廣東佛山12家科技支行3年累計發放46億元

　　走進位于佛山市民間金融街內的南海農商銀行科創支行，在門口右側開辟的展覽區內，可以看到無人機、智能臺燈等高科技產品。它們看似與銀行格格不入，實則彰顯著這家銀行隱藏的科技“基因”。

　　作為佛山市首批獲得科技支行認定的4家機構之一，南海農商銀行科創支行如今已年滿“三歲”。而佛山在探索組建科技信貸專營機構的道路上，也完成了一次階段考。近日，佛山市金融工作局交出“成績單”：截至目前，佛山市共認定科技支行12家，他們累計向313家本土科技企業發放貸款46億元。

　　在推動本土科技型企業成長壯大的道路上，科技支行已經成為一支重要力量。隨著新一輪科技支行認定工作的開啟，也意味著佛山將繼續種好科技支行這片“試驗田”，完善升級科技金融服務體系，為科技型中小企業融資帶來“源頭活水”。

　　為科技型企業而生破解“輕資產”融資難題

　　當前，佛山正踏上高質量發展的新征程，而科技型中小企業是培育發展新動能的一個重要載體。近年來，佛山推動高新技術企業數量持續壯大。數據顯示，2018年佛山高新技術企業總量達到3949家。到2020年，佛山全市高新技術企業將努力達到5000家。

　　企業從初創到成熟要經歷多重考驗，科技型企業尤為如此，其“高發展 輕資產”的特征使得融資更為困難。“‘高發展’使過往歷史數據難以準確測算企業融資需求，‘輕資產’則使其缺乏抵押物，難以滿足傳統信貸的擔保需求。”南海農商銀行科創支行副行長周梓達說。

　　此外，科技型企業研發周期長、技術應用前景和投資回報不明確、以及專業性和技術壁壘較強、行外人較難預判企業成長性和盈利能力等特點，也決定了銀行對科技型企業進行貸款風險管控的難度高于生產性企業。

　　顯然，銀行傳統的考核機制、金融產品、風控手段難以適用于科技型中小企業。在國家創新驅動發展戰略之下，提升科技金融服務能力成為共識。針對科技型企業提供融資支持的“科技支行”，便是在這樣的背景下誕生的。

　　2016年，佛山市在全省率先推出科技支行政策，印發《佛山市商業銀行科技支行認定及管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》），對轄內商業銀行申請科技支行認定、科技支行可享受的扶持政策作出制度性安排。

　　同年，佛山首批4家科技支行掛牌成立，成為專攻佛山科技型中小企業融資難題的“特種部隊”。2018年，這支隊伍再添“新軍”——佛山新認定了8家支行為科技支行。同時，佛山修改完善《辦法》，進一步加大了對科技支行的引導扶持力度，并于近日宣布啟動2019年科技支行認定，繼續擴大科技支行規模。

　　“擴容”的信心離不開首批科技支行的亮眼成績。以南海農商銀行科創支行為例，成立三年來，該行已累計為超過280家科技型企業發放超過24億元貸款，2018年末該行科技型企業貸款余額超過10億元。

　　政銀聯合探索風險分擔力促體制機制創新

　　在科技支行這塊“試驗田”上，凝聚了政府和金融機構的共同努力。科技支行不是在傳統銀行里進行簡單的產品疊加，而是涉及深層次的體制機制創新。面對投資回報不明確的科技型企業，要讓商業銀行積極參與其中，政府的制度引導、財政扶持、風險分擔尤為重要。

　　從《辦法》中可以看出，佛山針對制約科技型中小企業獲得傳統商業銀行信貸支持的體制機制問題，從管理制度、財政扶持、風險分擔、再貸款或再貼現等方面進行了引導。

　　具體來說，在制度引導方面，《辦法》要求申請科技支行認定必須具備相應的條件，包括“支持科技型企業的貸款余額占全部企業貸款余額的比重不低于50％”，且實施“針對科技型企業的單獨授信政策”，以及“單獨的準入條件、單獨的審批流程、單獨的授信產品、單獨的人員配置等”。

