聯合金控程飛：數據風控讓不良資產行業迎來新的春天

　　《財經》年會暨第三屆不良資產行業發展高峰論壇剛剛結束，回顧峰會整個過程，其規模及參與嘉賓量級均為歷屆之最，美國前國務卿希拉里·克林頓也通過視頻連線參與其中。響應十九大提出的“守住不發生系統性金融風險的底線”，《財經》雜志與不良資產行業聯盟聯手合辦本屆高峰論壇，如何防范系統性風險也成為與會眾人最為關注的話題。

　　

 

　　金融風險資產有多大?
 

　　作為中國不良資產行業聯盟常務副會長單位，深圳聯合金控風險資產管理有限公司董事長程飛就“智慧金融與風險管理的發展方向”這一主題發表演講，對“風險管理中數據與智能的結合運用” 進行全新解讀，受到了業內人士的廣泛認同。
 

　　程飛在發言中談到，目前暴露出來的商業銀行不良債權規模大概2萬億，但實際上這只是商業銀行資產的冰山一角，因為農商行、城商行、信用社等金融機構的債權信息基本無法形成有效追溯，所以仍存在相當多隱性的不穩定的違約債權。
 

　　萬億規模就是不良資產市場的極限嗎?當然不是。按照程飛的觀點，2萬億只是銀行的風險資產規模，風險卻并非僅局限在商業銀行，它是多元化、多層次的。除了商業銀行，在基金、信托、小貸、P2P、消費金融、企業等領域均存在風險資產。
 

　　因此， 雖然目前這條商業通道在可見范圍內十分擁擠，但行業的潛力依然十分龐大。程飛表示，商業銀行是推動經濟發展的主力軍，在使用杠桿推動經濟發展的同時，就出現了泡沫。在經濟高速增長的時候，泡沫和杠桿相對穩定，就像資產使用效率的最佳狀態，但經濟一旦出現放緩或者是進入產業升級的轉型階段，這個泡沫就會越來越大，出現風險危機。
 

　　

 

　　金融風控如何突破窘境?
 

　　當下，金融風險資產行業的困境是資產流轉效率過低。該如何解決這個問題?程飛的方案是：不要只盯著銀行那一小塊，而應順應3.0時代的發展需求，運用大數據去拓寬通道、提升增值服務。身處風險行業或者是不良資產行業，需要通過一些努力來提升企業的速度、效率和價值。
 

　　具體而言，首先要在風險源頭把控資產質量，此前是通過人工經驗做垂直調查，現在要進行交叉式深度學習通過數據提供參考;其次是發生風險后進行迅速轉化，精準與市場對接，增加投資、判斷和回撤機會;三是拉升價值，通過技術創新和數據量化提高投資效率。
 

　　

 

　　聯合金控通過數據庫儲備了大量風險資產數據及下游渠道數據，可以通過智能化的數據提煉結果，來幫助銀行防范風險(建立智能化流程管理系統+多元化數據分析)，高速的轉化風險。可以為市場端提供精準高效的投資標的。達到為金融機構風險流轉，投資機構的精準識別，提供增效，增速，增值。即使經營性企業違約，依然可以拉升擔保物的價值。技術對于防范風險，對于投資者來說都很重要，只有流轉出來的債權是有保障的，才可以提升價值。
 

　　不良資產是泡沫風險，也是金融危機，但更是商業潛力與價值所在。程飛強調，正是因為行業內缺乏增速、增效、增值，所以目前的風險管理，從防范到流轉的速度、效率極其緩慢。若想以這個效率、速度在目前的產業形態有所作為，無疑是天方夜譚。只有積極創新，開拓思維，摒棄傳統的風險管理思維，通過數據讓銀行精準的與市場投資實現對接，讓不良資產市場真正流轉起來，不良資產行業的春天才會真正到來!

       轉自：新潮網

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