360數科知微實驗室發布反詐報告 揭秘四大高發金融詐騙真相

　　近日，360數科旗下信息安全知微實驗室通過反詐分析研究，追蹤溯源網絡黑灰產數據非法交易鏈條，發布系列反詐研究《金融類電信網絡詐騙分析報告》(以下簡稱“報告”)。報告稱，近期金融類電信網絡詐騙類型呈現集中化趨勢，調整利率退款詐騙、假冒金融App、注銷校園貸、人工審核收費騙局集中高發，其中調整利率退款詐騙位居榜首，占比達34%；上述詐騙集中于南方沿海及東部經濟發達省份；騙子通常以電話聯系受害者，占比達56%；據抽樣調查63.4%的受害者被騙金額在5000元以上。360數科反詐專家提醒大家保護好個人信息，認準正規借貸平臺，遇到客服來電聲稱退款或收費，一律不要相信，必要時可向官方平臺求證或向警方求助。360數科也持續追蹤攔截電信詐騙，并定期向警方和相關機構提供反詐線索。

(圖源360數科信息安全知微實驗室)

　　四大金融詐騙高發 調整利率騙局為新“榜首”

　　報告稱，目前高發金融類電信網絡詐騙主要為調整利率退款詐騙、假冒金融App、注銷校園貸、人工審核收費四大類型，分別占比34%、16%、9%、9%。其中，調整利率類詐騙近期呈現漸增趨勢。該詐騙類型往往以系統故障算錯息費為由聯系借款人，并謊稱要返還多扣除的息費。在取得對方信任后，騙子告知借款人要將已經貸出去的金額退回才能退款，然后誘導其將錢轉到指定賬戶以實施詐騙。該詐騙手法迷惑性極強，利用受害者對借貸還款流程不了解，以及貪圖便宜的心理，得手率極高。

　　假冒App騙局則是騙子假冒正規平臺客服，以提升額度、許諾借款為由，誘導借款人下載假冒App，然后誘導對方充值VIP；或在借款人操作借款后無法提現時，以對方信用資質低、銀行卡遭凍結等原因索取工本費、解凍費、保證金等莫須有的費用。據此前360數科反詐實驗室數據，該騙局在2019年爆發增長，今年第一季度環比增長19%，并衍生出提高貸款額度、承諾所交費用全額退回的新話術；被騙人群呈現年輕化趨勢，21-40歲的中青年受害人群占比達72.9％。

　　注銷校園貸騙局則多瞄準剛畢業的大學生。騙子打著清退校園貸賬戶，或稱其有不良貸款記錄等幌子聯系借款人，聲稱可幫助注銷賬戶或清除記錄，引導借款人轉賬至所謂“安全賬戶”。通常，騙子會謊稱在大學期間注冊貸款賬戶會影響個人征信，以此來恐嚇借款人將賬戶額度提現，并轉至指定銀行賬戶以“銷戶”。實際上大學期間注冊網貸賬戶不影響個人征信，借款人將網貸額度提現是借貸行為，屬于個人負債，如果不及時償才會影響個人征信。

　　人工審核收費騙局則是詐騙分子冒充金融客服人員，聲稱要對借款人進行人工審核，并以審核為由收費。此外，還有稱國家在清退數字貨幣，冒充工作人員引導借款人退還在交易平臺充值的錢，拉其進入所謂工作群并誘導轉賬的區塊鏈類騙局。以及假冒電商客服，以電商平臺無法退款、支付寶賬號信用分不足等理由，誘導消費者下載借貸軟件，并轉賬至指定賬戶的網購退款類騙局；還有刷單、裸聊、后門軟件、審核公積金以及以系統升級為由實施的其它金融類電信詐騙類型。

　　電話“撒網”詐騙達56% 超6成受害者被騙5000元以上

　　報告指出，金融類電信網絡詐騙金額一般高于其它詐騙類型。據抽樣數據，63.4%的受害者被騙金額在5000元以上，甚至高達幾十萬。通常，電信詐騙分子以電話、短信、QQ、微信渠道聯系被騙人，占比分別為56%、14%、8%、6%。據報告數據，使用電話“撒網”的詐騙，通話時間往往不長，其中30-45秒占比23%，45秒-1分鐘占比17%，1-3分鐘的居多占比43%，大于3分鐘的情況不多，占比18%。往往通話時間越長，受騙風險越高。

　　詐騙短信傳播則需要依賴卡發短信，詐騙團伙往往使用貓池、卡池等設備，并利用個人手機卡進行發送。由于使用的是個人手機卡，所以即便批量發送也無需經過運營商審核。在短信內容方面，為了躲避各類攔截識別規則，犯罪分子往往會將所發內容做變型，如使用繁體字或變形字：國、際、DUAN、亻、言、免、測。報告特別指出，黑產市場存在專門提供逃避短信審核服務的黑產供應商，助長了詐騙短信傳播泛濫。

　　報告還指出，目前黑市存在不少仿冒、虛構以及博彩類的金融詐騙惡意App。其中，仿冒App以假冒正規主流金融借貸類App居多。虛構類往往也會打正規主流App的擦邊球，誘導用戶聯想到某些主流App，但名稱多為虛構。博彩類也是一大主要組成部分。惡意App傳播往往依賴域名，目前網絡行業存在域名販賣商，提供各類未被社交軟件、反詐應用攔截的域名。

　　網絡黑灰產市場為電信網絡詐騙滋生蔓延提供了溫床。此前，360數科信息安全知微實驗室發布的《黑灰產分發平臺分析報告》曾指出，“黃賭騙”App是黑產平臺分發的主要類型，其中金融詐騙類App占比排名第4，而金融電信詐騙高發的背后和個人信息泄露有關。知微實驗室的研究報告《黑灰產數據流轉分析報告》也指出，不合規的短信代理商泄露數據導致個人信息在黑市流轉，從而產生定向化精準化的電信網絡詐騙，使人難以分辨。與此同時，網絡技術不斷更新換代，犯罪分子的作案手法和形式隨著網絡技術的發展而不斷更新，多變的犯罪形式讓人防不勝防。

　　反詐道路任重道遠，全民反詐不可松懈。針對當前高發的四大金融類電信網絡詐騙，360數科反詐專家提醒廣大民眾注意識別特征和衍生手法，也為大家總結了三大防騙技巧。第一，凡是以“降低利率”“注銷校園貸賬戶”“網購退款”為由，要求轉賬至個人銀行賬戶的行為，均為詐騙。第二，凡是在網貸平臺提取的資金屬于信用消費貸款，為自己名下的負債，警惕陌生人以任何理由要求提現轉賬，切記不輕信，不轉賬，不匯款。第三，凡是來路不明的交易鏈接、陌生網頁鏈接、二維碼一律不點擊、不掃描。

　　轉自：中金在線

　　【版權及免責聲明】凡本網所屬版權作品，轉載時須獲得授權并注明來源“中國產業經濟信息網”，違者本網將保留追究其相關法律責任的權力。凡轉載文章及企業宣傳資訊，僅代表作者個人觀點，不代表本網觀點和立場。版權事宜請聯系：010-65363056。

延伸閱讀