國美金融：大數據風控助力供應鏈金融紓解小微企業融資難

　　中小企業是國民經濟和社會發展的生力軍，是擴大就業、改善民生、促進創業創新的重要力量。數據顯示，中小企業貢獻了50%以上的稅收，60%以上的國內生產總值，70%以上的技術創新成果，80%以上的城鎮勞動就業，90%以上的企業數量。然而，中小企業融資難卻一直是世界性難題。

　　小微企業融資難癥結在于風控

　　2019年兩會報告指出，要“著力緩解企業融資難融資貴問題。”“加大對中小銀行定向降準力度，釋放的資金全部用于民營和小微企業貸款。”

　　4月，中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發《關于促進中小企業健康發展的指導意見》，提出要“積極拓寬融資渠道”“研究促進中小企業依托應收賬款、供應鏈金融、特許經營權等進行融資”。

　　如何解決小微企業融資難成為了亟待解決的課題。作為從業人士，國美金融相關負責人表示，金融企業在從事小微企業融資業務，國內與國外處于不同情況，特別是在風控方面。國內金融企業服務長尾用戶時，面臨很大一部分是“征信白戶”或無征信基礎信息，在更好地評估小微企業的信用水平時，行業中存在風控效果與耗費成本的“蹺蹺板”關系。

　　有關行業報告也曾指出，2016年我國不同規模的企業貸款結構具有明顯差異，中小微企業的抵押貸款比例要明顯高于大型企業。

　　國美金融相關負責人認為，“為中小微企業提供融資服務，如果只停留在保理業務，對于中小微企業而言是不解渴的，金融機構依據過往數據，在大數據風控基礎上，完全可以做保理的前身-訂單貸。”

　　加入真實貿易信息，供應鏈金融具備風控優勢

　　近年發展迅速的供應鏈金融，被認為是應“產業發展需求”而生。它在傳統信息模式的基礎上，在風控環節納入借款企業與上下游企業在貿易往來中的資金流、信息流、物流等信息，授信基于真實的貿易往來，大大提升了風控效果。

　　2015年6月，國美金融正式上線供應鏈金融平臺。依托國美強大的生態圈，國美金融旗下供應鏈金融業務類型涵蓋了商業保理、融資租賃、信用貸款、票據貼現、倉單融資等，根據業務類型衍生出三大類產品模型，即賬云貸、貨云貸及信云貸。

　　國美金融供應鏈金融業務采用流程全線上操作，與核心企業實現系統對接，做到銷售、應付、庫存、合同等經營性數據在平臺上實時推送。基于這些產業鏈的數據優勢，國美金融便可利用科技力量，對于鏈上中小企業的經營狀況有了充分了解，這就解決中小企業的信用低、難獲融資的問題。

　　此外，為了提高融資效率，國美金融還通過大數據、云計算等技術，做到對鏈上中小企業提前授信、動態調整、隨需隨用。這些不僅使得鏈上中小企業獲得在以往條件下難以取得的信貸支持，也讓他們的融資意愿變得更高。“國美強大供應鏈體系，是我們發揮的優勢基礎，在運用金融科技的力量，不僅提高了融資效率，金融機構還能做到降低運營成本和風險成本。”國美金融相關負責人說道。

　　據了解，截至2018年6月，國美金融供應鏈金融已為近5000個中小微企業提供企業融資服務，而在國美金融的風控評分卡中的A級企業用戶，并非完全為大體量機構，更多為中小微企業。

　　轉自：北國網

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