為推進社會信用體系建設高質量發展，發揮商業信用的積極作用，推廣商業承兌匯票(以下簡稱“商票”)于全國的使用，以緩解中小企業融資難融資貴問題，2025年9月12日，上海普蘭金融服務有限公司(以下簡稱“普蘭”)于上海浦東成功舉辦“商票融通?銀企共贏—數字化時代商票應用”高端論壇。
會議開幕
本次論壇為全國首次邀請各地銀行企業面對面交流商票及商業信用發展的高端論壇，全國超20家國股銀行、城商銀行、民營銀行總行及分行領導專家，來自高端裝備、新型材料、商務服務、物流等行業超30家供應鏈核心企業主及財務負責人蒞臨參加，中國支付清算協會、上海市工商聯金融服務商會、浦東新區金融辦列席參加，共同探討促進商票市場高質量發展。普蘭公司黨委書記、總裁李映輝女士參加本次會議并致辭。
普蘭總裁李映輝女士致辭
政策與市場雙輪驅動，商票發展迎來新機遇
發展商業信用及商業信用融資對強化我國供應鏈起到重要作用，《關于促進商業承兌匯票業務發展的指導意見》(銀發[2006]385號)提出“推廣使用商業承兌匯票…有利于建立和完善良好的信用機制，增強社會信用意識，提高社會信用程度”。《關于規范供應鏈金融業務引導供應鏈信息服務機構更好服務中小企業融資有關事宜的通知》(銀發〔2025〕77號)指出“提升金融服務實體經濟質效，減少對中小企業資金擠占和賬款拖欠，優化中小企業融資環境，強化供應鏈金融規范，防控相關業務風險。”
票據作為長期以來支持實體經濟支付結算及融資需求的基礎金融產品工具，在服務金融五篇大文章，提高企業間資金支付效率，降低資金占用成本及融資利率方面有著極重要作用。商票作為票據業務中的關鍵產品以及促進商業信用的關鍵工具，成為票據融入產業鏈金融的重要紐帶。
根據上海票交所數據顯示，2024年我國票據市場銀票承兌金額達33.71萬億元，同比增長21%，商票承兌金額達4.6萬億元。商票簽發量同比增長30%，增速顯著，占整體票據比重為12%，有較大提升空間。近年來，國家圍繞商票發展出臺多項政策，上海票交所搭建商票統一信息披露平臺，均為商票市場規范化發展奠定堅實基礎。
李明昌教授進行主題分享
原招商銀行票據業務部副總經理、現華林證券票據部總經理、上海票據交易所中國票據研究中心專家李明昌教授表示，商票業務成為破解銀行業票據收益低迷與企業融資困境的關鍵抓手。數據顯示，部分銀票貼現大行商票貼現量占比極低，收益與負債成本呈現倒掛，而部分銀行憑借主動授信、額度共享、培育核企等手段增大商票交易量獲得可觀收益。商票作為信用流通核心載體，在供應鏈金融國家戰略中地位凸顯，有效服務了重點供應鏈及產業鏈，相較流貸，商票亦在資產流動性、收益結構、資金成本及風險控制上更具優勢。核心企業通過商票實現信用傳導與零成本融資，中小企業借助商票緩解融資壓力并拓展信用空間，商業銀行則可激活授信資源、拓展客戶與資產。
毛強華先生做主題分享
原興業數金智慧供應鏈金融部總經理、西南財經大學金融安全協同創新中心首席研究員毛強華先生表示產業鏈金融的創新發展離不開商票的賦能。在銀發〔2025〕77號文等政策推動下，加之新一代票據系統以及供應鏈票據的支持，供應鏈金融迎來規范發展新階段。商票與應收賬款電子債權憑證存在法律基礎、流動性等本質差異，77號文從貿易背景審查、期限管控、登記結算等方面規范電子憑證業務。為大力發展商票業務，商業銀行需強化“數據信用+物的信用”風控能力，篩選優質腰部企業，通過分層定價提升議價水平，探索多元化商票業務模式，助力供應鏈產業鏈穩定升級。
聚焦企業訴求，共解行業痛點
本次論壇，普蘭通過向中小用票企業調研，分析回收的超800份問卷發現，中小用票企業在商票使用中仍面臨諸多顧慮，如擔心承兌人兌付能力、找不到融資途徑等;融資工作中亦有痛點，包括希望降低融資成本、提高承兌人信用透明度、擴展融資途徑、簡化融資手續等等。
表1:企業對使用商票的顧慮
表2:中小企業商票融資訴求
