安見資本：金融危機后十年，經濟和財富管理行業同時進入新時代

　　十年前那場由次貸引起,從美國蔓延到全球的金融危機,依然讓人心有余悸。就像電影《大空頭》里的場景,四周危機四伏,人們卻沉溺在由謊言和泡沫構造的狂歡中毫不自知,最終墜入萬劫不復的深淵。

　　這十年,全球經濟萎靡,大多數國家都在緩慢地恢復元氣。而中國,從金融危機前世界GDP排名第三,總量僅有美國的1/4,到現在GDP排名第二,總量高達美國的2/3,整體經濟實力跨上了一個新的臺階。

　　經濟的持續發展,伴隨著居民財富的快速增長;新經濟的發展,也伴隨著財富的大爆炸時代到來,繼而迎來財富管理行業的快速發展。

　　“中國特色社會主義已經進入新時代,隨之是經濟迎來全新的發展特征,相應的,財富管理行業也進入了新時代。”安見資本CEO馬丹說,新經濟的發展、新技術的加持,造就了財富管理行業出現新的模式,“新財富管理時代”正在加速到來。

　　新時代財富管理要緊抓新經濟

　　金融危機爆發后,各國都經歷了一輪貨幣寬松政策過程,中國的4萬億流動性刺激帶來了GDP的持續中高速增長,也造就了新經濟的勃興。中國一躍成為世界第二大經濟體,并逐漸完成經濟結構轉型。中國經濟進入新時代,深遠地影響了國內財富管理行業的格局與未來。

　　十年間,人們金融資產大幅提升。我國的城鄉居民收入增長與經濟增長大體同步,隨著財富積累及人們財富管理意識的覺醒,金融資產在居民總資產中的占比從2004年的34%提升至2016年的44%。相應的,財富管理行業規模十年間增長五倍,已經是逾150萬億的大市場,且持續釋放可觀的增長潛力。

　　十年間,獨立財富管理機構強勢發展。中國財富管理發展之初,銀行、保險、信托等機構是主要力量。隨著國內財富管理需求的提升和財富人群規模的增加,獨立財富管理機構崛起,并在十余年間發展成為財富管理市場的重要參與者。

　　十年間,財富管理市場競爭趨于紅海。財富管理行業面臨與之前完全不同的市場環境。首先,投資者教育成效顯現,他們對于行業、產品等都相對了解,財富管理機構不能完全仰仗信息不對稱存活;其次,隨著各類財富管理機構對新富和高凈值人群的搶奪,傳統財富管理機構行業競爭趨紅海狀態;再則,中國經濟已經開啟以創新科技和消費升級為主要引擎的全新時代,大健康、泛文化、新零售、智能制造等產業成為國家戰略新興經濟方向。

　　“金融不能脫實就虛,財富管理行業同樣要緊跟經濟腳步,只有關注新經濟領域才是財富管理行業的未來。”馬丹表示,財富管理機構要與未來經濟發展趨勢建立聯系,夯實帶領客戶共享未來經濟發展紅利的能力。安見資本從成立之初就聚焦新經濟領域,關注大健康、泛文化、新零售、智能制造等領域投資,致力于和投資者一起超越舊的財富獲取秩序,追逐新經濟帶來的新財富機遇。同時,在服務模式方面尋求新突破,也是國內財富管理服務機構競爭的核心之戰。

　　新技術成熟,催生新模式

　　金融危機后的十年,也是移動互聯網、大數據、云計算、AI人工智能爆發式發展的十年。從2007年蘋果推出第一臺iPhone起,計算機技術及互聯網的普及將我們推到了智能化時代,手機作為終端入口能夠完成越來越多的服務。根據今年互聯網女皇的報告,全球的互聯網普及率即將突破50%。而中國更是擁有近8億互聯網人口,特別在三線以下城市,人們甚至跨過PC,直接進入移動互聯網時代。

　　對于財富管理行業而言,過去始終是“人力密集型產業”,行業內充斥著大量的理財師、銷售人員,投資者面對信息不對稱,只能相信人的局面。新技術的發展成熟打破了信息壁壘,實現了效率提升。網絡平臺的巨大流量紅利、用戶追求效率和體驗的習慣,讓互聯網等技術也成為財富管理機構面對新時代新競爭環境的必然之選。移動互聯網、大數據、云計算、人工智能在金融領域的應用,將使財富管理機構擁有更有效發現客戶、觸達客戶、了解客戶和服務客戶的新能力,不斷提升用戶體驗,降低成本,并為客戶打造“千人千面”的個性化服務。

　　馬丹認為,新技術的發展為財富管理行業帶來了更多可能性。除了在提升效率和服務體驗之外,還間接催生了行業的新模式,即打破財富管理產品層層中間壁壘,將最大化收益給到投資者的模式,類似于商品的“工廠店”銷售模式。

　　在以往的財富管理行業中,存在理財師提成、產品管理費等多重成本,這些成本都在一定程度上降低了投資者的預期收益。而當新技術得到充分應用后,可以減少80%以上的中間環節,最直接的體現就是機構可以將節余的成本反饋到投資者的投資收益上。

　　安見資本打造“人工智能系統+專業顧問”服務模式,一方面滿足投資者對于效率的要求,打破傳統財富管理層層冗余的成本堆疊;另一方面服務投資人的個性化需求,發揮專業顧問價值,釋放機構在產業理解上的深厚積累,保證資產配置服務的科學性,加之其專注與投資者共享新經濟發展紅利的投資選擇,構成了全新的財富管理機構形態。

　　“新經濟+新技術+新模式”之下,新財富管理時代已經萌芽,新財富管理時代的紅利必將被越來越多投資者所共享。

　　轉自：中國金融智庫

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