9月1日，中國銀行業協會正式發布《2022年度中國銀行業發展報告》(下稱《報告》)。《報告》指出，過去一年，銀行業信貸總量平穩增長，信貸結構持續優化；同時，持續深化自身發展轉型，優化業務布局，強化金融創新，切實管控風險，資產質量保持穩定，資本充足率穩中有升，總體經營質效不斷改善，可持續發展能力不斷增強。
銀行業總體穩定向好
《報告》指出，2021年，得益于政策支持和經濟穩定增長，中國銀行業總體穩定向好，各類金融機構實現穩健發展。截至2021年末，銀行業金融機構總資產、總負債規模分別為344.8萬億元和315.3萬億元，同比分別增長7.8%和7.6%。
2022年，我國經濟發展面臨的風險挑戰明顯增多，但經濟長期向好的基本面沒有改變。在落實“疫情要防住、經濟要穩住、發展要安全”的總體要求下，宏觀政策持續加大調節力度，我國經濟運行恢復發展，高質量發展持續推進。
“在此宏觀背景下，銀行業金融機構始終心懷‘國之大者’，堅決貫徹落實黨中央各項重大決策部署，緊密結合各自定位，不斷提升服務實體經濟的力度和質效，有力支持經濟高質量發展和新發展格局構建”，《報告》指出，截至2022年二季度末，銀行業金融機構總資產、總負債規模分別達367.7萬億元和337.3萬億元，同比增速9.4%和9.5%。
信貸總量規模提升，信貸結構持續優化
《報告》認為，2021年，銀行業金融機構持續做好疫情防控和經濟社會發展金融服務，統籌信貸總量、結構與投放節奏，高效落實差異化信貸政策，促進國家貨幣、財政、產業等各項政策協同落地，助力構建兩個“循環”。
數據顯示，2021年人民幣貸款增加19.95萬億元，同比多增3150億元。總量增加同時，信貸結構也在持續優化，對國民經濟重點領域和薄弱環節的支持力度進一步加大——截至2021年末，普惠小微貸款余額19.23萬億元，同比增長27.3%，授信戶數超過4400萬戶；全年新增制造業貸款1.67萬億元，其中，制造業中長期貸款增長31.8%，比全部產業中長期貸款增速高18.1個百分點，高技術制造業中長期貸款增速達32.8%。
同時社會融資成本進一步下行，對實體經濟支持力度達到新高度，2021年全年企業貸款利率為4.61%，較2020年下降0.1個百分點，較2019年下降0.69個百分點，是改革開放四十多年來的最低水平。
《報告》指出，2022年，結構性貨幣政策繼續發力，引導信貸資源向經濟重點領域和薄弱環節傾斜，助力市場主體紓困、疏通供給和生產堵點。
數據顯示，截至2022年6月末，人民幣貸款余額206.4萬億元，同比增長11.2%，較年初增加13.7萬億元，同比多增9192億元。
《報告》指出，銀行業金融機構將繼續結合各自定位，聚焦制造業、小微企業、綠色發展、科技創新、能源保供、水利基建、鄉村振興、養老、疫情受困行業等重點領域和薄弱環節，加大貸款投放力度，調整優化信貸結構，助力經濟復蘇和高質量發展。同時，在政策穩增長、穩就業、穩消費過程中，聚焦按揭、個人消費經營等重點業務，加快零售貸款領域布局也成為銀行業的共同選擇。
2022上半年住戶、非金企業定存增量超去年
《報告》認為，2021年，銀行業負債端形成客戶結構多樣、資金交易對手分散、業務品種豐富、應急融資渠道多元的格局。截至2021年末，金融機構本外幣各項存款余額238.6萬億元，較2020年末增加20.2萬億元，同比增長9.3%。
2022年，貨幣政策穩字當頭、穩中求進，根據宏觀形勢變化靠前發力，銀行業金融機構存款繼續實現較快增長。截至2022年6月末，金融機構本外幣各項存款余額257.7萬億元，同比增長10.5%。其中住戶和非金融企業的定期存款增量規模均超過2021年全年，存款來源穩定性進一步強化。
41家上市銀行2021年手續費及傭金凈收入8450.3億
《報告》顯示，41家上市銀行2021年全年實現手續費及傭金凈收入8450.3億元，同比增長8.2%；2022年一季度實現手續費及傭金凈收入2658.8億元，同比增長3.5%，占營業收入比重為17.0%。
“目前仍然是銀行卡、結算等傳統中間業務占據收入主導，但理財、托管、投行類等中間業務亦得到積極發展”，《報告》指出。
此外，《報告》還建議，對于目前收入占比最高的銀行卡類業務，銀行業金融機構更加重視數字技術的應用，將大數據分析、人工智能、深度學習等技術手段運用到銀行卡業務中，通過各類生態圈構建，不斷加大對客戶需求的覆蓋，同時進一步提升客群管理的數智化水平，針對不同客群、不同偏好，提供差異化產品與服務。
銀行業資產質量下半年將邊際改善
