金蛋理財杜云： 投資者挑選平臺的四個維度

　　網貸備案進入倒計時——距離2018年6月末的網貸備案整改驗收大限僅剩下3個月的時間，網貸平臺是否能如期完成整改、投資者何去何從成為關注焦點。3月25日，由網貸天眼主辦的“網貸零距離”線下投資人交流會第三次來到深圳，并圍繞“備案前夕，如何調整投資策略”與嘉賓、投資人展開交流。
 

　　金蛋理財聯合創始人、首席運營官杜云在接受網貸天眼獨家專訪時指出，備案前夕輿情復雜，部分機構借助炒作市場恐慌心理謀利;但對合規平臺而言，健全監管是業務發展的最好時機;她建議廣大投資人可從平臺合規度、平臺穩定性、風控專業度、信息披露透明度四個維度謹慎選擇平臺。
 

　　備案前夕：投資人應重視資金安全大于收益
 

　　杜云認為，1+3監管體系建立后，合規備案成為2018年行業的關鍵詞， 由于各地監管層的具體驗收流程還未啟動，目前投資者獲得的信息普遍混亂龐雜：如媒體的客觀報道、未經證實的小道消息、還有部分機構出于抹黑或敲詐炮制的“黑稿”等，面對相對復雜的輿論環境，投資人無需驚慌，應注意提升信息分辨能力。
 

　　那么，在“備案前夕”這個敏感時期，投資人該如何進行網貸投資呢?
 

　　杜云表示，投資人需要自問三個問題。“首先是投不投?建議投資人先進行風險偏好評測，明確自己的風險承擔能力是否真正適合投資網貸，根據自身情況做好資產配置計劃。其次是怎么投?建議在選擇平臺時，優先選擇合規度高、運營穩定、風控專業，以及信息披露更加透明的平臺。第三是投后怎么辦?很多投資人在投資之后就不關注平臺了，實際上投資后仍需持續關注平臺運行的穩定性和安全性。”
 

　　“我們強烈建立投資人將資金安全放在首位”杜云建議道，備案整改期行業普遍面臨“標荒”和“資產荒”，市場合理的年化收益為5%-10%;當投資人發現某一平臺提供超出年化收益15%以上的投資產品時尤其需謹慎。
 

　　挑選平臺四維度：合規、風控、穩定、透明
 

　　具體到如何篩選理財平臺上，杜云表示，投資人可從平臺合規度、平臺穩定性、風控專業度、信息披露透明度四個維度出發去篩選網貸平臺。
 

　　在平臺合規度方面，首先要判斷平臺是否達到監管要求的各項硬性指標，其次要看平臺是否具備主動合規意識，完成各項合規要求的時間點可以作為一個重要的參考指標。
 

　　以金蛋理財為例，2016年8月24日《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》出臺，要求網貸機構具備銀行存管和ICP許可資質;而金蛋理財早在2015年就獲得ICP許可證;2016年8月22日就完成了江西銀行的存管。
 

　　“大家知道和銀行對接存管需要較長的系統對接過程，我們早在2016年初就開啟了合作;屬于最早的接入托管的平臺之一”杜云介紹道，2017年10月 金蛋理財獲得國家公安部頒發的《信息系統安全等級保護第三級備案證明》;此外，金蛋理財還是最早加入北京市互聯網金融協會的平臺之一，所有業務數據會實時上傳到協會，接受監管監督指導。
 

　　在平臺穩定性方面，可持續經營的重要因素是平臺自身的盈利情況，長期虧損的平臺需要慎重投資;投資人應優先選擇2016年8月份之前成立的平臺;并注意平臺正常運營如投資額、提現額、提現時間無大變動;日常信息、運營月報等是否按時披露。
 

　　在風控專業度方面，杜云建議投資人要關注平臺的公開信息渠道是否有詳細的風控邏輯介紹、團隊是否掌握自主研發的風控技術、是否擁有從貸前、貸中、貸后管理、逾期處理等保障措施。
 

　　以金蛋理財為例，通過自主研發的大數據風控體系—神盾，針對預接入項目做嚴格篩選與把控，并建立了一套完善的內控制度及重大事項披露制度。在甄別債權方面，金蛋理財秉承“寧缺毋濫”的原則，通過互聯網的海量數據優勢，通過包括經營情況、投資背景、市場估值、團隊穩定性等多維度對債權方、債權合作方進行評判，并在貸中、貸后流程中實行實時的動態監測，確保整個風控框架的實施嚴密無誤，進而全面保障投資人的資金安全及相關權益。
 

　　此外，在信息披露透明度方面，監管要求網貸平臺需要設立信息披露專欄，如果投資人發現平臺沒有設立披露機制，或各渠道披露的信息不一致、不及時，可能說明平臺的合規意識比較薄弱。
 

　　擁抱監管：對合規平臺來說是一個發展契機
 

　　“有人認為監管對于網貸平臺是一個劫難，但在我們這些早早就擁抱合規的平臺來說，其實面臨著一個特別好的發展契機。”杜云認為，銀行、保險等傳統金融行業都在嚴格的監管下得以正規穩健發展;網貸行業在健全監管后，行業將打破亂象進入正規發展時代，不合監管要求的平臺將逐漸退出市場，行業的健康度和集中度都會得到提升。
 

　　“就北京來說，目前合規整改驗收還沒有正式啟動，我們一直積極在和包括銀監局、地方金融辦等監管溝通，了解監管動態、匯報公司的合規整改進程。”杜云介紹稱，金蛋理財對如期通過驗收備案充滿信心。
 

　　據悉，在備案前夕，很多網貸平臺都在緊鑼密鼓的籌備備案，一方面在積極的準備銀行存管、ICP證及其他合規資質;另一方面也在做業務的整改，甚至一小部分平臺因為合規成本過高轉型做其他業務。
 

　　“據我們預測，大量小平臺會通過重組或平穩關停的方式退出，這對整體的市場穩定發展是很大的利好，投資人的利益也會得到比較好的保護。”杜云補充道。
 

　　談及網貸備案之后的行業競爭狀態和變化，杜云認為，合規成為行業標配后，未來平臺競爭將聚焦于技術和服務上，重點是風控能力和客戶服務能力;這恰恰是金蛋理財的核心競爭優勢。
 

　　杜云表示，金蛋理財將繼續堅持合規先行、透明運營、用戶至上的經營理念，通過自主研發的強大金融科技能力，為每一個用戶提供個性化、智能化的金融服務解決方案，打造國內頂尖的金融科技生態平臺。
 

　　轉自：先驅網
 

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