眾安保險換帥，一場互聯網保險的中場戰事

　　互聯網保險,棋至中局;人事輪轉,核心未變。

　　傳聞四日后,眾安換帥實錘落地。

　　7月18日晚間,眾安在線一紙公告:

　　陳勁卸任眾安總經理兼聯席CEO。

　　第三任一把手上任:

　　同日,董事會批準原副總經理兼聯席CEO姜興擬任總經理兼CEO。

　　首張互聯網保險牌照、耀眼的“三馬”光環、三年上市、疾行的保費、一路走來,眾安備受行業關注。

　　聯想財險行業嚴峻的馬太效應,死水微瀾,眾安的出現被行業期待:結合時代轉換契機,中小保險公可走出一條新路。

　　是故,在當前中國經濟半場轉換、保險行業半場轉換,乃至互聯保險也已經到了半場轉換之時,復盤先驅眾安之六載路徑,頗具時代意義。

　　本期《今日保》僅從戰略轉換的角度,嘗試剖析眾安之路徑演進。

　　五年:陳勁和眾安的高光時刻

　　2013年11月眾安保險的開業儀式,群星閃耀,眾安保險以“啟明星”之光射進了互聯網保險的天空。

　　當時的眾安員工不足百人,近一半人來自互聯網企業;6年后,眾安的員工數已經超過3000人。

　　最初,眾安基于保障和促進整個互聯網生態發展的初衷而成立。

　　即以合作的姿態服務各大互聯網平臺,提供在平臺或生態體系或產業鏈各個環節上的互聯網風險保障產品和解決方案。

　　2014年,擁有銀行、證券、基金、信用卡經驗的陳勁成為眾安CEO。隨后眾安的大戰略逐漸轉向“保險+科技”雙引擎。

　　行至2018年,眾安源自健康、汽車、消費金融生態的保費業務占比超六成。

　　另一個值得關注的數據是:2018年,眾安保險互聯網非車險市場份額達31%,全國第一。互聯網非車險的高速增長,恰與整個財險行業中“車險保費增幅放緩,非車險保費高速增長”的發展趨勢異曲同工。

　　期間,保費爆點隨即而來,從保險的傳統視角切入,眾安乃近年來唯一在5年內保費規模達到百億元的新生代財險公司。

　　眾安的出現,打破了國內財險市場多年來的階層固化、死水微瀾之格局。尤其是在2010年后,財險行業沒有任何一家企業可以在規模、利潤上超越市場、快速吃進市場份額的險企。

　　2014年,眾安第一個完整經營年度保費即達8億元。隨后五年間保費復合增長率94%,期間行業保費復合增長率8%。2018年保費破百億元,達113億,位居行業第十二大財險公司。2014年——2017年,保費排名分別是43、31、26和18名。

　　四億用戶:規模與虧損同在

　　遺憾與爭議在于快速攀升的保費規模和尚未盈利的市場表現。繼2017年,虧損9.96億元后,2018年眾安虧損額達到17.97億元。

　　對此眾安方面的解釋,虧損主要來自三個方面:

　　承保業務層面,承保虧損仍增虧3.06億元,同比增長20%。

　　投資收益層面,受國內A股市場低迷的影響,權益二級市場的投資收益顯著低于2017年水。

　　科技業務層面,凈虧損4.531億元,凈虧損同比擴大3.44億元。

　　生于互聯網時代,百億保費規模的眾安,客戶群體最大的特征或者說優勢是海量基數和年輕化。

　　2018年,眾安保險用戶逾4億人,其中35歲以下客戶占比為56%,人均保單15.8張。

　　4億多客戶群體,超51%占比為新生代,均是80、90后之年輕群體。遺憾的是,人均保費過低。

　　縱然“人均保費貢獻較上一年上升103.1%”,依舊僅有28元。如何發酵如斯巨量的用戶數據,保費還是科技?

