梧桐理財赴美硅谷游學之旅

　　10月23日滬上知名理財平臺梧桐理財團隊開展了為期一周的赴美游學之旅，此次游學拜訪多家當地知名企業，如全球最具規模的房地產服務商高緯環球（Cushman&Wakefield）、全美最大網上理財交易公司嘉信理財（CharlesSchwab）、美國科技銀行最具有知名度的硅谷銀行（SiliconValleyBank，SVB）、美國成立的P2P平臺Lendingclub以及在美國智能投顧中發展出來的在線理財咨詢公司Wealthfron。
 

　　這是梧桐理財團隊首次實地探索美國金融的經營之道，國外先進經營經驗與梧桐對于國內金融市場觀察的碰撞，在這全球風投的匯聚之地又會激發出什么不一樣的火花？
 

　　走進全球最大地產服務商，探索中國一線城市物業奧秘
 

　　在美國游學一行中，梧桐團隊率先拜訪位于舊金山市區，2015年與國際房地產顧問“五大行”之一戴德梁行完成合并的高緯環球。
 

　　高緯環球表示，目前全美最貴的物業依舊屬舊金山（灣區）的住宅、寫字樓和商業地區莫屬。據統計，要達到26萬美元的年收入，才可以負擔起在灣區購置房屋，而在全美則平均不到5萬美元。同時各著名院校以及知名企業都坐落于舊金山區域。與其他區域地價相比，資源分布極度不平均。
 

　　同樣的背景下，不禁讓人聯想起中國資源同樣存在分布不均的現象。基于舊金山灣區吸引全球人才、資金、創新企業的聚集，形成“飛輪效應”，支撐了高房價。因此，梧桐理財認為隨著中國一線城市基礎設施完善，人才引進機制下，其核心物業仍然有上漲的空間。
 

　　走進硅谷金融企業，用心解讀企業信條
 

　　告別舊金山，梧桐團隊走進硅谷探索金融企業的創新。管理總資產規模達到950億美元的嘉信財富是梧桐硅谷之行的第一站。
 

　　經過四次變革讓嘉信財富從一家小規模的傳統證券經紀商發展成如今的網上理財交易公司。隨著政策監管的變化，嘉信財富唯一不變的是以客戶需求為向導的發展策略。
 

　　在嘉信財富從業24年之久的理財師TracyZhang表示，用戶之所以選擇嘉信，離不開“品牌聲譽、低費率、服務體驗、科技創新”。
 

　　這一點與梧桐理財出奇一致，在安全運營三周年里不斷輸出以用戶需求導向的知識分享，通過集團化的品牌升級，根據不同的用戶細分市場來劃分業務板塊，從專注于普惠金融，到著手布局高凈值用戶市場。打造平臺品牌聲譽，最重要的是無論外部環境如何變化，都能保持一個誠誠懇懇為用戶服務的初心。
 

　　漫步硅谷銀行，探尋風控管理，深度經營客戶關系
 

　　除了走訪嘉信財富，訪問硅谷銀行也是梧桐團隊此次赴美之旅的重要一站。
 

　　硅谷銀行是硅谷銀行金融集團的子公司，早在上世紀80年代提出為硅谷服務，為創新科技企業提供金融服務”的經營理念。如今已經成立三十周，只專注服務硅谷地區的科技型創業企業和創投基金。
 

　　在訪談中，硅谷銀行提到為了最大限度控制風險，其風控模式主要是和VC合作。利用多年歷史數據開發信貸風險評級模型，對不同風險水平資產進行組合投資，以風險平衡機制來防御單個企業的失敗。通過匯聚資源、人脈、和經驗，踐行“服務意識”和“利他而利己精神”。在“經營”和“耕耘”處下苦功夫，與風投機構合伙人和企業CEO保持密切聯系。
 

　　美國硅谷銀行模式以一種全新的姿態進入到金融創新領域，同時梧桐理財通過微信運營裙深度經營用戶關系。社群運營中日常財經早報、分享財經新聞，與用戶共同探討熱點。除了客服人員外，梧桐創辦人以及高管都在微信群中與用戶保持密切聯系。
 

　　最后在探訪Lendingclub以及Wealthfront兩家企業中，梧桐深入了解到在征信系統和“減稅”這個層面上，美國與中國市場差異極大。
 

　　基于國情、經濟模式的不同，這些看似簡單的道理，國外先進經營經驗要全盤照搬至中國背景下應用基本不可能。
 

　　對于梧桐而言，積極走向國外，吸取優秀經驗同時不斷進行自我調節，開啟一道屬于梧桐理財的互聯網平臺發展之路。
 

　　轉自：中國經營網

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