普蘭副總裁安東表示，商票作為國家及監管多次鼓勵發展的產品，對建立健全良好的信用機制有著重要作用，根據監管意見，銀行亦應創新商票產品并廣泛開展培訓宣傳工作。為促進商票業務發展，市場應重視核心企業選擇供應鏈金融工具時尚未對商票優勢充分理解、中小用票企業仍面臨商票用票難用票繁、部分銀行商票授信困難、分潤制度不靈活、一般性貸款考核不包含商票等痛點。在市場參與者多方協同、重視責任、堅持創新下，方可推動商票成為"信用高速"，加速商業信用流通效率。
安東先生現場分享
論壇中，普蘭與聯合信用評價有限公司(聯合評價)共同發布了核心企業商票評級項目，雙方代表安東先生和馮海晴女士分別進行了項目啟動致辭，雙方將共同致力于發揮核心企業信用優勢，以商票為載體，為產業鏈中小企業融資賦能。本核心企業商票評級項目基于商票所體現的商業信用水平，以新的視角推動商票領域信用風險防范的技術和模式創新，通過評級業務幫助廣大金融機構及產業鏈企業建立識別商票信用風險標尺。隨后，聯合評價技術總監閆昱州先生就商票評級的技術開發、應用場景以及基于評級的風控產品設計理念進行了分享。
普蘭與聯合評價商票信評項目發布
銀企實踐分享，彰顯商票創新活力
參會的銀行業專家分享了商票業務的前沿實踐，并認為商票業務已成為銀行服務實體經濟的重要抓手，未來也將加強與普蘭等專業服務商的合作，擁抱開放銀行，拓展服務邊界。
楊宜興先生介紹富民銀行相關服務
富民銀行產業金融資深總監楊宜興先生介紹了該行“智能票據服務專家”的戰略布局，“極速貼”“富商貼”等產品通過全線上化操作提升服務效率，切實解決企業融資慢等痛點。富民銀行通過“主動授信+體驗先行”的展業策略，優化產品能力，提升用戶融資效率，實現了業務收益與規模增長的雙贏。行內自研開發的“玄鑒”風控超級智能體，更是為到場嘉賓打開了通過AI+機器學習進行大規模風險識別管理的新思路。
卓郎(常州)紡織機械有限公司財務負責人李文良先生作為核心企業代表，分享了票據產品在企業供應鏈管理中的應用經驗，認為商票可以幫助企業優化結算結構、提升結算靈活性，但也存在企業不易判斷商票承兌人風險等問題，還需要市場各參與方共同提供有效服務。
李文良先生講述企業用票難題
會中的沙龍討論環節，各位與會專家討論了市場中普遍關心的商票產品問題，如修復因地產商票大量不良帶來的產品負面影響、商業銀行如何有效開展核心企業主動授信、如何提升票據尤其是商票平均背書支付次數等。同時，其他銀企與會嘉賓積極提問，現場互動氛圍熱烈。
與會專家沙龍討論回答現場問題
論壇茶歇期間，與會各界嘉賓積極互動。協、商會領導與參會專家交流對供應鏈金融和票據市場發展前景的觀點，金融機構同業間交流客戶拓展和風險管控心得。銀企之間溝通更為普遍，特別是準備開展商票結算的多家企業，與參會銀行達成授信合作意向。
票據服務商助力強鏈促信
普蘭作為全國規模領先的票據信息科技服務商以及上海市先行先試的金融服務公司，合規守正、堅守初心、恪守服務宗旨，經過多年深耕，公司已構建起“普蘭村”及“艷陽天”兩大服務平臺，一為金融市場提供專業、合規的信息及科技服務，二則助力鄉村振興建設。
公司自研“普蘭村”平臺，作為全國創新型銀企產融信息服務平臺，已為全國超16萬家企業、1.6萬家金融機構提供了票據融資信息服務，打破銀行服務的時間和空間限制，為企業提供高效、便捷的融資渠道，為大量用票企業實現了“免開戶、秒貼現”，解決中小企業融資“短、小、頻、急”的痛點。未來，普蘭將進一步優化平臺功能，推動商票融資流程線上化、便捷化，切實助力實體企業尤其是中小微企業的發展。
本次交流會的成功舉辦，實現了規模化銀企面對面無障礙溝通，展開了商票市場未來發展方向。普蘭作為票據市場的領軍信息服務商，將繼續堅守合規底線、不斷創新。以本次論壇為契機，建設商票銀企交流平臺和培訓平臺，依托“普蘭村”數字化平臺，深化與金融機構和企業的合作，更大程度地發揮商票在服務實體經濟中的重要作用，為構建我國健康有序的商業信用生態貢獻本質力量。
轉自：財經網
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