縱橫布局場景保險 量子保構建保險科技護城河

　　本網北京4月1日電（記者景揚）“如今我們所熟知的保險品牌大多來自幾個世紀前。我們認為，那些在數字端從零開始構建的公司，在未來幾十年里，會具備結構上的優勢。”

　　這番言論來自于Lemonade的首席執行官DanielSchreiber。作為美國近年風頭無量的保險科技公司，Lemonade憑借強突出的技術優勢及優異的客戶體驗，不僅在全世界金融業與高科技業贏得廣泛關注，更是獲得紅杉資本有史以來最大規模種子輪融資1300萬美元，而Uber的種子輪也不過20萬美元。不少輿論傾向于把Lemonade與Uber看成同一類創新，即借助于社交媒體的普及，重新定義傳統經濟模式，甚至被認為是保險業的下一個Uber,Lemonade也被華爾街日報選為可觀察的前25名科技公司。

　　改變傳統保險的價值鏈條，Lemonade依靠的是數據技術和人工智能技術，以及自動承保理賠的優質體驗：在費率厘算方面，Lemonade可以根據用戶的位置、過往信用報告數據、索賠數據等場景下的不同維度數據及用戶信息，為用戶指定不同的費率。在投保理賠方面，以人工智能機器人基本實現無紙化運作，通過電腦和移動終端應用軟件執行。用戶完全可以在線完成Lemonade的投保流程，只需要與智能機器人溝通，回答一系列簡單的選擇題，即可完成投保。最快可以在90秒內完成投保，在3分鐘內得到理賠。

　　作為一家同樣以數據和技術驅動的保險科技公司，量子保也嗅到了商業變革中的先機：與Lemonade模式相似，量子保不僅在承保和理賠業務流程中深入應用了數據分析技術、人工智能技術，實現了保險鏈條流程的優化；而且通過對企業的技術及場景賦能，改變了C端用戶長久以來對保險的刻板印象，將保險服務和人們實際的生活工作場景密切結合，提升了C端用戶的消費體驗，增強了用戶和企業之間的信任，進一步幫助企業從場景數據中挖掘深度價值，創造長遠利益，構建良性的產業生態鏈。

　　從用戶場景出發定制服務，打造強需求保險生態鏈

　　基于在易到的創業經歷，量子保創始人、CEO湯鵬具有先天的互聯網思維，在他看來：C端的流量已經逐漸耗盡，去線下才能發現更多新興增量市場。就保險行業而言，傳統保險公司多將目光聚焦在供應端，模式相對穩定，覆蓋面不夠精準。量子保選擇從用戶的具體需求出發，幫助客戶去上游尋找到適合的保險公司，反向為用戶定制出更具個性化、強需求的產品服務。作為用戶與保險公司之間的連接器，量子保依靠海量的數據沉淀，同時為保險公司提供精準的用戶畫像，幫助其開發創新產品和服務模式。

　　成功以B2B2C的模式切入保險科技領域后，量子保確立了“全場景數據化保險服務提供商”的定位，將主要目標群體聚焦在線下自帶流量的中小企業。一方面，中小企業由于自身業務具有地域分散性特征，大多難以被傳統保險公司所覆蓋，極其缺乏風險保障；更一方面，在新經濟大潮的驅動下，中小企業面臨重重危機，亟待效能提升及產業升級。為了助力中小企業抵御運營風險，實現數字化轉型，量子保通過“技術+服務”的模式，從客戶風險保障，技術、營銷、管理、轉型一系列進行賦能，打造了全鏈條的生態閉環。目前，量子保已深入覆蓋駕培、醫美、早教、藍領用工、O2O等多個領域，與花點時間、首汽約車等近4000家知名企業達成合作。

