新年伊始，中國銀監會在1月5日、6日兩天內，連續發布有關金融風險管理"三個辦法"，即《商業銀行委托貸款管理辦法》、《商業銀行大額風險暴露管理辦法》公開征求意見與《商業銀行股權管理暫行辦法》，以雷霆之勢強化金融風險管理。
防范金融風險是永恒的話題，科技創新帶來金融轉型升級，催生金融科技產品與業務模式的快速發展，金融風險管理方式隨大勢告別傳統，金融機構對于通過大數據和人工智能進行風險管理的需求強烈。
由星河互聯提供聯合創業服務的譽存科技看到了其中的機會，致力于用前沿的大數據+人工智能技術挖掘數據價值，促進金融風險管理方式嬗變，星河互聯因其投資和服務了大量擁有交易場景和數據的產業互聯網公司，在推動大數據智能風控方面與譽存科技高度協同。
譽存科技擁有PayPal、Visa、eBay、Google等世界頂級科技金融公司背景的創始團隊，用3年時間，通過數據采集、機器學習、深度分析，已經對超過7500萬家企業建立多維畫像，積累超過1000TB的多源異構海量數據。截至目前，譽存科技累計服務近1000家企事業單位優質客戶，半年營收超過2000萬。
整合數據挖掘企業"朋友圈"自創風險預測模型
成立于2014年年底的譽存科技，初始定位明確，就是要做企業的大數據，想幫助金融機構解決風控方面的問題，實現企業的智能風險預警。從最開始研發企業的征信報告、征信業務，到現在綜合了諸多人工智能大數據在風控方面的應用，最終打造出一個開放的、多樣化的、場景式服務平臺。
譽存科技聯合創始人兼COO陳瑋表示："我們都很清楚傳統信貸行業存在一些痛點，特別是做以抵押為主的大額放款，隨著整個渠道的下沉，怎么能夠更好的去做、更有效率的去做、更好的去把握這些風險？比如說傳統的貸后管理，要經常定時定點的走訪客戶，一個人怎么去跑這么多的業務。我們希望能通過大數據和人工智能的手段重塑金融風險管理方式。"
大數據和人工智能風控的手段包括：首先是信息查詢，收集數據；第二是風險掃描，除了看這個企業本身以外，還要看它的整個網絡，關聯企業以及關聯人；第三是深度分析，包括智能預測，大數據最大的價值不在于把數據搜集起來進行展現，而是在于能否從這些數據里面得到洞察；第四是算法，譽存科技有一些自創的，比如說基于復雜網絡的風險傳導模型，基于時間序列的預測模型。
公司創始人兼CEO劉德彬博士，曾擔任美聯儲訪問學者和美國PayPal公司資深數據科學家，他所帶領的團隊也是國內大數據領域罕見的專家級優秀團隊。2015年，譽存科技創始團隊剛從美國回來不久，創業開始做大數據風控的時候，找了很多銀行界、金融界的專家，想整合一些外部數據，比如工商、司法、招投標等等。
當時很多人給了他們一個結論："我覺得這些外部數據沒什么用。"過去銀行比較注重財務數據，很少關注外部數據。形勢變化非常快，在2015-2016年，越來越多的金融機構開始采購外部數據，2017年開始采購平臺，對外部數據的使用讓譽存科技創始團隊看到未來的發展趨勢。
目前，譽存科技有全國7500萬家企業各方面的經營數據，有一部分是互聯網公開渠道收集的，比如招投標，招投標可能散布在幾百個甚至更多的政府的招投標網站上；比如輿情，開庭公告，法庭公告等等散布在全網的各個地方。另外一部分是公司與大型央企、國企等權威機構有合作，拿到脫敏的數據，還有行業數據。
算法方面，"在做企業風控的時候，可以把這些企業的網絡看成一個社交圈，他們之間是互相連接、互相影響的。在這個網絡里面，存在各種各樣的節點，有些節點可能非常重要，連接了很多很多的節點，有些節點可能只是一個過橋，連接了兩個大的群集，所以每個節點在網絡里面產生的價值都不一樣。我們要做的事情就是挖掘這些'企業到人，再到企業，再到人'的整個網絡里面節點的權重度。"陳瑋說。
