InsurTech激活保險行業 巨頭借數字化突圍下半場

　　隨著互聯網技術改變傳統行業的進程持續加速，從Fintech (金融科技)到InsurTech(保險科技)，傳統行業漸漸認同一個事實，互聯網創新已經不再是科技行業的概念，而是變成了改變所有行業的現實，變化的速度還越來越快。利用“互聯網+”手段，開展跨界經營和產業鏈整合，挖掘客戶場景和精準推送等，傳統保險企業用更多樣化的布局進一步深入互聯網行業的必經之路。剛剛A股過會的中國人保在2016年就設立了人保金融服務公司，中國人保香港資產管理子公司在今年對互聯網公司玩咖歡聚進行了戰略投資，說明深挖場景的定制化產品設計，精準推送的客戶體驗都是提高互聯網金融保險滲透率的關鍵。
 

　　2013年被認為中國互聯網保險的起點。當年11月，定義為全球首家互聯網保險公司的眾安保險成立，也是從這一年開始，退運險、航延險和碎屏險等互聯網生態險種的出現，使保險這一古老行業成為年輕人的關注目標，隨著互聯網行業的蓬勃發展以及生態保險迅速被市場接受，互聯網生態保險的占比逐年提升。一方面，互聯網企業以參股、控股等方式殺進保險業，發揮自身大數據、人工智能技術、在線服務能力等專業優勢;另一方面，平安、泰康、人保等保險巨頭紛紛引入互聯網思維，全面實施數字化戰略，加速行業數字轉型。中國的互聯網保險生態無疑將出現又一波的競爭態勢。
 

　　國內保險巨頭紛紛啟動數字化戰略
 

　　據《2017中國互聯網保險行業發展報告》顯示，2016年中國互聯網保險保費收入達到2299億元，比2011年的32億元增長了約71.8倍。2016年我國互聯網保險共銷售67.6億單，同比增長138.69%。互聯網已經成為行業增長的重要因素。
 

　　紅利驅使著巨頭紛紛進入，讓市場直接進入“下半場”：無論是傳統保險企業的線上布局、新興互聯網保險公司的一路高歌，都讓市場呈現出一種硝煙彌漫的狀態，而隨著2018年第一季度保險行業的數據報告陸續發布，各家保險公司的成果也呈現在市場眼前。
 

　　據中國保險行業協會數據顯示，2018年第一季度互聯網財產保費規模位居前三位是平安產險、眾安保險和人保財險，前三名中有兩家傳統保險企業——現在來看，在把新技術運用得最好的反而是傳統的保險公司。
 

　　事實上，早在2011年平安集團就投資成立陸金所，踏足互聯網市場;中國人保也在2016年成立人保金服，拓展金融科技行業，通過結合大數據、云計算、人工智能等新興技術，中國人保大幅提升了業務效率、拓寬了銷售渠道，實現凈利潤和收入的雙重增長。
 

　　業內人士表示，當前金融基礎設施建設已被列入國家金融工作的頂層設計，通過InsurTech(保險科技)建設，保險資管業務運行效率可得
 

　　到明顯提升，同時顯著增強行業風控能力，保險和金融科技的融合將成為產業核心競爭力。
 

　　InsurTech正當紅 新技術改變行業生態
 

　　平安集團、中國人保并不是熱衷InsurTech(保險科技)的少數派。Willis Towers Waston在其2018年1月公布的研究報告中顯示，全球保險行業巨頭們對InsurTech創業公司的投資在2017年增長了36%，總額超過90億美元。
 

　　麥肯錫也在報告指出，在所有獲得投資的InsurTech中， 61%著眼于優化已有的價值鏈，30%想從行業巨頭中挖掘客戶，只有9%試圖完全打破已有的價值鏈。保險巨頭們不僅僅是砸錢進去而已，有些已經走到了行業的前端，積極與小型InsurTech公司進行合作，加速科技布局，推動數字化轉型戰略。
 

　　以英國保險巨頭，全球9家系統重要性保險公司之一Aviva為例，Aviva在2015年成立了保險科技孵化器Aviva Digital Garage，并且在2年時間內將Garage推向歐洲，新加坡和北美地區。Aviva派出自己的團隊與這些小型InsurTech公司合作，針對客戶需求推出各性化的線上保險產品，同時也為這些小公司提供指導。根據調查，帶來最為顯著的助益有二：降低成本(81%)，差異化(65%)。
 

　　此外，以區塊鏈為代表的關鍵技術也正在深刻改變保險行業的生態。馬士基創建的區塊鏈系統已經完成了首次測試，將用于幫助環球航行的集裝箱船只投保。由13家保險公司組成的B3I估計，保險公司可以通過使用區塊鏈來削減30%的成本。波士頓咨詢公司的顧問說，整個財產和傷亡保險行業可以通過使用該技術獲得額外的2000億美元的利潤。
 

　　如何運用新技術推動效率，已成為未來保險行業的核心競爭力。
 

　　嫁接年輕思維 保險產業將更加“年輕”
 

　　無論是商業模式還是技術模式的進化，最終都歸結于用戶群體的演變。在過去數十年的發展過程中，中國保險行業很少通過建立品牌價值獲取忠誠度，消費者對保險產品和企業的選擇也相對隨機。隨著以90后為代表的中國年輕一代消費者逐漸成為消費主力，行業生態將被消費人群的變遷而重塑。
 

　　隨著新生代消費勢力的崛起，保險行業已經站在了從補充性保障功能轉向生活保障剛需、從群體性選擇過渡到全民需求的十字路口。年輕群體對保險的需求更多元、也更具體。他們希望保險更有趣、更有創新性、更貼近生活，因此互聯網的核心概念需要對保險行業進行三個方面的升級：場景、產品及用戶體驗。
 

　　因此，保險行業要建立核心競爭力，首先就在于把用戶體驗做好。從溝通形式、銷售及交易渠道、產品開發的速度和質量等不同層面充分擁抱年輕一代，將讓保險產業更快提升與時代的適配性，完成系統性的再造。從這一點來看，那些具備創新服務意識和產品迭代能力的保險企業，將有更大的機會去贏得中國年輕一代消費者。
 

　　而從產品形態中，互聯網生態保險種類也比較多，主要保險包括：退運險、信用保證保險、航延險、碎屏險等等。不過值得注意的是，互聯網內涵豐富，這其中留給保險的發展潛力非常大，未來互聯網生態保險的種類還存在爆發的機會。
 

　　行業巨頭為了適應當前的用戶習慣隨著科技進步發生的變化，在自身努力發展新環境的能力同時，也在從更大更深的布局，全面擁抱新生態，積極推進互聯網保險全面發展，保證在現代社會高速發展的情況下，依然保持中國人保的領先地位。
 

　　保監會數據顯示，2017年保險行業累計實現原保費收入36581.01億元，同比增長18.16%，整個行業的保費收入繼續保持高增長。借助保險科技，不僅是為了拓展互聯網市場和提升效率，更重要是洞察年輕人的生活，理解年輕人潛在的需求，并給與保障，這正是保險行業在不斷變化的時代下，持續不變的意義所在。
 

　　轉自：國際財經

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