　　以駕培場景為例，量子保從提供基本的保險解決方案切入市場，進而深挖場景需求，高速迭代解決方案和技術，逐步和B端企業實現強捆綁共發展。首先，在風險保障上：量子保覆蓋了學員考試不過風險、學車中的人身風險、駕校運營風險等多種保障，全面提高安全系數；在技術上，量子保為駕校開通了SaaS系統，實現了從投保到理賠的全線上流程操作及保單自由管理；特有的動態保費分析系統能夠分析學員以往的消費數據及理賠情況，使學員的保費支出處于最經濟的區間；同時，量子保領先的極速理賠體驗可以有效減輕駕校的人力時間成本，幫助駕校高效運營管理。

　　滿足用戶的風險保障需求后，量子保開始解決企業的運營痛點：在駕培行業，傳統駕校普遍面臨著招生難、運營難的困境。量子保為駕校創新開發招生小程序，協助駕校線上營銷，有效提高了他們的招生率。此外，面對著互聯網駕校的沖擊，如何轉型也是首要難題。通過為駕校提供群運營服務、整合互聯網資源，為教練和駕校提供培訓學習等活動，為駕校在營銷上開拓了新思路，提升教練的專業度和素養，幫助駕校增強核心競爭力，從區域競爭中脫穎而出。

　　在解決了駕培市場基本保障需求和招生難的痛點之外，量子保繼續探索場景價值。駕培場景中除了學員學車外，還會產生買車、用車、分期金融、貸款等多種需求，而作為模式傳統、資源有限的駕校企業，正需要開拓這個藍海市場，創新營收。目前，量子保正在嘗試分期學車、貸款扶持、駕校車輛更新迭代等系列增值服務，多維度助力企業發展。利用強大的資源整合能力、技術開發、專業定制化優勢，量子保為駕校提供了更多增值類生態產品的賦能，提高了C端用戶粘性，同時，增加了駕校投保率降低了理賠率，使得整個駕培場景獲得了更穩定、更健康的發展，實現了行業的良性生態閉環。

　　構建場景保險壁壘量子保深耕保險科技藍海

　　駕培場景之外，量子保正在寵物醫療、人身險、藍領用工等領域進行布局。如在寵物醫療領域推出“量子小Q保”保障計劃，通過AI智能對寵物進行識別，免去芯片植入痛苦，提供更多呵護寵物健康的系列服務；在人身險領域開發智能數據分析系統“千尋智保”，輔助專業保險顧問將復雜的保險產品進行多維度評測，為用戶推薦客觀公正、更具性價比的保障方案；在藍領用工領域，結合自身多場景資源和數據優勢，為雇主及工人提供三者責任險及人身意外險合一的整合方案“家政保”，以更多增值服務提升家政公司的品牌價值。

　　縱向，量子保憑借敏銳的互聯網觸角深挖垂直場景價值，已構建了屬于自己的模式壁壘，橫向，量子保將成熟的模式繼續延伸到更多場景，逐步擴大自己在互聯網保險領域的疆土城河。

　　國內，眾安保險的上市為國內互聯網保險發展樹立了標桿。放眼全球市場，2018年，保險科技公司在全球范圍也吸引到越來越高的融資，比如，剛剛宣布消息的美國保險科技創企PieInsurance獲4500萬B輪融資，主營小企業員工工傷保險服務。PieInsurance數據分析，80％的小企業會過度支付工人賠償金，比例通常高達30％，而PieInsurance就是要在保證工傷保險合理賠付的同時，實現整個流程的數字化和便捷化。

　　除此之外保險科技2018年共有13起超過1億美元的投融資活動，包括美國保險科技創企OscarHealth完成的3.75億美元融資，及印度的PolicyBazaar完成的2億美元融資等等。

　　業界認為，2019年是保險科技爆發元年。在整個市場并未形成一家獨大的局面下，考驗的就是各家能否找準下沉市場，并在垂直領域迅速構建起自己的成熟模式、技術壁壘和提升用戶服務效率。而緊抓中小企業、以用戶體驗為導向提供場景定制解決方案的量子保，顯然已經在下沉市場搶占了先發優勢。

　　轉自：北國網

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