今年以來，銀行機構監管罰單金額呈現上升態勢。根據企業預警通數據，7月份，銀行機構收到30張以上百萬元級罰單。1至7月的罰沒總額同比顯著上升，但罰單數量較去年同期有所下降。專家表示，金融監管正轉向對重點領域、重大違規行為的精準打擊。
近日，金融監管總局召開系統黨的建設工作會議暨2026年年中工作會議，提出要“堅定不移推進嚴監管強監管”“強化監管引領，督促金融機構加快改革轉型、實現錯位發展，多措并舉營造良好行業生態”。
企業預警通數據顯示，今年1至7月，銀行機構收到的罰單數量較上年同期有所減少；受罰銀行機構數量同樣明顯下降。但同期的罰沒金額卻顯著增長，合計超過11億元，同比增長10%以上；此外，銀行機構收到多張千萬元級別的罰單。
招聯首席經濟學家董希淼表示，今年以來，銀行機構罰單金額上升，有階段性因素，但也表明金融管理部門聚焦系統重要性銀行、信貸資產質量、數據治理和內控機制等關鍵領域，加大定向、精準的檢查和處罰。
“監管不再追求大面積普罰，減少小額零散的罰單，集中資源查處重大違法違規行為。通過提高大額罰單占比，倒逼機構完善內控治理，引導銀行從被動應付合規轉向主動防范重大風險，實現監管資源高效運用，提升合規治理長期成效。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬說。
銀行類型層面，分化尤為突出。今年前七個月，國有銀行共收到罰單超400張，合計罰沒金額超3億元，同比增長超過50%，處罰規模超越農商行。與此同時，農商行收到罰單數量和罰沒金額均明顯下降。
“國有大行罰沒金額激增而農商行放緩，這種分化源于風險體量、業務規模差異。國有大行資產規模更大、業務鏈條更長，重大違規涉及資金體量更高，單筆處罰金額更大；農商行區域業務受限，疊加前期持續整治，風險整改不斷推進。這體現出監管在兼顧大小機構的同時，持續強化對系統重要性銀行的穿透檢查。”婁飛鵬說。
在違規領域方面，信貸業務違規仍然是主要受罰領域，數據治理等領域則成為新的監管重點。今年前七個月，信貸業務違規領域罰單較去年同期明顯增長，其中案由為“貸款三查未盡職”的罰單數量增長幅度較大。而數據報送與治理違規罰單數量同比增長超過60%，數量上升顯著。
董希淼認為，目前監管邏輯已從要求銀行按時報送靜態報表的“合規報送”階段，轉向運用監管科技對數據質量、系統安全、業務連續性進行實時監測和穿透式校驗的“動態穿透式監管”。
“數據被視為銀行經營的基礎資產，其真實性、完整性和安全性直接關系到監管決策的有效性，任何數據造假、報送延遲或系統漏洞都可能掩蓋實質風險，因此被提升至與信貸風險同等重要的戰略高度。金融科技風險管理不再是‘錦上添花’的IT問題，而是關乎機構穩健運行的治理問題，銀行必須將數據治理納入全面風險管理框架，投入資源構建從采集、處理到報送的全鏈條合規體系。”董希淼說。
值得關注的是，“雙罰制”（對法人犯罪既處罰法人中的自然人，也處罰法人）全面落地正深刻改變問責格局。企業預警通數據顯示，今年前七個月，個人罰單數量顯著超過機構罰單數量。
董希淼表示，監管問責正從“罰業務結果”轉向“罰機制根源”，通過個人職業生命綁定實現長效震懾。只有讓違規者感受到切膚之痛，才能真正扭轉“機構交罰款、個人不痛不癢”的舊格局，倒逼全員敬畏規則。
展望下一階段，董希淼預計，金融監管部門將繼續堅持嚴監管強監管不動搖，深入實施“五大監管”，持續保持高壓態勢，重點聚焦信貸資產質量、數據治理與信息系統風險、內控機制有效性等領域，加強監管檢查和處罰，同時，“雙罰制”力度不會減弱。房地產領域風險和地方政府債務相關風險也可能是監測重點。（記者 袁小康）
轉自：經濟參考報
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