一晃到了12月中旬，自8月重啟網貸備案以來各平臺都以合規為工作核心，而今距《關于開展P2P網絡借貸機構合規檢查工作的通知》下達的備案檢查完成日期只剩半月的時間。隨著網貸驗收時間越來越近，出清到了最后環節，如何客觀評價一個平臺是否合規“有擔當”，點融認為單從一個方面或指標來看還不足夠，需從硬性指標和軟性指標多方面衡量才是正道。
監管明確硬性指標，是合規敲門磚
作為合規備案標配，近年來各平臺積極配合監管要求完成銀行存管、信息披露、三級等保等方面的要求。三者作為網貸平臺合規運營的硬性指標，是各家網貸平臺都在爭奪的備案通行證。而早在2018年3月，點融便以93.84的高分通過了公安部信息安全“等保三級”的測評，這是對點融信息安全管理的極大認可。
在銀行存管方面，自10月19日以來，中國互聯網金融協會全國互聯網金融登記披露服務平臺秉持“合格一家，披露一家”的原則，實時更新“資金存管欄”信息。截至目前，網貸存管銀行白名單已增至42家銀行，其中披露了30家銀行的資金存管情況，共計對接576家平臺。
點融認為，上線銀行存管不僅標志著平臺達到了行業資金安全保障管理的最高要求，也是實現平臺和用戶資金完全隔離，杜絕資金亂象滋生等問題的發生，從而增加平臺可信度。而點融與百信銀行簽訂資金存管業務及上線的銀行存款系統，更是成為首批通過資金存管系統測評的系統，并已實現全量業務上線。
如果說銀行存管是衡量平臺是否合規的主要手段之一，那信息披露就是反應平臺透明程度和運營情況最直接的體現。點融是較早在官網開辟信息披露專區的平臺之一，對經營信息、資質證書、銀行存管、風控流程、財務與審核等多項內容都進行了詳盡披露。
除此之外，對于用戶在平臺上進行的出借和借款行為，都會生成加蓋電子簽章的借款協議并由第三方存證機構進行保管，從而使出借人的債權可以得到充分的法律保障。可以肯定的是，隨著平臺功能的不斷完善，披露的內容也將不斷豐富，對于提高行業透明度、保護出借人合法權益等方面都有積極的影響。
嚴謹的風控和貸后，是堅實的保障和后盾
對于每一家平臺而言，風控是關乎平臺安全的重要組成因素。點融打造一套先進審慎的“大數據驅動+客戶為核心”的風控體系，高度重視技術對風控的重要作用。對于大數據風控而言，一個重要因素就是數據源的豐富。點融同時與多家銀行、跨國金融、第三方征信公司、第三方支付公司的數據庫相連接，結合平臺在運營過程中不斷累計的用戶數據，形成構建風控模型的底層數據基礎。而這無疑為點融的風控奠定堅實基礎。
通過自主風控模型，點融實現對借款用戶進行全生命周期的跟蹤，從不同維度提取數據進行量化分析，從而做出風險定價。同時，基于海量數據內容，結合機器學習，對借款用戶進行多維度風險識別、深入分析和交叉驗證，實現反欺詐有效防控和全流程風控覆蓋。
充分利用數據和技術手段，能夠協助風控體系貫穿貸前準入、反欺詐，貸中評級授信、額度管理、交易跟蹤，貸后風險分類、風險預警、貸后失聯修復等全流程。例如貸前審批流程中用到的人臉采集和識別、貸中還款監控情況與模型預警、結合前期提交信息和貸中監控建立的定制化貸后模型等，多個角度發力健全安全體系。
不難預見的是，待此次合規檢查正式落幕，整個網貸行業的合規修養將得到質的飛躍。平臺要想獲得長遠發展，必然需要順應監管指引，站在出借人角度，堅持以合規為本，以用戶權益為重。
轉自：北國網
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