓過去不能實現和不能想象的業務可以變為現實,在未來金融與生活的融合將越來越深入,混業的合作將逐漸加深,金融機構與外部機構的合作也將隨著大數據建模等技術的完善而變得更加便捷,從而對中小微企業、銀行機構、稅務局、社會信用體系建設具有顯著價值。

 

　　(微眾稅銀首席商務官曾源闡釋人工智能和算法的技術應用)
 

　　微眾稅銀首席商務官曾源在演講中提到“四大核心技術”諸如大數據建模、機器學習,能夠破解企業融資難題,助力銀行金融科技創新,涵養地方稅源,促進社會信用體系建設。微眾稅銀通過創造“實時征信”模式,實現小微企業征信和融資審批的在線化、自動化、批量化處理,降低服務成本。通過倡導數據驅動的小微信貸模式,幫助銀行構建以數據驅動的信貸體系,通過接入第三方數據和以大數據分析為基礎構建風險模型,并建立標準化的風險評分決策體系,對小微企業信貸全流程實施有效的風控管理。
 

　　面對產業互聯網與民營企業服務融合的發展趨勢,特別是民營中小微企業服務機構還存在理念滯后、機制僵化、人才匱乏、數據基礎偏弱等困難,在應用科技解決民營中小微企業服務的痛點、難點問題方面,還存在意識不強、定力不夠、能力不足。微眾稅銀在用金融科技助力中小微企業發展的道路上堅持理論研究和實踐相結合,與北大大數據研究院、SAS聯合打磨方法論,壞賬率低于行業平均的十分之一。截止2018年12月,申請發明專利22項,獲得軟件著作權15項,微眾稅銀用先進金融科技踐行著“服務民營經濟”的使命。
 

　　關注To B征信的多元場景
 

　　本屆論壇演講中,有云計算、大數據、人工智能、供應鏈金融、金融科技、區塊鏈等多元場景產業互聯網助力企業提高內部效率、轉型升級、降本增效、智能助貸、提升對外企業服務能力的應用分享。
 

　　曾源在演講中談到,微眾稅銀在致力于解決中國小微企業融資:難、貴、慢的同時,深挖多元應用場景。業務包含更加普惠、精準、高效的小微企業信貸一體化解決方案,為租賃公司提供產品設計、營銷獲客、客戶盡調、輔助決策、經營監控等覆蓋租賃業務全流程的解決方案,針對出口退稅場景為金融機構提供產品設計、退稅核驗、退稅模型、退稅監控等解決方案,為消費金融場景提供客群分析、產品設計、線上流程設計、模型搭建、貸后預警等解決方案以及通過微眾稅銀大數據模型處理分析,結合銀行個性化指標需求,對授信企業注冊登記、經營、行業、財務、違法違規等信息的變化進行實時跟蹤,量化風險、實時監控,助力金融機構提高對授信客戶的風險監控能力的風控監控解決方案。此外,微眾稅銀發票信息查驗服務可應用于貿易真實性驗證、進銷項發票管理、報銷發票核查等場景,具備接口定制、批量查驗、兼容性強等特點,能夠預警紅沖、作廢發票,滿足銀行以及企事業單位多種查驗需求。
 

　　能夠看到,在實際操作中,金融科技助力的To B征信應用場景早已外延到更廣的領域,融資租賃、商業保理、小額貸款、擔保融資等機構積極參與到解決實體經濟、民營企業、中小微企業的國策中,是解決小微企業融資難題不可或缺的力量。
 

　　論壇強調,未來,傳統產業將借力大數據、云計算、智能終端以及網絡優勢,推動各行各業升級換代、效率提高和模式創新,從而通過“互聯網+”實現轉型升級。微眾稅銀也將繼續以征信為基礎在金融科技和大數據領域的研發實踐,以合理創新方式推動政策流動落地,服務實體經濟。

       轉自：號外網

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