高管訪談錄丨守一方凈土，做百年老店（第二期）

　　第一期高管訪談錄推出后,增進了投資人對平臺的了解,并有投資人比較關心平臺產品及風控方面的問題,平臺有什么產品類型,有哪些風控策略和風控措施,平臺的風控流程又是如何的,本期我們邀請深圳恒富在線互聯網金融服務有限公司風控總監劉浩宏先生為大家作詳細解答。未來我們還將繼續推出此類活動,為大家答疑解惑。
 

　　1、標的比較少,經常搶不到標,平臺有什么解決辦法?
 

　　在行業早期很多平臺急劇擴張的沖擊下,我們就一直按照自己嚴格的風控標準篩選項目,堅守自己的職業操守,所以上線的項目數量比較少。正是這樣嚴格的風控標準,在這場風暴來臨時我們的優勢就凸顯出來,我們的項目基本沒有受到行業波動,迄今為止,在行業不少平臺項目逾期率急劇攀升的時候,我們的項目逾期率仍在可控范圍內。未來,我們嚴格的風控標準依然會保持不變,不好的項目不上,這也是對您和平臺的一個負責任的態度。將來備案成功之后,我們會積極與更多的優質資產開展合作,目前的話,建議您開通自動投標功能,盡可能地避免資金站崗。
 

　　2、平常有哪些風控措施?
 

　　我們在設計風控措施的時候,主要的目的就是控制風險、提高借款人的違約成本。具體操作中風控措施一般涵蓋以下幾點:簽署借款合同等法律文本;如有抵押類的項目則需辦理抵押質押登記;收執要件;監控銷售回款;監控客戶資金的使用情況;貸后資產每天查檔;貸后每月走訪,了解客戶最新經營情況;定期電話回訪等等。根據項目的具體情況,綜合運用多種風控措施,做到貸前嚴格按風控條件落實,貸后跟蹤反饋,嚴密把控。
 

　　3、現在的標的一般都是經營貸、信用貸,為什么不做抵押貸,你們的風控是怎么篩選項目的?
 

　　其實我們平臺早期就是以抵押貸為主,尤其是深圳本區域的房抵貸,但是呢,自從國家監管部門的限額政策出臺之后,首先個人20萬企業100萬的額度對于深圳這一類大城市來講已經不太可能去介入房抵貸的領域了,后期監管部門也禁止P2P進入房貸相關領域,所以我們在17年下半年已停止了這一類型的項目。我們的風控團隊從多維度審核篩選項目,企業作為借款主體的話,在前期進行嚴格的資料審查和盡調考察,包括借款主體資格審查、關聯方審查、資產負債、不良信息、還款來源等等,貸中的話,落實各項風控措施,監控資金用途,貸后嚴密監督,包括貸后回訪、貸后相關信息查詢,并定期上門走訪,雖然不再做房產類抵押貸,但目前的項目均在風險可控范圍內。
 

　　4、如果平臺借款人出現逾期,甚至“老賴”,平臺會怎么處理?
 

　　目前平臺還是比較良性運作的,出現的逾期期限也都在30天以內,且逾期率遠低于業內平均水準。我們平臺目前出現逾期的情況有幾種,第一種,借款人當天還款了,銀行到賬延遲導致逾期1到2天的情況;還有一種是的確還不上款,我們會在還款當天就協同擔保方與借款人溝通,及時上門走訪,必要時將采取法律途徑。由于對借款人的資產、經濟情況了解得比較清楚,我們的逾期期限一般都是在30天以內,能夠催收還款。近期,深圳市互聯網金融協會牽頭,協助平臺追討惡意逃廢債,我們也會把惡意欠款,老賴的信息反饋給協會,納入央行征信系統和“信用中國”數據庫,督促所有借款人積極履行還款義務。
 

　　5、項目信披里借款人的資料馬賽克的內容太多,會不會是同一家公司或者同一個借款人?
 

　　基于國家政策,一方面平臺要盡可能做到信息透明,另一方面法律法規也要求保護用戶隱私,所以我們按照法律規定以及公安部等保三級要求不得不進行脫敏處理。但其實,平臺全面上線了華興銀行存管系統之后,銀行存管系統就已經對每一個借款個人和企業主體分別做了20萬和100萬的限制,譬如一個企業在我們這里借了100萬,想再借款,即使我們通過了,銀行后臺也不能通過,所以您完全不必擔心這個問題。
 

　　6、萬一借款人亡故或者借款企業倒閉,出借人的錢還能要回嗎?
 

　　平臺在篩選項目時,做到嚴密把控,在貸款前就盡最大的努力地把風險降到最低,例如配偶簽字,提供擔保人擔保等。對于您說的萬一借款人亡故或借款企業倒閉這樣的情況,屬于極端個別情況,但由于有配偶簽字、擔保方、企業的資產,所以并不代表款項追不回來。我們會優先敦促擔保方墊付償還,必要時采用合法途徑申請法院處理借款人或者企業的資產,到目前為止還沒有出現擔保方拒絕履行擔保義務的情況。

     轉自：號外網

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