積木時代：最質樸的普惠金融是“農村包圍城市”

　　“普惠金融”從概念到落地，發展至今已經13年。13年間，伴隨著監管層的不斷提振，大數據、云計算為代表的金融科技賦能，普惠金融得到了長足發展。相關數據顯示，過去五年，全國國標口徑小微企業貸款余額超過32萬億元，小微企業貸款余額戶數1699萬戶，基礎金融服務覆蓋面不斷擴大。
 

　　普惠金融取得階段性成果的同時，也需直面發展中的問題，由于三四線城鎮和農村地區客戶分布離散、風控數據難以獲取，依照傳統金融機構的服務模式將面臨較高成本。如何更好地推進普惠金融服務下沉?毫無疑問的是要在“普”與“惠”上下足功夫，做深功課。對此，不同的金融機構有著不同的理解和舉措。在積木時代CEO彭少新看來，推進普惠金融欲速則不達，需要韌性、耐心，腳步可以放慢一點，路子才能更加穩健。理念如此，踐行上也正中靶心，積木時代發展普惠金融的邏輯很質樸：“農村包圍城市”，站在離普惠金融最近的地方。
 

　　攻堅農村市場
 

　　在普惠金融中的眾多難題中，如何突破“最后一公里”一直讓金融機構費解。
 

　　由于我國農村市場廣泛、金融產品供給不足、傳播能力有限，很長時間以來，分散的農戶、小微企業等群體無法得到及時有效的金融服務。不過，在金融科技的助力下，以積木時代為代表的小微信貸信息服務平臺正“彎下腰，弄臟手”，努力找尋針對農村地區、農業產業以及農民群體需求的解決方案。
 

　　成立至今，積木時代一直專注于為三四線城鎮和農村市場的小微企業、農戶提供信貸服務，不斷拓展農村金融板塊。服務小微和農村市場，風控尤為重要，因此在推進農村金融服務上，積木時代借鑒了傳統IPC模式中實地盡調的方法論和信貸員全流程風險控制的管理體系，并進行了本地化的改良，將實地盡調與線上數據分析結合起來做風控：一方面，吸收了在線下收集信貸強、弱相關數據、信息交叉驗證的精髓，另一方面，發揮新金融公司在數據和量化模型方面的優勢，獲取服務對象更全面的行為數據，進行還款意愿和還款能力的評估。
 

　　創新信貸服務
 

　　目前，積木時代已在全國范圍內開設了50多家資產端門店，服務的客戶90%是小微企業主和個體工商戶，累計服務信貸規模接近25億元。值得一提的是，在發展上，積木時代以創新信貸服務為引擎，讓服務變得更為精準明確。
 

　　在支持小微上，積木時代很早就進行了布局。2014年成立沒多久，積木時代就推出了第一項小微信貸服務——“企業貸”，服務對象主要是三四線城鎮和農村地區的小微企業和個體工商戶，其中以生產加工類、貿易類、餐飲類客戶居多。在彭少新看來，這些類型的企業，現金流充裕，資金周轉速度快，是比較優質的信貸群體。
 

　　不讓普惠
 

　　停在“口號”上
 

　　伴隨著監管層的不斷提振，大數據、云計算為代表的金融科技的賦能，普惠金融成為行業中最響亮的口號，雖然普惠金融得到一定的發展，但更多的落地還遠未實現。事實上，普惠不是一句口號，它代表著企業對社會責任的承擔。這就決定著任何金融機構都要通過切實的行動和付出，承擔起推進普惠金融的責任。
 

　　在承擔普惠責任，推動普惠金融發展上，積木時代用行動做出了表率。創辦伊始，就繞開了金融的主戰場，從傳統金融機構影響薄弱的地方下手，利用強風險意識和成熟的風控模式，在三四線城市及農村地區深耕細作，走出了一條“農村包圍城市”的普惠金融之路。“農村包圍城市”，這既是積木時代的發展邏輯，更是它的良心和擔當。(宣木)

     轉自：企業家在線

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