　　同時，在政策引導上，《辦法》要求科技支行在考核機制、信貸計劃、風控管理、人員團隊等方面，根據科技型企業融資的特點進行了針對性的安排。

　　在財政扶持上，凡經認定的科技支行，佛山市政府將給予一次性扶持資金20萬元；對科技型企業年末貸款余額首次達到5億元的，一次性給予100萬元扶持資金；對科技型企業年末貸款余額首次達到10億元的，一次性給予200萬元扶持資金。

　　為了消除銀行信貸投放的后顧之憂，在風險分擔機制上，佛山市、區政府建立科技信貸風險補償基金（資金），以信貸風險補償和貸款貼息等方式，引導和扶持科技型中小企業獲得較低成本信貸資金和分擔科技支行不良貸款損失。

　　根據佛山市金融工作局提供的數據，目前佛山市已設立規模2億元到3億元的科技型中小企業信貸風險補償基金，累計授信企業357戶，幫助佛山科技型企業獲得貸款授信32.04億元。

　　以政府政策扶持和風險分擔機制作為后盾，科技支行開始在體制機制創新上大步邁進。周梓達介紹，南海農商銀行對科技支行實行“六項單列政策”，包括單列專職機構、單列信貸計劃、單列考核機制、單列信貸流程、單列專業團隊、單列業務產品。

　　其中，單列考核機制意味著對科技支行不進行傳統的指標考核，如存款、保險、中間業務等盈利項目考核細項，重點考核科技貸款規模、收息、客戶數量、風險控制、產品開發等指標，且突出貸款規模的指標權重，鼓勵科創支行做到專營專注。

　　孵化科技金融產品帶動科技金融服務整體提升

　　在政府和科技支行的聯動探索之下，不斷有針對科技型企業的創新服務和創新產品誕生，其適用范圍也向傳統銀行拓展，進一步推動了金融資本和科技產業的融合發展。

　　周梓達表示，南海農商銀行科創支行在充分研究科技企業的產權性質、融資特點和經營特點基礎上，創新擔保方式，開展知識產權質押、股權質押融資業務。根據IPRdaily中文網聯合incoPat創新指數研究中心統計，2017年南海農商銀行科創支行位居全國專利質押權人第一位

　　事實上，知識產權的價值評估專業性較高，價值容易發生較大的變動，且不易變現，對貸款安全性的保障作用有限，銀行難以有效預防貸款風險。因此，知識產權質押融資在傳統銀行的體制機制下，并不容易實現。

　　這一矛盾的解決也有賴于政府的政策扶持和風險分擔機制。據了解，為了鼓勵和保障企業利用知識產權進行質押融資，佛山市設立了每年投入不少于6000萬元的知識產權質押融資風險補償資金。

　　周梓達透露，南海農商銀行科創支行與市、區各級政府聯動，先后與各個政府風險補償基金合作，創新研發政銀合作類信貸產品，推出了“育鷹寶”“政銀科技寶”“政銀保險貸”“政銀技改寶”“政銀知識產權寶”等多款產品。針對科技型企業“輕資產”特點，這些產品均提供“無抵押、低利率”信貸。

　　同時，這些誕生于科技支行的創新產品也相繼推廣至傳統銀行，提升了傳統銀行的科技金融服務能力。根據南海農商銀行科創支行提供的數據，通過科技支行創新研發產品，帶動全行累計發放75.18億元貸款，服務企業1013家。

　　從整體數據看，科技支行的帶動作用也較為明顯：截至目前，南海農商銀行累計向近500家科技型企業發放貸款超過180億元。同時，科技支行帶動全行為企業減少融資成本超過600萬元，受益企業超過700戶。

　　值得注意的是，在政府政策的保駕護航和銀行本身強化風險防范措施之下，科技支行成立之初擔心的不良貸款率上升的情況并沒有發生。南海農商銀行科創支行數據顯示，截至目前，科創支行不良貸款率為0.21%，遠低于全市和全行不良率平均水平。（林東云 葉潔純）

　　轉自：南方網

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