銀保監會回應中小銀行風險化解、“保交樓”及影子銀行等熱點問題

　　7月21日，國新辦召開經濟數據例行發布會，介紹2022年上半年銀行業、保險業運行發展有關情況。銀保監會新聞發言人、法規部主任綦相，政策研究局負責人葉燕斐，統計信息與風險監測部負責人劉忠瑞就中小銀行風險化解、“保交樓”及影子銀行等熱點問題做出回應。

　　綦相介紹，截至6月末，銀行業保險業總體運行穩健，風險抵御能力持續增強。今年上半年，銀保監會處置不良資產1.41萬億元，同比多處置2197億元。

　　銀保監會也在密切監測實體經濟債務規模和償付能力變化，有效防控債務風險。綦相介紹，初步統計，二季度末，商業銀行撥備覆蓋率203.8%，資本充足率14.87%。目前，保險公司平均綜合償付能力充足率224.2%，保持了較強的風險抵御能力。

　　此外，上半年，多個重點領域貸款穩步增長。基礎設施貸款增加2.6萬億元，居民消費貸款增加1589億元，制造業貸款增加3.3萬億元，同比多增1.6萬億元，其中高技術制造業同比增長28.9%。

　　綦相還表示，金融穩定保障基金基礎框架初步確立，首批646億元資金籌集到位。養老理財認購金額已超過600億元。

　　中小銀行風險可控

　　針對當前備受關注的中小銀行改革化險等問題，綦相表示，總體來看，我國中小銀行運行平穩、風險可控。

　　綦相介紹，今年以來，銀保監會主要從健全公司治理、推動深化改革、穩步推進風險處置和多渠道補充資本方面推進中小銀行改革化險工作。

　　健全公司治理方面，除了加大對股東股權的監管力度，推動引入合格股東，清退問題股東，還開展了常態化股權和關聯交易專項整治，重點打擊掏空中小銀行的違法股東和高管。綦相表示，銀保監會已累計分五次向社會公開124個違法違規股東。

　　同時，深入推進農村信用社改革，按照因地制宜、“一省一策”原則加快改革進程。“今年4月，浙江農商聯合銀行已經正式開業，標志著以省聯社改革為重點的農信社改革步入了實質性推進階段。”綦相表示。

　　針對中小銀行的風險化解，銀保監會穩步推進處置力度——上半年，中小銀行累計處置不良貸款5945億元，比上年同期多處置1184億元，同時還支持中小銀行兼并重組，優化市場布局，從而增強發展動力。

　　銀保監會還會同財政部、人民銀行加快推動地方政府發行專項債券來補充中小銀行資本。“上半年，經國務院批準，已經向遼寧、甘肅、河南、大連四省(市)分配了1030億元額度。”綦相表示，銀保監會還在指導中小銀行借助市場化補充資本，鼓勵引進符合條件的各類社會資本，包括外資，提高中小銀行資本水平和質量。

　　針對河南、安徽5家村鎮銀行事件，綦相表示，由于涉及人數多、工作量大，并且需要與后臺數據交叉核驗，目前仍在做客戶的登記工作；同時，墊付相關工作正在穩步推進。下一步，銀保監會仍將和相關部門一道，繼續積極配合地方黨委政府依法依規處置風險。

　　7月21日上午，河南、安徽各村鎮銀行相繼公告，宣布啟動對10萬元以下客戶本金的第二批墊付工作。

　　協助推進“保交樓”

　　對于另一熱點——“保交樓”事件，劉忠瑞稱，銀保監會將主動參與合理解決資金硬缺口方案研究，做好具備條件的信貸投放，協助推進項目快復工、早復工、早交付。同時，指導銀行做好客戶服務工作，加強與客戶溝通，依法保障金融消費者的合法權益。

　　劉忠瑞透露，今年6月，房地產貸款新增2003億元，上半年，銀保監會通過有序做好房地產行業融資、滿足居民合理購房需求、支持住房租賃市場發展、落實差別化住房信貸政策，推進房地產市場平穩有序運行。

　　具體來看，劉忠瑞指出，6月份房地產開發貸款新增522億元，同時會同央行將首套住房貸款利率下限下調20個基點，指導銀行提高按揭貸款審批效率，目前放款速度已經達到2019年以來的最快；此外，住房租賃相關貸款較上年同期也增長62.9%。

　　接下來的房地產信貸政策中，銀保監會仍將堅持“房住不炒”定位，滿足房地產企業合理融資需求，支持租賃住房建設，支持項目并購重組，滿足剛需和改善性客戶住房需求。

　　類信貸影子銀行野蠻擴張得到遏制

　　“拆解高風險影子銀行，一直是銀保監會近年來的工作重點。”劉忠瑞指出，我國高風險影子銀行與全球其他經濟體不同的特點主要體現在類信貸。

　　劉忠瑞表示，類信貸影子銀行的本質就是貸款，但未按貸款監管，而且透明度較低，資金池運作是影子銀行最大風險隱患。銀保監會堅決清理借金融創新之名行脫實向虛、亂加杠桿、監管套利之實等現象，大力壓降類信貸影子銀行規模。

　　“我國類信貸影子銀行規模較歷史峰值大幅壓降超過25萬億元，野蠻擴張勢頭已經得到遏制。”劉忠瑞透露，截至6月末，銀行同業理財由高峰時的超過6萬億元，壓降至百億左右；信托貸款較年初減少0.39萬億元，銀行同業特定目的載體投資保持下降趨勢。

　　下一步，銀保監會將繼續嚴禁多層嵌套投資、資金空轉、脫實向虛、偽金融創新行為等，把所有金融活動納入監管范圍之中，統一同類機構和產品監管標準，建立影子銀行的風險分類、風險權重、資本撥備計提等標準。

　　轉自：證券時報

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