百乘金科賈鵬解讀“普惠金融” 發展現狀

　　2014年，“普惠金融”一詞首次出現在了政府工作報告。直至今年，“普惠金融”已連續6年被寫入政府工作報告。那么到底何為“普惠金融”？“普”在哪里？又“惠”的是誰？就此問題，國內金融科技集團百乘金科創始人兼CEO賈鵬作了詳細的解讀，并分析“普惠金融”的發展現狀。

　　賈鵬認為：普惠金融的定義比較含糊，2005年，聯合國提出了普惠金融的概念，提倡以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。但具體服務哪些群體，可能每個國家根據實際的需求各有側重。“在我看來，普惠金融不能僅僅強調‘惠’，‘惠’是以一個客戶可以承擔的金融成本、服務成本讓客戶享受到金融服務。‘普’是讓更多的客戶更公平地享受到金融資源。而目前，國家在普惠金融的實踐中面臨的問題是‘普而不惠’或‘惠而不普’。”

　　百乘金科賈鵬解讀“普惠金融”發展現狀

　　沉浸金融業這十多年來，賈鵬接觸了大量民營和小微企業。自2015年成立以來，通過和100多家銀行、信托、保險等持牌金融機構合作，百乘金科累計服務了超過1000萬的普惠金融用戶，這其中有小微企業主、個體工商戶、創業青年等用戶，覆蓋了批發零售業、建材業、制造業等數十個行業。

　　賈鵬認為，小微企業普遍面臨著市場、融資、轉型、稅費等多方面的挑戰。“融資的痛點最突出。”雖然2018年以來，政府出臺了一系列政策措施緩解民營和小微企業融資難題，各大銀行也成立了普惠金融事業部。今年的政府工作報道更是提出，今年國有大型商業銀行小微企業貸款要增長30%以上。

　　但實體經濟還是普遍覺得融資很難。原因何在？

　　對此，百乘金科CEO賈鵬指出，國有大型銀行的小微企業貸款量化增長并不難，但破解小微融資難點還在于商業模式及可持續性上：第一如何讓傳統金融機構通過技術措施，做好小微貸款的風險和收益平衡，把錢借給真正優質的小微企業，并能有合理的收益，能支持銀行給小微企業長期可持續的服務；第二在傳統金融體系之外，如何增加多元、有效的普惠金融渠道，解決傳統金融資源“僧多粥少”的問題。

　　相當一部分小微企業因為資產規模小、難有合格的抵押和擔保物，加之抗風險能力相對弱、財務信息不健全等問題，而被傳統金融機構“擋”在門外。“小微企業對資金的渴求和以銀行為主的市場供給之間有非常大的缺口。”賈鵬提出，“通過數字技術的應用，金融科技可以結合‘普’和‘惠’，補上一部分‘缺口’。”

　　以百乘金科為例，通過科技創新和流程優化，幫助小微企業把平均融資成本降低了70%，最快24小時就能完成放款。“而集團旗下的普惠網貸平臺，已經累計服務了570萬個人和企業借款人，并且通過有效控制風險，在商業上證明了可持續性。”賈鵬透露。

　　此外，今年的政府工作報告中雖然未單獨提及“互聯網金融”，但多次提到“加強金融風險監測預警和化解處置”“防范化解金融風險”。對此，百乘金科CEO賈鵬認為，當下在監管與合規成為行業發展的主旋律下，只有堅守合規，守住互聯網金融行業初心，才能共同營造良好的行業發展環境，共同促進整個行業良性發展。百乘金科一直將合規作為公司的底層能力，在選擇資產以及在設定企業的經營方向之初，就把合規作為一個基礎架構去搭建，在合規上下功夫，努力避免風險的發生。

　　轉自：中國網

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