地方金融辦如何打好防范化解金融風險攻堅戰（含各地預警系統建設名單）

　　欲為攻堅，先知其困

　　2017年10月18日，習近平總書記在十九大報告中提出：要堅決打好防范化解重大風險、精準脫貧、污染防治的攻堅戰，使全面建成小康社會得到人民認可、經得起歷史檢驗。打好防范化解金融風險攻堅戰作為三大攻堅戰之首，成為當前金融工作的重中之重。
 

　　而地方金融辦作為金融監管最前線的一環，卻面臨著諸多現實的監管困境：
 

　　首先，監管主體相互交叉，監管依據不明確。地方金融辦隸屬地方政府，同時承擔著地方金融政策擬定、地方金融發展、地方金融監管等諸多職能，但其職能定位存在內部沖突，使其很難獨立有效履行金融監管職責。
 

　　其次，監管職權分散、區域性風險防控難。在地方政府層面，地方金融的監管權力未實現扎口管理，絕大部分省份的地方金融機構、新型金融機構及非金融機構的監管權散落于金融辦、商務局、經信委等多個部門，邊界不清、職權交叉，加上不同部門政務數據不互通，客觀上提高了監管成本，降低了工作效率，造成監管真空和監管套利，加大了區域性金融風險防控的難度。
 

　　即使在2017年第五屆全國金融工作會議以后，中央要求各地金融監管部門加掛地方金融監督管理局的牌子，要求對當前相對分散的地方金融監管職能進行整合，但至今僅有部分省市地方金融局(辦)掛上該牌，如深圳金融辦等，監管職能整合還面臨著政務數據協調困難，不同機構工作機制不一等現實問題，監管職能整合之路依然任重道遠。
 

　　再次，監管有心無力、缺乏有效手段。當前地方監管缺乏頂層設計，重審批、輕監管的定位勢必造成監管資源的匱乏與能力薄弱。一是地方監管機構不具有名正言順的執法權;二是人員匱乏，知識結構與監管對象復雜程度不相匹配，專業、對口的培訓也甚少開展。三是缺少技術手段支撐，信息不對稱情況嚴重，難以形成與風險相適應的管理能力。
 

　　最后，區域性監管割裂、監管套利嚴重。我國現行的金融監管體系不僅在縱向上表現出監管權的割裂，在橫向上即區域之間也存在實質性的監管權割裂，各省、市、區(縣)各自承擔區域內的風險處置及非法集資防范的第一責任，落實守土有責、守住不發生區域性風險、群體性事件的底線，并不直接負有區域外的金融監管責任，區域間監管聯動缺乏有效機制。
 

　　在當前金融及類金融監管尚未全面實現頂層設計、統一權責的情況下，就地方金融辦而言，要打好防范化解金融風險攻堅戰，就要改變傳統的監管思路，探索新的監管方式，運用大數據的監管手段，來打破監管信息不暢、監管割裂、人員有限、跨區域風險處置難的堅冰。
 

　　監管改革，科技為助
 

　　在2017年的全國金融工作會議上，習近平總書記指出：防止發生系統性金融風險是金融工作的永恒主題。要把主動防范化解系統性金融風險放在更加重要的位置，科學防范，早識別、早預警、早發現、早處置，著力防范化解重點領域風險，著力完善金融安全防線和風險應急處置機制。要堅決整治嚴重干擾金融市場秩序的行為，嚴格規范金融市場交易行為，規范金融綜合經營和產融結合，加強互聯網金融監管，強化金融機構防范風險主體責任。這在總體方針上為地方金融辦運用監管科技(Regtech)的方式做好常態監管指明了發展方向。
 

　　北京市金融局運用監管科技情況
 

　　早在2014年，金信網銀就和北京金融局合作探索“監管科技”，構建了以“冒煙指數”來動態量化并監測預警企業風險的指標體系，同時搭建“打擊非法集資監測預警平臺”，強化了對區域金融風險的非現場監管，取得了一系列卓越的成效，并被國家級金融監管機構和部分省市金融辦所采用，有力地推動了防范化解金融風險的工作進程。

