“十五五”規劃宏偉藍圖徐徐展開，“建設現代化產業體系”與“促進民營經濟發展壯大”成為時代命題下的核心章節，而滲透在經濟每一處細枝末節的小微經營主體，正是這個章節中的核心壓艙石。作為數字普惠金融的堅定踐行者，微眾銀行自2017年推出的國內首個純線上、無抵押企業流動資金貸款產品——“微業貸”以來，始終聚焦小微企業融資需求，以數字化核心能力，在服務廣度、深度與模式上不斷創新，在“十五五”開局為廣大小微企業及個體工商戶提供數字金融的便利和底氣。
扎根實體經濟，在擴面與下沉中響應國家協調機制
“首貸”常被比作企業“金子般的貸款”，究其緣起，主要是由于小微企業信用信息缺失、抵押不足、擔保弱等。微業貸的授信客戶中，約50%為企業征信白戶，八年來累計有39萬企業在微眾銀行獲得第一筆企業貸款，微眾銀行將金融服務實實在在的延伸至實體經濟末梢，讓企業征信白戶獲得關鍵的起步資金，切實將國家支持小微融資的政策要求落到實處，服務覆蓋面與觸達深度持續突破。截至2025年12月末，微業貸已輻射全國30個省、自治區、直轄市，累計超700萬企業客戶申請，累計授信客戶超180萬戶，累計授信金額1.8萬億元，數字化服務模式的適配性與可擴展性得到充分印證。
清晰的客戶畫像彰顯了服務重心的精準性。微業貸授信客戶中民營企業占比近100%，其中超過70%的企業年營業收入在1000萬元以下，微眾銀行始終錨定實體經濟中最具活力、也最需金融支持的民營小微群體。2025年，服務進一步向經濟末梢延伸，一方面積極響應國家扶持個體工商戶的號召，累計為33萬戶個體工商戶提供授信；另一方面，微業貸創新上線“企業+企業主”雙授信模式，符合條件的小微企業可獲最高1000萬元企業流動資金貸款支持對公經營，同時企業法人依托個人信用可申請最高50萬元的個人經營貸，資金直達個人賬戶，精準適配市場主體多元資金需求，完成從“標準化覆蓋”到“精細化適配”的升級。
這一成效的背后，是微業貸搭建的成熟數字化基礎設施作為支撐，涵蓋全國性觸達網絡、大數據自動化風控模型及全線上極速服務流程，賦予其敏捷響應政策的核心能力。2024年10月，國家層面建立支持小微企業融資協調工作機制后，微眾銀行迅速組建專項工作體系，主動對接、優化流程，將這一旨在“促對接、疏堵點”的頂層機制，轉化為一線可執行的服務提升。通過融入協調機制網絡，微業貸得以更精準地識別和觸達有真實融資需求的企業，尤其為“首貸難”企業，實現金融資源與實體需求的高效匹配。
聚焦產業脈絡，精準灌溉重點領域與科創沃土
建設現代化產業體系是“十五五”時期的重要戰略任務，其核心在于堅持智能化、綠色化、融合化的發展方向，并通過固本升級傳統產業、創新育新新興產業與未來產業、擴容提質現代服務業以及構建現代化基礎設施體系等多維度協同推進。在此背景下，微眾銀行以供應鏈金融、科技金融為主線，精準灌溉重點領域中的小微企業，助力現代化產業體系構建與新質生產力培育。
在產業金融方面，“微業貸”早于2018年便依托數字化風控進行穿透識別，不依賴核心企業強擔保和固定資產抵押，基于真實的貿易背景為產業鏈上下游中小微企業提供信貸支持。經過多年的持續深化，該模式已展現出強大的產業鏈滲透力與韌性構建能力。截至2025年末，微業貸供應鏈金融已與超500家核心企業建立合作，累計服務上下游企業超86萬戶，授信金額超4600億元。尤為關鍵的是，它能夠穿透至傳統金融難以觸達的二、三級供應商與經銷商，有效增強了重點產業鏈的整體穩定性與競爭力，體現了金融資源對現代化產業體系的有效滲透。
在科技金融領域，微眾銀行自2020年推出微業貸科創貸款以來，不斷升級服務于科創企業全生命周期的綜合生態。截至2025年12月末，微業貸科創企業貸款已吸引全國超67萬戶科創企業前來申請，占所在地區科創企業總數的22.5%，累計授信客戶超35萬戶，累計授信金額超4000億元，展現出強大的服務滲透力。這一成效在創新高地深圳尤為顯著，近五成國家高新技術企業已申請該服務，每2家國高企業中就有1家選擇微眾銀行，累計為深圳地區科創企業授信超350億元。這不僅是服務量的積累，更是數字金融與科技創新深度融合，通過信用發現和價值評估，持續澆灌新質生產力成長沃土的質的表現，驗證了金融服務科技自立自強的有效路徑。
創新生態協同，以數字能力為基礎共建多元服務模式
經過十年的發展，可持續、高質量的普惠金融未來演進方向在于從單一的產品供給，轉向以數字科技和數據為紐帶的開放協同生態。面向下一個十年，微眾銀行正從數字原生銀行向“AI原生”銀行邁進，而支持微業貸背后的數字化大數據風控、數字化精準觸達與數字化企業服務“三大數字化”能力，亦在AI技術的加持下逐步升級轉變。2025年，微眾銀行企業金融以微業貸為圓心，通過創新的協同機制與數據合作模式，將自身標準化、模塊化的數字金融服務能力，與合作伙伴的場景、數據、政策或風險管理專長相結合，深入到各細分領域，為更廣泛、更多元的市場主體提供精準解決方案。
比如，面對外貿小微企業“融資難、融資貴、融資險”的復合型挑戰，微眾銀行聯合中國進出口銀行、中國出口信用保險公司及地方政府數據平臺，共同推出“微貿貸”產品，形成了“政策性資金+數字風控+信用保險+貿易數據”的四方協同機制。這一設計絕非簡單疊加，而是通過機制創新，將政策性銀行的低成本資金優勢、信保公司的風險緩釋專業優勢、數據平臺的信用驗證優勢與自身高效的數字觸達及運營能力深度融合，從而系統性地降低了外貿企業的綜合融資成本與風險門檻，實現了對特定戰略場景的“靶向”支持。
與此同時，針對處于種子期、最為脆弱的硬科技初創企業，微眾銀行在相關部門的指導下，聯合深圳征信打造了“科技初創通”特色信用融資產品，通過發揮深圳征信的數字征信價值、微眾銀行的數字化金融服務優勢、并加入擔保公司的風險緩釋保障，形成由政策引導、數據賦能、銀行創新、擔保協同的“政數銀擔”金融創新模式。截至2025年10月，已服務超4700家企業，放款金額超81億元，有效延伸了科技金融的服務半徑，體現了數字金融精準灌溉“創新幼苗”的能力。
微眾銀行始終堅守普惠初心，面向“十五五”新征程，將持續深化數字科技與金融服務的融合，在精準畫像、智能風控、生態協同等方面，持續突破，深耕實體經濟，貼近產業脈動，以更優質的金融服務筑牢經濟高質量發展的微觀基礎，與更多小微企業共同成長。
轉自：中國財富網
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