舉一個例子，浙江有一個明星企業--莊吉集團，它擁有上百個子公司，整個業務也涉及到船務、房地產、商貿等領域，實際在2014年的時候，有大量的子公司開始出現了金融的糾紛，從2014-2015年大量的子公司被注銷，慢慢的看到，子公司有欺詐的訴訟等等。但是一直到2015年，單看莊吉集團的主體企業都非常的完美，無論是財務報告還是獲得的榮譽等都非常好。
再到2016年，莊吉集團高管跑路，員工發不出工資，2016年爆發300億的壞賬。如果通過大數據和人工智能風控手段，可能提前6-12個月就能被預警，這筆壞賬可能就不會存在了。
"當許多獨立事件一串起來的時候，也就能夠更好的預測下一步走向。譽存科技基于大數據的十七大核心工具產品以及全平臺為金融機構提供風險管理服務，在全國服務了近1000家的金融機構，包括幾十家銀行。"陳瑋說。
星河互聯助推大數據金融風控
在譽存科技的發展過程中，"我們始終追求，收集全量數據，挖掘有用數據，將數據價值最大化。"劉德彬博士說。為譽存科技提供了聯合創業服務的星河互聯，在推動大數據智能風控方面與譽存科技高度協同。
星河互聯一直聚焦在產業互聯網的創業投資和服務，公司自2009年起，通過全球首創的機構化聯合創業模式，除了資金，還能為創業者提供戰略規劃、模式打磨、團隊搭建等聯合創業服務。
同時，星河互聯還是一位全方位的超級產業投資人，依托星河集團，為創業項目提供金融服務、大數據、云服務、客戶等生態資源及服務。目前已培育近200家互聯網企業，如艾格拉斯（SZ：002619）、中文在線（SZ：300364）、眾美聯（NASDAQ：JMU）、微網通聯、美科、云縱等。
2016年，星河互聯與阿里、騰訊等企業共同位列中國CVC（即CorporationVC）領域Top10；2017年，星河互聯獲評清科中國創業投資機構100強。
2017年，星河互聯投資與服務了11家大數據創業企業與4家人工智能創業企業。星河互聯CEO傅淼指出，"在大數據時代，數據源會逐步變成沒有任何差異化的資源，數據處理的能力決定了一個企業的競爭能力。飯擺在這兒由你吃，誰消化得更多，誰就能吸收更多的營養。真正企業處理數據，從數據中獲得洞見和知識的能力，才能真正形成你的競爭優勢。"
金融作為大數據分析最易變現的應用場景之一，成為大多數公司的必爭之地。大數據在金融科技領域的應用已經走過了一個階段，估值超過10億美元的獨角獸公司已經走在前方。
金融數據風控已從少量機構試點的概念演變成市場認可的解決方案，市場教育之后，誰能將穩定的核心模型快速復制與推廣，誰就能在大數據金融領域形成品牌。"彎道超車"，是星河互聯與譽存科技共同的目標。
星河互聯互聯網銀行事業部總經理趙廣智表示，"第一，星河互聯母公司星河集團參股了互聯網小貸以及銀行等持牌機構，可以推動有金融科技輸出能力的金融科技公司和持牌機構形成合作；第二個，星河互聯一直聚焦在產業互聯網的創業投資和服務，投資和服務了大量擁有交易場景和數據的產業互聯網公司，這些公司可以與投資服務的金融科技公司進行深度合作。"
隨著數據安全和公民隱私保護的立法和執法趨于完善，有行業獨特數據源的公司會更有價值。星河互聯依托母公司星河集團的強大資源支持，擁有幾百萬企業客戶，積累了大量數據資源。
轉自：中華網
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