阿里、蘇寧、騰訊等巨頭，布局消費金融如何制勝？

　　從2017"黃金一年"的迅猛增長，到2018"強監管年"的降溫慎行，當下消費金融市場正經歷著一場無可避免的變革。
 

　　這場看似平靜的消金行業變局之下，實則暗潮涌動，任何玩家都時刻保持著對行業敏銳的嗅覺和警惕性：去年底以來，從華融到捷信、招聯、中郵到馬上等多家消費金融公司更是密集增資，以支撐業務的快速發展;今年4月底，出行領域巨頭滴滴悄然上線"滴水貸"，正式打響入局消費金融第一槍;近日更有消息爆出，剛剛在今年一季度奪回中國智能手機市場銷量冠軍寶座的OPPO，目前正在國內悄悄組建金融事業部，準備進軍消費金融……
 

　　如今，在消費金融這片萬億藍海中，呈現巨頭林立、百花齊放的格局。從以螞蟻金服、蘇寧金融、騰訊金融等為代表的互金頭部平臺，到各大銀行信用卡中心、持牌消費金融公司，再到新型互聯網企業，總有不斷的前赴后繼者，厲兵秣馬鏖戰消金大市場。

　　互金巨頭大戰
 

　　中國正迎來新一輪消費升級的浪潮，無論是消費模式還是消費領域都正在發生翻天覆地的變化。來自國家統計局的數據顯示，2018年一季度，社會消費品零售總額增速達9.7%，對經濟的貢獻率從去年的58.8%提升近20個百分點，至77.8%。
 

　　在消費升級的時代，消費金融保持著良好的增長勢頭。易觀預測，2017年中國互聯網消費信貸余額可達9333億元，環比增長137.79%，到2018年中國互聯網消費金融信比增幅將達到64.16%。與此同時，互聯網消費金融滲透率將增加到4%，未來互聯網消費金融發展空間仍然較大。
 

　　風口浪尖上的消費金融堪稱"水大魚大"，讓各路機構、各類資本紛紛殺入。在阿里、蘇寧、騰訊、百度等巨頭布局金融生態后，背后的消費金融大戰也越發激烈。
 

　　2015年4月，花唄正式上線，吹響了螞蟻金服布局消金帝國的號角。隨后，花式產品開始上線，相繼出現了借唄、天貓分期購、螞蟻小貸、口碑貸等多個金融產品。今年3月21日，螞蟻金服透露，花唄、借唄業務將會開放與銀行等金融機構的合作。
 

　　就互聯網消費金融而言，蘇寧也早早布局并積極發力，現在已經打造出蘇寧金融的任性貸、蘇寧消費金融的任性付和江蘇蘇寧銀行的升級貸這三大消金產品，實現了多場景、多人群、全渠道的線上線下覆蓋。
 

　　騰訊在消費金融領域的試水早，目前已推出了微粒貸、微車貸、微裝貸等諸多產品;剛剛拆分的百度金融，啟用全新品牌"度小滿金融"，旗下消費金融產品"百度有錢花"，也切入了消費、教育、家裝、醫美等行業分期業務。
 

　　在消金爆發的宏觀趨勢下，螞蟻花唄、任性貸、任性付、微粒貸等消費貸產品自然成為了金融領域的"香餑餑"，正被更多消費群里使用，在提升消費力和撬動消費額上，效用被進一步放大。業內專家指出，2018年，場景爭奪將再次白熱化，垂直行業分水嶺出現，正個消費金融行業將步入洗牌期，巨頭之間的戰役將打得更加激烈。
 

　　制敵花招頻出
 

　　為了爭奪消費金融這塊大蛋糕，各大互金巨頭"撒手锏"頻出，紛紛使出渾身解數。
 

　　在營銷打法上，有的提額，有的免息，將"分期優惠、優惠疊加、玩法創新"等具體做法與電商原有滿減、紅包等玩法相結合，以刺激消費，鼓勵消費。
 

　　有統計顯示，63.98%的男性和57.14%的女性表示如果有消費金融產品，會促進購買行為。與此同時，免息、實際禮品等方式有助于吸引潛在用戶。57.07%的人對免息消費金融產品更加關注，這樣的活動一定程度上會刺激人們的購物欲。
 

　　據統計，僅在去年雙11當天，螞蟻花唄至少在原基礎上給超過8000萬用戶追加了1760億元的信用額度，又宣布將推出用花唄嬴免單活動，最高可免單4999元。消費金融產品提額等能大幅提升消費行為，在手機端，花唄交易額占比已經超過4成。
 

　　每到節假日，各大互金平臺必會推出各種分期優惠活動搶占市場，0首付、0利息的戰術，就是極具殺傷力的一個經典活動。在今年418大促期間，任性貸3期及6期免息、任性付開通即返12期免息券等活動，讓消費者先享后付;任性貸又推出了5月開通即送豪禮活動，獎品包括蘇寧卡、小米藍牙運動耳機和掃地機器人iPhone8，將可享12期分期免息。
 

　　而在爭奪場景上，各家機構從自家體系內電商平臺，開始不斷外拓其他線上線下平臺。這兩年來，隨著新零售、智慧零售的興起，消費金融更是將目光聚焦線下零售場景和垂直行業。
 

　　如今，對于各類場景的爭奪已經開始呈現白熱化狀態。某大型商城負責人就表示，現在在各大商場，以往或許就只有一家消費金融公司，現在經常是多家擁擠在一個入口，而這種現象還在呈現不斷蔓延的趨勢。
 

　　未來發展可期?
 

　　有沒有能力服務到那些不被傳統銀行所覆蓋的長尾的80%的人群，真正做到普惠金融?
 

　　在消費者消費邊界越來越弱，屬地性越來越弱的情況下，能不能快速、充分地研發有彈性的金融產品并適配到線上、線下的場景當中，真正做到場景金融?
 

　　在消費金融客戶量大，違約成本較低的情況下，能否從獲客到審批，到風控再到貸后管理、催收、客服等各個環節做到最佳價值管理，實現高效運營?
 

　　在市場資金緊俏，價格不斷上漲的情況下，能否擺脫高資本、高資產的運作方式，打造一種"四兩撥千斤"的輕資產運作模式?
 

　　……

　　在消費金融領域，互金企業該拿什么出來拼?靠什么取勝呢?還有很多難題值得深度思考。要想真正落地發展，無疑需要巨大的科技、人才投入，去爭奪更多的優質用戶，更多的消費場景。而對于像螞蟻金服、蘇寧金融等有資金實力、有技術能力、有場景支撐的互金巨頭而言，未來的消費金融發展前景可期，將繼續擔當行業"領頭羊"角色。
 

　　不過，不容忽視的一個現實是，當下仍然還有大量場景和空間在等待被挖掘。要想在消費金融上做得更大、走得更遠，各大互金企業也許擺脫單打獨斗，實現共生多贏，才是正解。
 

　　轉自：每經網

　　版權及免責聲明：凡本網所屬版權作品，轉載時須獲得授權并注明來源“中國產業經濟信息網”，違者本網將保留追究其相關法律責任的權力。凡轉載文章，不代表本網觀點和立場。版權事宜請聯系：010-65363056。

延伸閱讀