以“無感”促“有感”：平安銀行汽車金融的消費提振新解法

　　2026年初，隨著汽車以舊換新補貼按新車價格比例核算的細則全面落地，疊加國內超55%的汽車換購率，大宗消費市場迎來新一輪換機潮。然而，在行業從“價格內卷”向“體驗升級”轉型的當下，消費者決策的閾值已不再局限于終端售價，更延伸至購車全流程的便捷度、金融方案的透明度與資金使用的安全感。

　　面對這一結構性變化，平安銀行汽車消費金融中心（下稱“平安汽融”）選擇了一條差異化路徑：將金融服務深度嵌入消費場景，以流程的“無感”體驗，撬動消費決策的“有感”釋放。通過拆掉流程之墻、重構產業之網、激活流通微循環、填平信任之壑，平安汽融正為汽車消費市場的持續升溫提供一套可復制的金融新解法。

　　拆掉“流程墻”：讓金融服務“隱身”于購車動線

　　傳統車貸的“材料厚、周期長、往返跑”曾是勸退潛在消費者的隱形門檻。平安汽融的破局點在于“前置與直連”。依托“新車開放平臺”，平安汽融與頭部新能源車企實現系統級對接，將貸款進件流程極限壓縮至9步。依托智能風控模型，90%客戶實現自動審批，已完成征信預授信的客戶最快10分鐘即可完成線上簽約，將傳統以“天”計的周期壓縮至“分鐘級”。

　　更深層的變革發生在車輛權屬管理環節。作為公安交管“放管服”改革試點，平安汽融全國首創“平安警E通”智慧車管平臺，將抵押/解押業務全面線上化。抵解押時效從3至5天躍升至最快15分鐘；2025年9月起，平安汽融聯合公安部交通管理科學研究所推行“注冊抵押合并辦”，在65個分中心實現新車注冊、上牌、抵押“一件事”集成辦理，月均辦理超6000筆。當金融與行政環節不再打斷購車節奏，消費意愿自然順暢落地。

　　重構“產業網”：以數據閉環反哺主機廠與渠道

　　提振消費不能僅停留在C端讓利，更需破解車企資金周轉與市場獲客的雙重痛點。平安汽融創新構建“B+C”數據協同機制，將金融服務從“單一資金供給”升級為“產業增長伙伴”。

　　針對新能源車企研發投入大、盈利周期長、輕資產運營的特點，平安汽融通過系統直連實時獲取銷售、交付與回款數據，構建基于真實交易流的差異化授信模型。尤為關鍵的是，C端購車貸款產生的穩定現金流被科學納入對公審批體系，形成可視化數據閉環。這一機制為主機廠及經銷商提供精準授信，有效緩解研發與擴產期的資金壓力。截至2025年底，平安汽融已與特斯拉、蔚來、理想、零跑等10家年銷破10萬臺品牌簽署總對總協議，合作車企近20家。2025年新車整體放款達1037億元，其中新能源貸款突破650億元，同比提升10%，服務消費者超38萬人次。

　　在購車服務賦能方面，依托平安集團生態流量，平安汽融搭建起全鏈路營銷矩陣。通過直播帶貨、KOC內容種草、線下聯合試駕及口袋銀行APP一站式選車平臺，每月為合作門店輸送精準線索；疊加國家、地方與車企多級補貼，消費者最高可節省數萬元購車成本。2025年以來服務車主超60萬，超50%客戶享受貼息優惠，真正實現“金融+營銷”的雙輪驅動。

　　激活“微循環”：新車與二手車全鏈路金融服務升級

　　當前，新能源汽車市場正加速向“價格透明、流程標準、全國統一定價”的直營模式演進，這對金融服務的線上化協同與標準化響應提出了更高要求。平安汽融通過科技賦能轉型，構建輕量化互聯網模式，精準匹配新能源車企直營生態，通過系統直連與流程再造，有效打破傳統購車鏈路中的渠道信息壁壘，實現金融服務與直銷模式的無縫對接。這種數字化服務模式以科技手段替代傳統分銷環節的信息差，使消費者無論身處何區域，均可享受同等高效的審批與簽約服務，以金融效率的確定性進一步激發新能源購車意愿與置換需求。

　　在二手車流通端，平安汽融深耕實體車商服務，一是推出經銷商貼息方案，借助金融工具開展0息、低息等惠民活動，助力實體車商優化經營成本；二是聯合中國汽車流通協會累計舉辦10場行業交流會，匯聚911家經銷商,梳理行業發展共性問題與突破方向，形成貫穿全國、銜接首尾的完整交流閉環，構建起全方位、多層次、廣覆蓋的行業交流網絡，有效打通各區域二手車商戶的溝通渠道，為后續銀商深度合作奠定了堅實的客戶基礎與良好的市場氛圍；三是針對二手車垂直領域提供一對一數字營銷指導，幫助車商提升周轉效率與獲客能力。平安汽融通過數字化模式創新，全面布局新能源與二手車市場，以高效金融服務助力疏通汽車流通“微循環”，推動行業高質量發展。

　　填平“信任壑”：科技打黑與場景宣教雙軌并行

　　金融促消費，前提是“敢消費、放心消費”。面對非法代理維權、征信修復詐騙、偽造解押材料等黑灰產亂象，平安汽融成立專項工作組，深化警銀協作。依托業務系統與車管所數據互通，精準識別抵押登記異常，已配合公安機關推動刑事立案5起，涉案金額近300萬元。

　　在風險攔截之外，平安汽融將金融教育轉化為“可感知”的公共服務。2026年“3·15”期間，雙層“金融巴士”亮相深圳歡樂海岸，將防非反詐知識融入“防非拿鐵”“反詐奶茶”等消費場景；針對“兩司兩員”、新市民及“一老一少”群體，黨員服務流動站與“青騎兵”志愿服務隊深入社區開展精準宣講。線上，“明明白白講貸款”專欄與調解動畫持續輸出理性借貸指南和維權方法，讓金融知識從單向灌輸變為雙向互動，切實筑牢公眾風險甄別能力。

　　結語

　　從“分鐘級”極速審批到“一件事”集成辦理，從B+C數據反哺到新車與二手車全鏈路金融服務，再到多起黑產案件協同打擊，平安汽融的實踐表明：現代汽車金融早已跨越單純的“資金提供方”角色，正演變為連接產業轉型與消費升級的“數字基礎設施”。在提振內需的關鍵窗口期，以科技消弭流程摩擦，以生態拓寬服務半徑，以透明重塑消費信任，這條“以無感促有感”的路徑，不僅為汽車消費市場的持續擴容提供了扎實支撐，更為金融高質量服務實體經濟寫下了生動注腳。

　　轉自：中華網

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