　　百億保費的規模,或許已經宣告了保費領域階段性成果的到來。

　　新帥:科技加碼

　　不同于第一任保險出身、第二任銀行出身的CEO,姜興乃技術出身。

　　他進入眾安的第一份工作是:CTO,且要半年之內搭建好眾安的技術架構。這位曾在淘寶的研發中心與客服中心任職,后進入阿里巴巴保險事業部的眾安老人,當算這一波互聯網保險較早的觸潮者。曾以技術顧問的方式幫助過眾安,并于2014年4月加入眾安。

　　如果說經歷了眾安迅速成長的幾年和上市的“高光時刻”的陳勁,完成了保費探索的階段性任務;那么陳勁眼中“具有非常強的技術洞察力”的姜興之使命,當是做大眾安的另一條腿,科技。

　　除了保險業務以外,眾安之科技板塊可謂備受關注,甚至比之“保險”更具辨識度。

　　2016年,成立“眾安科技”子公司;2018年又成立“眾安國際”,專注于保險科技的國際業務,且先后有多單業務產生。根據眾安年報,2018 年眾安工程師及技術人員共計1618名,占公司雇員總數的52.4%。

　　這或許才是之未來最大的潛力板塊,一條巨擘之路。

　　未來:下一站,國際

　　虧損是眾安面臨的“生命不能承受之輕”,科技底色下的國際化或許才是其真正撐起巨擘之路的殺招。

　　雙輪驅動,兵者,詭道也?

　　眾安早已悄然準備了國際化布局。

　　上市當年,眾安在線即開啟了國際化試水,控股51%的子公司眾安科技(國際)集團有限公司(下稱眾安國際)在香港成立。該公司被定位為,眾安科技國際發展平臺,其業務即有技術輸出。

　　眾安國際總裁許煒曾對媒體表示,眾安國際是以技術輸出為中心,希望輸出技術進軍國際市場建設國際業務與投資合作。

　　2018年7月,眾安與軟銀此前對外宣布,眾安國際獲得軟銀愿景基金戰略投資,促進海外市場科技解決方案業務發展,尤其是在保險科技及金融科技方面。為此,雙方首先成立了合資公司“安安科技國際“,此后更是打算投入2億美元,共同拓展亞洲保險科技業務。

　　彼時,眾安首席業務官兼眾安科技執行董事姜興曾表示,目前向海外輸出的技術服務主要為保險相關的系統服務,例如基于互聯網的營銷套件、基于云端的保險核心系統等。

　　亞洲,之所以被定位是眾安國際業務發展的第一站,據陳勁透露,是因為要與軟銀的業務生態產生協同。

　　2018年下半年,眾安不再掩飾,高調的宣稱了國際化戰略,表示將以香港為對外輸出的橋頭堡,把積累的金融業務經驗與科技技術輸出到海外。

　　此后,短短數月間,眾安的國際化的步伐明顯提速。既借助眾安國際對境外保險公司進行保險科技輸出,也開始了對亞洲市場的直接滲透。

　　2018年9月,眾安國際與日本財產保險公司(Sompo)簽署合作協議,為后者提供保險科技解決方案,以實現其保險核心系統升級。

　　2019年1月,眾安國際再與新加坡O2O移動平臺Grab達成合作,雙方將成立合資公司,共同探索東南亞互聯網保險分銷業務。后者是打車租車服務供應商。

　　這一點,眾安的海外牌照戰略上體現的淋漓盡致。

　　今年2月,眾安國際聯手富邦人壽保險(香港)有限公司在香港注冊了一家名為ZA Life Limited(眾安人壽有限公司)。有評論稱,此舉是為了獲發香港虛擬保險牌照做準備。但是眾安在線卻表示,不便評論未來牌照事宜。

　　一個月后的3月,眾安國際旗下眾安虛擬金融被香港金管局首批授予銀行牌照據媒體報道,其首批由用戶參與設計的金融產品預計將在未來6至9個月內上線。

　　后記:半場轉換

　　事實上,如果忽視虧損的數據,眾安的確實呈現了一幅不一樣的保險經營藍圖:保費破百億、90%非車險業務、全網非車第一、4億用戶、51%用戶新生代、員工52%碼農......

　　參考中國特色的互聯網競技場,滴滴、美團、拼多多、快手皆在巨虧中長成參天大樹。介于保險之特殊,眾安之路是否是一條浩蕩大路?不知,但當有一定參考價值。尤其是對互聯網、科技與保險的認知探索方面。

　　不可否認的是,眾安的歷程具有不可復制性,從成立時的光環,到后繼的融資都為之當前的探索搶得了先發優勢和資本底蘊。

　　更多探索、亟待破局的險企洞悉互聯網、科技帶給保險變化的同時,需要認清過去、現在與未來,但更重要的是認清自己。

　　轉自：全球財經網

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