金融科技正成為推動實體經濟高質量發展的重要力量。近年來，隨著數字化轉型的深入推進，普惠金融服務提質增效，小微企業融資獲得感顯著增強，煥發出強勁的經營活力。
政策引導成效顯 融資環境再優化
來自中國人民銀行的數據顯示，2025年四季度末，人民幣普惠小微貸款余額達36.57萬億元，同比增長11.1%；截至2025年8月末，普惠小微貸款授信戶數超6200萬戶，科技型中小企業獲貸率提升至50.2%。與此同時，小微企業信用貸款占比穩步提高，新發放普惠小微貸款平均利率持續下行，綜合融資成本顯著下降。
在服務模式上，金融機構加速從“線下為主”向“線上線下融合”轉變，貸款辦理時效從天級壓縮至分鐘級，覆蓋客群從傳統抵押類企業擴展至更多輕資產、首貸戶小微企業主體。
發展壯大民營經濟是當前政策的重要導向。近年來，中國人民銀行持續加強對民營企業的金融支持，民營企業融資規模穩步擴大。金融監管總局不斷完善制度機制，引導金融資源向民營小微企業傾斜，持續提升企業融資獲得感。
“支持小微企業發展是保就業、保民生的重要舉措，是穩增長的關鍵環節。因而，金融服務小微企業是金融領域供給側結構性改革的重要內容。”上海金融與法律研究院研究員楊海平表示。
業內專家分析指出，通過整合政府、銀行、擔保機構、金融科技平臺等多方力量，目前已構建起“需求摸排與精準對接—信用畫像與風險評估—產品適配與快速審批”的便捷融資通道，有效破解了小微企業融資難、融資貴、融資慢的難題。
精準服務出實招 特色產品助微企
為精準護航小微企業發展，金融科技公司與商業銀行紛紛推出特色服務，形成全方位助微格局。
2026年春節期間，網商銀行發布的新春助微報告顯示，節日期間呈現“居民消費熱、“小微”經濟活、金融服務不斷檔”的新氣象，返鄉經濟、冰雪旅游、寵物經濟等新消費多點開花，三線及以下城市小微經濟活力凸顯。
在重點群體服務方面，小贏科技精準錨定個體工商戶、小微企業主、新市民，推出“做自己的光·小店閃光計劃”等專項舉措，著力提升金融服務的可獲得性和便利性。
與此同時，多家平臺依托技術優勢推出創新產品：螞蟻集團聯合商業銀行推出無抵押信用貸產品，以經營數據替代傳統抵押物；京東科技“京企貸”采用“以票定貸”模式，90%以上客戶實現實時審批；度小滿憑借自研“金融大腦”與智能風控體系，服務小微經營主體超700萬戶，審批效率較傳統模式提升4倍。
一系列創新產品的落地，讓金融服務更貼近小微企業經營實際，實現了從“能貸”到“易貸”“快貸”的跨越。
技術賦能筑根基 智慧金融提質效
在精準服務的基礎上，金融科技正主動擁抱新質生產力，以數字化轉型推動普惠金融服務提質增效。
當前，金融科技公司與商業銀行加快技術創新與場景融合，構建起線上化、智能化、生態化的服務體系，將大數據、人工智能、區塊鏈、云原生等前沿技術深度應用于信貸審批、風險控制、客戶服務等全流程，推動審批流程精簡、服務時效提升、風控能力升級。
以平安融易深圳分公司為例，其依托AI視頻貸款系統“行云”，實現了“零文字輸入、擬人化服務”的創新體驗，將中大額貸款申請時間縮短20分鐘，95%的用戶可在1.3小時內完成借款全流程。
中郵消費金融依托“郵遠見”2.0重塑業務流程和服務模式。在客服方面，基于大模型與客服數據、內部業務流程規范的有機結合，構建了一套完整的智能坐席助手體系，客戶意圖識別準確率達98%，智能數字人“郵小寶”實現全天候服務；在風控方面，年均攔截風險交易超百萬筆，挽回欺詐損失金額數億元。
網商銀行自主研發的“百靈智能交互式風控系統”，可幫助小微用戶自助上傳碎片化信息完成貸款提額，已服務800萬小微用戶，平均提額4.5萬元。眾邦銀行運用OCR（光學字符識別）技術與大數據風控模型，實現材料自動識別、秒級預授信。
依托科技創新，小贏科技近期正式推出虛擬數字人Win-Daidai，實現7×24小時全天候智能響應，其在普及金融知識、優化服務體驗等方面持續發力，成為消費者權益保護的創新載體。
各類機構還通過技術創新打破銀企信息壁壘，將經營流水、納稅記錄、交易行為等轉化為信用資產，有效破解小微企業“短、小、頻、急”的資金需求痛點，同時推動營銷模式向精細化、自動化升級，實現金融服務與小微企業需求的精準匹配，將技術優勢轉化為服務優勢，助力小微企業轉型升級。
業內專家指出，小微企業是推動經濟增長、保障社會就業的重要力量，而金融科技則成為破解小微企業融資難、融資貴、融資慢的關鍵抓手。從政策引導到機構發力，從技術創新到服務升級，金融科技正以數據賦能、技術破局，不斷提升金融服務的可得性、便捷性與精準度，讓金融活水精準滴灌至萬千小微經營主體。（作者：崔敏）
轉自：中國企業報
【版權及免責聲明】凡本網所屬版權作品，轉載時須獲得授權并注明來源“中國產業經濟信息網”，違者本網將保留追究其相關法律責任的權力。凡轉載文章及企業宣傳資訊，僅代表作者個人觀點，不代表本網觀點和立場。版權事宜請聯系：010-65363056。
延伸閱讀
