上海建設全球金融科技中心前景廣闊

　　在新一輪科技革命和產業變革背景下，金融科技深刻改變金融發展的生態格局，成為全球金融合作競爭的重要因素。打造全球金融科技中心，讓科技為金融服務“賦能”，也成為提升金融業服務能力的重要切入點和突破口。

　　金融業態如何被金融科技改變？金融科技發展面臨哪些風險及如何應對？建設金融科技中心有何國際經驗？這些都是業界長期關注的重要話題。

　　近日，在陸家嘴論壇科技大會上，來自監管部門、金融機構、金融科技公司的多位嘉賓圍繞上述話題展開了探討。

　　金融科技給金融業帶來新機遇

　　近年來，數字化轉型成為社會普遍的共識，新冠肺炎疫情加速了金融業數字化轉型的步伐，數字化轉型讓各類要素重新配置，產品服務更加智能，供需匹配更加精準，專業分工更加精細，對于金融高質量發展意義重大。

　　上海銀行董事長金煜指出，疫情加深了人與人、物與物之間的阻隔，產業鏈因此產生分割，但金融和科技的結合，經受住了考驗，金融服務的連續性，得到了很好的保障，得益于科技的支撐，銀行有了更多的精力投入到抗疫和支持復工復產中去。

　　平安集團總經理兼聯席CEO謝永林表示，平安在過去30年來持續加大科技投入，對此有著切身的體會。“金融科技能提升經營效率，提升客戶的體驗，能夠降低經營成本、經營風險，支撐金融機構創新新的商業模式。”謝永林稱。在他看來，科技對金融的賦能，有兩條路徑：第一條路徑是從0到1，第二條路徑是從1到N。

　　所謂從0到1，即以金融公司本身為主體，透過一系列的新技術，如AI人工智能、區塊鏈、云計算及大數據等，實現金融主業的提質增效；而對于中小金融機構而言，第二條路徑更為可行，即讓有能力的金融科技公司，通過科技批量化賦能中小金融機構，幫助其提升服務效能、降低經營成本和風險，從1到N，實現普惠金融。

　　金煜認為，金融科技在廣度、精準度和深度三個層面上，為金融業帶來了改變。從廣度來說，科技大大拓寬了金融服務的覆蓋面，通過無形的網絡和風險控制，金融可以觸達到所有在線主體，更好地服務長尾客戶；從精準度來說，科技賦能使得銀行能夠更好地實現精準的金融服務；從深度上來說，通過AI等技術，銀行可以提供更廣泛、更深度的個性化服務。

　　金融科技也可以重塑和改變一個城市的發展格局。央行科技司司長李偉表示，美國舊金山作為科技驅動型的金融科技中心典范，背靠硅谷，依托斯坦福大學等頂尖高校以及谷歌、臉書、蘋果科技巨頭，成為金融科技創新的重要輸出地。這些經驗意味著，誰科技創新能力強，誰就能在金融科技浪潮中獨占鰲頭。

　　打造上海全球金融科技中心

　　今年初，上海出臺《加快推進上海金融科技中心建設實施方案》。在李偉看來，這一實施方案的出臺標志著上海金融科技中心建設進入全面實施的階段。目前人民銀行正在研究編制金融科技發展規劃的實施案例和指引。同時，人民銀行會自身整合在滬科技機構的科技資源，成立金融科技子公司，建設數據中心等實際具體的措施來支持上海金融科技中心的建設。 

　　從全球來看，除上海等國內城市正積極建設金融科技中心外，美國、英國、新加坡等國家的一些城市也在金融科技的競爭中表現出強勁實力，這些城市脫穎而出不是偶然，與他們在金融科技生態監管等方面得天獨厚的優勢密切相關。就上海所具有的資源稟賦來看，打造全球金融科技中心，與會嘉賓均認為前景廣闊。

　　螞蟻集團董事長井賢棟歸納了上海建設金融科技中心的三個基因，即技術基因、開放基因和未來基因。“科技中心一定是立足于新技術，和世界其他大城市相比，上海是新技術、新應用最活躍的區域之一。”井賢棟稱。

　　“上海的金融要素完備、體系健全，科研創新基礎也非常雄厚，具備成為全球金融科技中心的基本條件。而金融科技發展水平與城市的產業結構、基礎設施、人才供給、營商環境等因素息息相關，需要產學研等各個方面共同努力。”李偉表示，具備成為全球金融科技中心的基本條件，發展金融科技前景廣闊，大有可為。央行也愿意搭建平臺，成為一個溝通紐帶和橋梁。

　　政府的參與，亦是金融和科技融合發展的重要推動力。“過去政府更多是一個引領者、推動者，這次增加了角色——重要的、深度的‘參與者’。”上海銀行董事長金煜認為，在上海金融科技的建設過程當中，政府、金融機構、科技公司可以結合起來，共同挖掘數據的價值，金融科技+大數據也有利于推進普惠金融，支持中小微企業的發展。

　　此外，井賢棟建議，上海建設全球金融科技中心需要“請進來”和“走出去”并重，形成雙向開放的格局，同時，對內注重面向不同市場主體開放。

　　“未來的金融科技中心，立足中國特色同時又適應國際競爭需要，才能更好引領數字經濟和金融業的高質量發展。”英國Z/Yen集團指數部主任馬克·延德爾結合自身觀察表示，上海應當進一步保證整個金融科技的生態體系延續，讓那些高技術人才更好融入到生態體系中。

　　建設和發展金融科技仍需強化監管

　　無論是發展金融科技，抑或是建設金融科技中心，在這一過程中，風險與監管不可忽視。

　　李偉指出，金融科技的創新往往以海量的數據為基礎，如何確保數據安全是首先需要關注的問題。認為，個人隱私的保護、個人金融信息的保護，應當作為發展金融科技的底線和紅線。此外，由于數字金融服務越來越依賴智能算法，智能算法輸入輸出間存在著很復雜的變化和連接，中間的決策分析過程不可見，易形成一種“黑箱”，算法方面也要引起重視。 再者，金融科技的創新依托網絡，渠道的安全也需要得到關注。

　　瑞穗金融集團董事長佐藤康博表示，越來越多的非金融領域企業會進軍金融行業，這些企業可能會提供各種各樣的服務，但合規管理缺乏力度、信息管理過于松懈的事例在不斷增加。隨著數字經濟的發展，保護服務的安全、做好信息管理，是日益重要的課題。

　　“政策支持和監管的引領，對于金融科技中心的建設也是至關重要的。”李偉表示，“金融監管部門可以從頂層設計角度把握方向，通過釋放政策紅利，推動金融科技創新應用快速落地；另一方面，在金融科技方面，監管部門會著力構建包容審慎的監管框架，運用監管科技提升監管效能，以此降低合規成本，推動金融科技規范發展。”

　　轉自：中國銀行保險報網

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