《報告》指出，2021年，在監管部門具體指導和各項政策舉措推動下，防范化解金融重大風險取得新成效。全年共處置銀行業不良資產3.1萬億元，高風險銀行業金融機構處置有序推進，類信貸影子銀行規模較年初減少4.2萬億元，銀行理財業務存量整改任務基本完成，防范化解大型企業集團風險取得積極進展，互聯網平臺企業相關金融業務整改有序推進。
截至2021年末，商業銀行不良貸款余額28470億元，不良貸款率逐季降至1.73%，較2020年末下降0.11個百分點，創2018年以來新低。同時，商業銀行保持了審慎的撥備計提政策，貸款損失準備金余額56059億元，較2020年末增加6225億元，同比多增1300億元，風險抵補能力持續夯實。
《報告》認為，2022年，部分重點行業、重點領域風險持續演化，風險防控壓力較大。
“銀行業金融機構始終堅持穩中求進總基調，資產質量總體保持穩定，風險抵御能力穩步提升，信用風險整體可控，市場風險和流動性風險總體平穩”，《報告》指出，截至2022年二季度末，商業銀行不良貸款余額為2.95萬億元，較年初增加1069億元；不良貸款率1.67%，較年初下降0.06個百分點。
《報告》預計，隨著下半年穩增長、促經濟、保民生等多項舉措助力穩住經濟大盤，銀行業資產質量將得到邊際改善。銀行業金融機構將進一步增強經營穩健性，堅守服務實體經濟本源，加強全面風險管理，以高質量風險管控助力金融穩定與金融安全。
商業銀行積聚高質量發展新動能
《報告》認為，2021年以來，隨著戰略性業務布局持續深化，新興行業及重點區域服務模式不斷完善，商業銀行改革轉型新動能不斷積聚。具體來看：
一是公司治理現代化水平持續提升。國有銀行機構將黨的領導融入公司治理各個環節之中，黨組織把方向、管大局、促落實的領導作用進一步加強；同時，各機構還規范治理體系，提升“三會一層”履職效能，多元化的股權結構逐步形成。此外，健全激勵約束機制，激發經營活力，強化外部市場約束，優化治理環境；加大溝通力度，增強信息披露主動性；注重發揮行業協會作用，為行業發展提供更大支持。
二是財富管理業務加快轉型升級。一方面正在實現從賣方模式向買方模式轉型，持續加強投研團隊建設，提升產品篩選能力和大類資產配置能力，另一方面進一步推進財富管理數字化轉型，加強內外部合作，構建財富管理生態圈。
三是數字化發展新模式加速構建。通過對業務經營、數據治理、金融科技、風險管理、組織架構等各個層面的數字化改造，構建更穩定、可持續的銀行數字化發展新模式，不斷夯實數字化轉型基礎；同時著眼于客戶全生命周期管理，打造智能客戶服務模式，強化消費者權益保護，探索基于服務體驗、服務內容、服務方式和服務質量的數字化轉型發展。
持續提升服務實體經濟質效
《報告》指出，2021年以來，銀行業金融機構積極響應國家戰略安排，優化信貸供給結構，高效配置金融資源，聚焦科技創新、綠色金融、普惠金融等國民經濟和社會發展重點領域，持續發力、集中發力、精準發力，推動金融服務實體經濟進一步增質提效。
一是大力支持高水平科技創新自立自強。截至2021年末，銀行業金融機構對科技型企業貸款余額同比增長23.2%，較全部貸款平均增速高12.1個百分點；共設立科技支行、科技特色支行、科技金融專營機構959家，同比增長14.4%。
二是推動雙碳目標下的綠色金融發展。截至2022年二季度末，本外幣綠色貸款余額19.55萬億元，同比增長40.4%，高于各項貸款增速29.6個百分點。其中，投向具有直接和間接碳減排效益項目的貸款余額分別為8萬億元和4.93萬億元，合計占綠色貸款余額的66.2%。
三是多措并舉服務新市民。銀行業金融機構針對新市民在創業、就業、住房、教育等重點領域的金融需求，通過加強創業就業金融信貸支持、優化住房金融服務、創新模式保障新市民教育養老、提升服務能力等舉措，不斷增強新市民的獲得感、幸福感、安全感，逐步形成培育新市民金融服務體系的良好土壤，讓金融服務更有“溫度”，幫助新市民群體在城市安居樂業。
四是金融資產管理公司功能優勢凸顯。金融資產管理公司集中資源介入不良資產處置、高風險金融機構托管救助、中小金融機構兼并重組、國有企業主輔剝離、大型實體企業紓困、企業違約債券收購等，通過風險隔離和集中處置，穩妥有序化解金融風險，維護經濟發展大局穩定成效顯著。
五是深耕養老金融服務領域。銀行業金融機構不斷優化組織架構，完善企業級、戰略級服務體系構建，提升全生命周期資產配置能力，完善客戶增長、促活、成長體系搭建，優化渠道布局，加強社區交互，滿足客戶全生命周期的金融服務需求，滿足老年人日益增長的多層次、高品質健康養老需求。
轉自：證券時報
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