洋錢罐：技術賦能提高效率 五大系統服務借款人生命周期管理

　　隨著大數據、云計算、人工智能等互聯網信息技術的發展和應用，金融行業正加速向數據化、智能化、精細化變革，科技能力已成為互聯網金融機構的核心競爭力之一。
 

　　對于小微金融業務而言，運用大數據等金融科技技術，不僅可以顯著提高其服務效率，降低獲客成本，更能觸達更多長尾人群，推動普惠金融發展。
 

　　作為行業知名的金融科技企業，洋錢罐創立至今，始終堅持技術創新，應用大數據與機器學習為平臺借款人做風控，并自行研發了“大數據平臺”、“風控決策引擎”、“全流程監控預警系統”、“用戶生命周期管理平臺”和“貸后運營管理平臺”五大系統來完成借款人生命周期的監控和運營。
 

　　也正是在這五大系統的協同運作下，洋錢罐有效降低了人工審核過程查詢工資流水、社保記錄、工作、家庭背景等的誤差，無人工干預下獲取了更加豐富的借款人信息，形成一個清晰的借款人畫像，讓相關的風險進一步下降。
 

 

　　洋錢罐CPO賈旭東表示，在用戶提交完信息后，在3分鐘內完成借款審核，及時滿足借款人的融資需求，大大提高了融資效率。據了解，洋錢罐上線3年，累計撮合借貸金額達464億元，累計借款筆數2646萬筆。
 

　　在具體業務運作上，洋錢罐在借款人授信的情況下，憑借大數據技術，通過自行采集和第三方合作的方式，收集借款人線上消費情況、社交情況、在其他平臺的借款情況、銀行卡交易情況等信息，建立起一個海量數據庫，并使用嚴格的數據加密和權限制度，讓用戶數據在不泄漏的情況下，經過上千個變量維度進行分析，用作風控。
 

　　此外，風控決策引擎根據前期收集的數據，不依賴線下信審人員，系統自動為不同的借款人配置不同的審核策略。同時，利用監控預警系統，對平臺線上借款人的每一個環節進行實時監控，如果借款成功率較低，系統會短信和郵件通知相關人員，以保證整個業務穩定運行。
 

　　洋錢罐對平臺借款人完成授信操作后，用戶生命周期處理平臺將會持續監控該借款人的還款情況。在還款過程中，借款人的信用變化、負面行為等都會被系統記錄，作為借款人下次在洋錢罐進行借款申請的參考依據，如果用戶發生了逾期，洋錢罐的貸后運營管理平臺會做好用戶逾期提醒，及時進行催款，減少壞賬的發生。
 

　　對于借款逾期用戶，洋錢罐積極響應監管要求，于8月份向北京市金融局報送逃廢債借款人名單，同時洋錢罐已接入中國互聯網金融協會信用信息共享平臺，而該平臺正是已經成立的百行征信數據庫的重要數據來源。這意味著洋錢罐的失信借款人一旦一處失信，或將處處受限。
 

　　作為以技術為驅動力的公司，洋錢罐一直以來致力于科技為用戶提供高效率、優品質的普惠金融服務。賈旭東在第二屆新金融·普惠實踐峰會上表示，普惠金融應該是一個廣泛可用并且可以持續的金融服務。洋錢罐未來有兩個比較重要的發展方向：一是，希望繼續堅持好網貸信息中介的定位，在合規的情況下，服務好平臺的出借人和借款人;二是，希望能夠把在國內積累的經驗輸出到國外的發展中國家去，真正做到全球范圍內的普惠金融。

     轉自：全球財經網

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