海爾消費金融：線上線下深度融合 力掘場景化發展新機遇

　　隨著復工復產的有序推進,各行各業逐步恢復到正常軌道,國內大多數城市進入了“后疫情時期”。在提振消費成為拉動經濟復蘇主引擎的背景下,消費金融迎來政策鼓勵與市場回暖的雙重利好。發改委等23個部門印發19條實施意見,促進國民消費擴容提質。銀保監會方面也明確表示,要更好地通過消費信貸支持消費復蘇,并釋放新型消費潛力。

　　另一方面,多方資本在消費金融行業的密集布局,也使得消費金融行業價值凸顯。ABS發行持續走高、P2P網貸公司在多省市被官宣取締,都顯示著消費金融合規發展、長期向好的基本面不會改變。而以海爾消費金融為代表的持牌消費金融機構作為行業正規軍,在良幣驅逐劣幣之后,持牌優勢愈發明顯。

　　“后疫情時期”,打造行業核心價值已為重中之重

　　政策和市場的兩重東風帶來利好,但全球疫情拐點未現,“危”和“機”并存,消費金融行業發展面臨大考。在這場戰“疫”過程中,線下場景分期業務開展困難重重,信貸風控遭受考驗,催收難度加大,將更考驗持牌消金機構的“內功”實力。各持牌消金機構紛紛調整策略快速應對,聚焦打造企業核心價值。

　　以持牌機構中的海爾消費金融為例,其作為我國首家由產業發起設立的產融結合消費金融公司,在起步之初就以“場景生態化”為出發點,通過消費場景的打通,將消費金融產品融入場景中達到用戶遷移,同時依托海爾、紅星美凱龍等股東的場景優勢及龐大銷售網絡,深入家庭場景,服務用戶全生命周期。

　　苦練“場景化”內功,加速線上線下融合發展

　　在疫情持續的第一季度,不少依賴線下場景的消費金融公司面臨獲客之困,倒逼部分持牌消金機構加速科技與金融的融合,向多元化線上業務轉移。以海爾消費金融為例,作為山東省內首家且唯一一家的消費金融公司,以家庭場景為中心的多元化場景布局為之帶來豐富的獲客渠道。早在疫情前,海爾消費金融率先大部分業務進行線上化布局。從家居、家電、家裝等核心家庭場景切入,逐步拓展到教育、醫美、保險等八大用戶消費場景。疫情后,通過不斷升級數字化、在線化的金融服務能力,部分線下業務也已實現線上化轉型。另一方面,通過拓寬在線獲客渠道、精細化運營等措施帶來用戶穩步增長。海爾消費金融相關人士表示:“我們在2019年就已經開始場景生態化、科技場景化、風控數字化準轉型發展,通過區塊鏈、云計算、大數據、人工智能、深度學習及可視化建模‘六大’技術核心,建立服務、營銷、運營、反欺詐、授信、資金、催收‘七大’智能科技平臺。因為疫情的催化,我們內部也逐步強調‘四個在線化’,產品在線化、客戶在線化,即在渠道和實現方式上解決用戶足不出戶享受金融服務。員工在線化、管理在線化,解決團隊突破物理和時間的限制,實現高效保質的7*24驅動業務進化。”

　　目前,在央地多項促消費政策支持下,一季度被壓抑的消費需求穩步釋放,線下消費金融市場再升溫。受良好發展前景的帶動,國內多家消費金融機構正積極布局,通過消費信貸支持新型消費、促進消費復蘇。

　　海爾消費金融出臺各項政策激發消費活力的同時,更不忘踐行消費金融企業普惠責任。近期,海爾消費金融攜同海爾長春工貿,在省內開展以長春市為主,輻射周邊重點市縣的“海爾健康嗨購節 鉅惠0元購”惠民活動,為家電市場率先迎來一波消費高峰。以0首付、0利率、0手續費的政策補貼消費者,將對健康家電的潛在消費轉化為即期消費,并幫助用戶解決復工消費難題。同時,通過聯合海爾旗下另一電商平臺海爾智家推出“智家白條”,為受疫情影響的商戶提供3萬最高5萬的額度,紓解B端資金壓力。

　　疫情的到來,對消費金融平臺產業鏈的整合能力是一場嚴峻的考驗。持牌消費金融機構唯有深化“內功”,筑好平日之“基”,通過持續深化線上線下場景融合,建立生態體系閉環,才能鞏固企業護城河,以此引領消費金融行業走向健康可持續的發展之路。

　　轉自：北國網

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