海爾消費金融深化科技場景化、風控數字化轉型

　　今日,零壹財經全文發布《消費金融行業發展報告2020》,報告主要從消費金融行業綜述、產業鏈、金融科技創新驅動消費金融新模式、典型案例及未來趨勢及展望五個方面對消費金融行業進行了分析,并提供捷信、海爾消費金融等多家機構案例,為行業發展提供了參考和研究價值。

　　近年來,消費金融行業內的優質客戶被開發程度已達到較高水平,市場的發展進入到存量博弈階段。而2020年突發的疫情更增加了新客戶挖掘的難度,以及存量客戶的還款難度,導致消費金融公司風險管控難度加大。但是隨著消費金融機構加快數字化轉型,運用金融科技力量使得風險管控更為便捷。

　　傳統風控以人工審核為主,依靠專家經驗、內部資料、央行征信資料以及客戶提交的資料來進行風控,難以準確的把握客戶資質,局限性不斷顯現。而各消費金融機構通過不斷投入科技力量,運用金融科技力量進行風險控制。目前已有多家消費金融公司通過自行研發,開發出自己的智能信貸系統。這些系統主要涉及人工智能和大數據兩項技術。應用場景覆蓋智能支付、信用評分、智能催收、智能客服、風險管理、反欺詐識別等。

　　2020年疫情加速消費金融行業線上轉型,線上運營成為重要投入方向。一方面,消費金融機構通過APP、電子郵箱、客服電話、微信公眾號等線上服務渠道,引導客戶優先使用線上平臺辦理業務;另一方面,很多消費金融機構開始借助人工智能、云平臺、信息安全等相關金融科技的力量來加強整個線上運營、在線辦公能力。

　　以海爾消費金融科技場景化、風控數字化轉型為例。利用優勢資源稟賦,海爾消費金融圍繞場景持續建立完善金融科技體系,利用科技降本增效,以覆蓋更廣人群,提供最優用戶體驗。

　　在科技場景化應用上, 海爾消費金融建立了反欺詐、授信、資金、催收服務、營銷、 運營七大智能科技平臺,致力于將金融科技與各消費生態場景進行有機結合,實現場景科技賦能。基于海量數據積累,將金融科技融入消費場景,基于不同場景構建用戶畫像,建立差異化的模型,并加以應用在獲客,如分析用戶的消費場景及習慣,實現產品場景化精準投放)、風險控制(如基于不同消費場景進行風險建模)等方面,實現科技驅動場景模式迭代和用戶體驗迭代。

　　此外,海爾消費金融基于對大數據、計算機視覺、知識圖譜、云計算及語音識別等科技能力的探索,不斷提升線上流程的科技賦能力,在提升運營效率、增強風控能力等方面助力公司發展。通過以大數據和人工智能為核心技術的智能風控體系建設,結合算法、機器學習和深度學習模型等AI技術的探索,有效提升風控能力。在存量用戶精準營銷上,通過數據分析利用,構建用戶畫像,實現線上化、自動化、智能化的精準營銷,并通過用戶行為分析等技術手段,實施客戶生命周期管理以及運營,增強持久獲客和存量經營的能力等。

　　例如DataPilot大數據平臺,采用Lambda架構流批共存,自動截取增量數據解耦對業務系統時間戳依賴,離線數據分層計算存儲、統一數據來源、數據權限按需配置、規范數據標準、保證數據一致性,提供大數據量實時計算支持,實現實時數據監控,提升實時反欺詐能力,為貸前審核、貸中監控、貸后管理提供全方位數字化風控服務,實現秒級審批。同時通過數據源統一以及數據處理,形成用戶畫像,為其提供最合適的風險定價和差異化的風險策略,降低信貸風險。

　　海爾消費金融方面表示,2021年公司將集中加強在金融科技方面的高質量投入,打造科技能力創新與運用的開放平臺。一方面,加強重視對核心技術的掌握,以基礎研究帶動應用技術創新,以在金融科技浪潮中獲取長遠競爭優勢。另一方面,重視人才團隊和底層基礎設施建設,在清晰的戰略定位和開放式合作共同作用下,實現核心系統升級、技術自主獨立,確保走在行業前端。

　　轉自：北國網

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