 　　深圳市金融辦運用監管科技情況
 

　　2016年，金信網銀為深圳金融辦提供技術和服務支持，推出“海豚指數”，引導深圳將轄區內小額貸款公司、融資擔保公司、區域性股權市場、典當行、融資租賃公司、商業保理公司、地方資產管理公司等七種類金融機構納入監管，強化對全市轄區內投資公司、社會眾籌機構、地方各類交易場所等的監管，自此地方金融監管“全行業”覆蓋得以落地，有效推動了地方監管格局的良性發展。
 

　　理論先行，實踐為基
 

　　重慶市金融辦監管改革之路：
 

　　2017年4月25日，重慶市打擊非法金融活動領導小組會議上強調了建設全市大數據監測預警非法集資平臺的重要性。通過建設大數據監測預警平臺，不僅是重慶市打擊非法集資的迫切需要，也是強化功能監管、行為監管和資本監管的急切需求，不僅是落實國家、重慶市政府的工作需要，更是重慶市建設智慧型服務型政府的需要。
 

　　由被動監管到主動監管
 

　　2017年5月，金信網銀與重慶市金融辦簽訂了相關服務協議，搭建了“重慶市非法集資監測預警平臺”，開發了“重慶金融安全衛士”。
 

　　通過“重慶市非法集資監測預警平臺”，實現了對當地企業的風險排查、全息畫像、監測預警、分析報告、信息查詢、風險提示等功能，為早發現、早預警、早處置，更加精準地防范和打擊非法集資提供了重要技術支撐。
 

　　通過“重慶金融安全衛士”，實現了舉報信息自動分揀、分辦和跟蹤督辦等功能，通過集成“重慶金融安全衛士微信公眾號”提升了系統在線舉報的能力。通過監測預警平臺和微信舉報平臺的集成對接，把監測風險信息接入到各區縣微信舉報平臺，生成風險企業黑白名單，實現了在線風險提示和相關線索移送，構建了線上線下舉報渠道，進一步提升了監測預警平臺的運行效果。
 

　　由主動監管到綜合監管
 

　　2018年，為進一步強化重慶市金融辦的功能監管、行為監管，實現綜合監管。在打非平臺和重慶金融安全衛士的基礎上，搭建了“重慶市打擊非法集資綜合管理平臺”，即“一個系統，四個中心”：打擊非法集資監測預警系統、投訴舉報中心、案件管理中心、情報信息中心、核查處理中心。
 

　　通過綜合管理平臺，將重慶市金融辦日常業務與監測預警有序結合，提高了其業務管理的信息化水平、工作效率和履職能力，為打好防范化解重大風險攻堅戰奠定了堅實基礎。

 　　(圖中數字僅效果圖展示，非真實情況)
 

　　金睛火眼，天下無賊
 

　　囿于各地不同數據協調的差異性，導致系統搭建的周期相對較長，為使地方金融辦及早在履行業務職能、提高工作效率以及防范化解區域風險上享受監管科技帶來的紅利，金信網銀于2018年6月推出“火眼金睛”服務產品。“火眼金睛”是基于大數據、云計算、人工智能，應用“冒煙指數”風險量化指標實時監測地方金融風險，集合可視化服務、可視化報告、深度分析于一體的的監管科技服務產品，可輔助地方金融辦摸清地方風險底數，實現常態監管。
 

　　金信網銀將一如既往地不斷優化“冒煙指數”模型及算法，為輔助地方金融辦打好防范化解重大風險攻堅戰提供強有力的技術和服務支撐，砥礪前行，只為“讓天下沒有騙人的公司”!
 

　　附：金信網銀已服務客戶

　　轉自：網易新聞

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