中交興路，創新解決貨運保險風控難題

　　隨著中國公路貨運不斷向高質量發展，大數據、智能化技術等通過深入行業的各個方面，讓行業實現創新變革。在貨運安全方面，就有基于大數據研發的智能化應用為其提供更有效的保障和監測。也因為有了數據科技的賦能，才讓貨運保險行業擺脫困境，重新找到發展機遇。

　　為貨運行業做“保”，我們面臨什么問題?

　　貨運保險一直是保險行業的想要搶占的重要市場，但是由于很多保險公司無法準確掌握車隊規模、使用強度、車輛車況、運營線路、貨物類型、駕駛行為等信息，很難準確評估風險成本。沒有精準的評估系統，就不能及時了解和干預風險，做到良好的防災防損。再加上保險事故發生后無法及時準確獲知事故發生的時間地點損失程度，容易被不法分子利用，擴大事故損失或制造騙保案件。

　　另一方面，保險市場中介競爭激烈，尤其是車險市場，利潤空間非常有限。公路運輸市場群體“多、小、散、弱”的現狀也造成中國保險業務普遍比較零散，不成規模，議價能力較弱，無法直接從保險公司或渠道拿到較好的費用政策。再加上車險市場政策不穩定，缺乏專業專職的保險人才，不能及時掌握保險公司動態，甚至出現保險公司拒保的尷尬局面。風控難題、費用政策和專業人才成為目前阻礙貨運保險服務市場良性發展的最大問題，接下來我們如何解決呢?

　　解決貨運保險風控難題，看大數據如何賦能?

　　中交興路的保險風控是采用保險業內先進統計學習算法，與中國保信共同搭建的慧保風控系統平臺，可以有效識別重載貨車風險，通過風險評測、安全托管、理賠支持三個關鍵環節，形成科學、多維、準確、快速的風險管控服務。

　　在車輛承保前，預測三者險期望出險頻率;在承保過程中，采取動態干預手段降低貨運車輛風險發生;在理賠發生后，提供實時車輛信息輔助判定結果。為用戶提供清晰明了的車輛行駛安全報告、報表、明細，幫助企業降低車輛在途駕駛風險，提高企業綜合管理能力。有效減低貨運車輛的保險成本，提高車輛行駛安全等級，縮短道路交通事故理賠周期。更精準的保險產品風險評估體系，為創新推出符合客戶需求的保險產品提供實效賦能。

　　經實踐驗證，某財險公司在就超1萬臺車輛進行托管及理賠反欺詐合作后三個月，18單重載貨車滿期賠付率較17保單下降了3.05%;某財險公司在結合風控體系進行內部管理優化后5個月時間，列入托管車輛的滿期賠付率較未托管車輛低15.5%。

　　解決貨運保險費用政策，大數據如何被應用?

　　傳統的車險定價主要依靠車輛噸位、類型、使用性質、保額、NCD系數來組成定價模型。而中交興路則是以車輛的業務數據、運營數據、道路數據和駕駛數據四大維度為框架，再加上模型評分形成車聯網定價模型。通過車輛衍生風險因子和保前風險預測模型，中交興路與保險公司實現了合作定向改進、調整保險產品，并成功推出更加貼合市場需求的創新保險產品。如大貨車車險線上標準化投保，將車輛風險系數納入保險公司定價系統，風險系數與車輛保費折扣掛鉤，同步正在與眾安、人保、陽光等公司推進。駕意險結合車旺慧保系統進行評分，車輛評分對應不同費率，高風險對應高保費、低風險對應低保費，真正做到保費與駕駛行為習慣成正向關聯。

　　中交興路貨運保險為行業創造更大價值

　　互聯網保險的發展趨勢需要堅持“以客戶需求”為導向。中交興路發揮保險中介機構多元化發展的優勢，通過與市場上多家主體保險公司建立戰略合作，打造豐富、優質的產品中心。簽約產品涵蓋家庭財產、車輛保障、企業財產等三大類財產風險保障，打造大貨車車險領域“專業、中立、全面”的保險金融平臺。以專業保險經紀公司業務發展為切入點，全面打通保險上下游產業，推進保險營銷服務一體化進程，全面實現價值增長。

　　為了給貨運保險行業提供更加全面的創新服務，中交興路還推出價值最大化的合作模式，聯合保險經紀業務的承接方與知名保險公司、保險業務服務商共同合作，實現資源互補，與全國各大保險公司優化現有保險產品的同時，不斷開發新型保險產品，滿足大貨車各類保險需要，為人、貨、車保駕護航。

　　轉自：中華網

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