白菜金融將攜“諦聽智慧”風控系統亮相2017金鼎獎

　　2017年12月15日，白菜金融CEO崔哲先生將攜其傾力打造的“諦聽智慧”風控系統亮相2017中國金融發展論壇。屆時，這款凝聚白菜金融全體智慧的風控系統，將揭開神秘面紗與大家見面。本文將該風控系統的過往披露信息匯總整理，讓大家先睹為快！

　　提到白菜金融的風控，就不能不提“諦聽智慧（DIT）全流程風險控制體系”（下文簡稱諦聽智慧）。多年的業務經驗積累使白菜金融在每一個風控環節都形成了一套行之有效的解決方案，并在互聯網、大數據、GIS等新興科技的發展過程中持續迭代升級，而諦聽智慧就是穿透整個業務風控流程的集大成產物。這套歷經4年打磨而成的龐大系統，幾乎集成了貸前、貸中、貸后的所有業務流程，所涉業務之廣、貫穿程度之深令人嘆為觀止。

　　白菜金融深耕風控的野心，從風控系統的命名上便可窺探一二。“諦聽”是中國神話傳說中地藏王座下的通靈神獸，可辨認世間萬物，片言可以折獄，洞察風險與人心。白菜金融將這一傳統意象融進自身風控系統中，各風控核心組件分別以“慧芯”、“慧聞”、“慧眼”、“慧析”、“慧控”、“智信”、“智捷”命名，力求在風控領域建成一整套智慧生態體系。

　　慧芯——諦聽智慧之魂，全流程線上風控業務的實現基礎與技術保證。

　　慧芯由白菜金融與金蝶集團合作開發，由底層智能架構與多個慧芯智能終端組成，承載著諦聽智慧的所有工作流程。在絕對安全的業務環境中，采集數據、計算分析、協議生成、決策指令等信息流沿著各自的通道有條不紊的流轉，無壁壘線上作業使傳統風控發生了天翻地覆的改革，人工的依賴降低、崗位協作的便捷、整體耗時的縮減、線上線下的無縫銜接，使白菜金融能夠做到在最短的時間內，為最穩妥的客戶提供最便捷的服務。

　　慧芯智慧還具備無限拓展空間，在不影響整體架構的基礎上，隨著金融科技的不斷發展而不斷更新迭代、完善自我，真正成為了諦聽的智慧“芯”臟。

　　慧聞——諦聽的智慧之耳，風控系統的全流程數據來源。

　　一如佛家所言的“如是我聞”，諦聽智慧相信，將所有的相關數據收集起來，它們就會告訴你風險所在！慧聞作為諦聽智慧之耳，它收集的相關信息貫穿了貸前、貸中、貸后整個業務流程，關鍵數據、非關鍵數據、關聯方數據……慧聞一一聽入耳中，記入“芯”里。

　　諦聽之耳有多種形態，它可以是驗車師手中的慧芯終端；可以是風控人員收到的第三方數據；也可以是貸后人員手機內的APP，多形態、多渠道獲取銀行征信、違章信息、車輛維保等數百個數據維度，多方面立體化繪制借款人的信用畫像。

　　慧眼——諦聽的智慧之瞳，實時查明目標動態，是風控系統貸后的重要保障。

　　作為車貸領域的風控系統，諦聽智慧擁有最為明晰、銳利的慧眼。慧眼由GPS終端、慧眼控制平臺、慧眼應用軟件等部分組成。為了保證慧眼的實戰效果，白菜金融技術團隊在獨立研發測控模型外，引入多方先進技術，在歷經上千次場景測試實驗后，最終收獲多項相關專利，達到了“慧眼”獨具的應用效果。

　　慧析——諦聽的智慧核心，所有風控決策的發出點，是風控系統的最強大腦。

　　慧析由數據大腦與人腦有機聯動形成。數據大腦方面，嵌入了一套基于社會行為邏輯的風險評估模型體系以及DITT挖潛等算法，讓它擁有了一套嚴謹的、智慧的思維邏輯，能夠基于“慧聞”提供的海量靜態數據與動態信息，從資本、信用、車輛、關系網絡等維度挖掘目標特性，精確出具項目信用報告，提示業務風險。人腦方面，諦聽智慧的風控參與團隊成員，均來自于各大銀行，國企性質的融資性擔保機構和小貸公司，并擔任風險管理相關的重要崗位，在產品設計，風險管理，信用等級評價、風險定價等方面有著豐富的經驗和深入的研究。

　　慧控——諦聽的智慧神經，監控預知風險，是風控系統的風險感知延伸。

　　慧控的本質是一個算法龐雜的大數據動態監測計算模型，對“慧聞”收集到的基礎信息及動態信息進行24小時監控，監測范圍包括GPS位置信息、法院涉訴信息、通訊信息、社交數據等數十個大數據維度，數千個關鍵指標，一旦關鍵數據接近或超出模型設置閾值，慧控將自動生成相關預警信息及風險規避策略，并第一時間發送至相關人員所持有的“慧芯”終端中，隨即啟動貸后應急處置流程。

　　智信——諦聽的智慧言語，承擔著傳統行業中客服部門的重要使命。

　　在互聯網金融車貸領域，逾期催收是貸后控制環節的重要業務組件，隨著業務發展的逐漸深化，業務量的逐步提升，傳統的人工客服已經難以匹配當前的業務需求，諦聽智慧中的“智信”部分則致力于通過現代科技解決這一問題。

　　在智信看來，一個債權人與債務人關系并非對立性，客服催收則是兩者關系恢復與和解的過程。所以，有效而愉快的溝通過程，對最終結果有著正向促進作用。智信集成大數據、AI學習、聲紋模擬等多項先進技術，其工作流程可以簡單描述為確定目標、相關數據收集、智能判定有效通訊手段、人工智能電話呼出、對話有效信息記錄、判定是否轉入人工、掛斷、輸出溝通結果。在白菜金融日常應用過程中，智信的最終催回率可達85.3%。提高效率的同時，降低了人力成本，還能提升客戶體驗度，最終達成資產的保全與品牌價值的提升。

　　智捷——諦聽的智慧之手，車貸不良資產的快速處置平臺。

　　智捷在諦聽智慧中承擔業務流程的最后一個環節——不良資產處置。在不少同業平臺看來，資產處置著實是個“臟活”，處置利潤低、處置周期長、處置環節多、處置過程不透明，一旦某個環節出錯或者停滯，都會對平臺流動性造成影響。智捷是諦聽智慧針對這一問題給出的創新性答案。

　　智捷依托白菜金融自有二手車行，做到了線上線下協同運作。任一不良資產被諦聽智慧確認定性后，有關這一資產的所有信息都將通過“慧芯”自動傳輸到智捷線上處置平臺，促成資產全部線上交易完成，再由自有車行進行線下交割，剝離中介車商的層層盤剝，最大化保全資產的最高價值，實現處置環節的公開、透明、公平。

　　白菜金融十年磨一劍，本周五即將一試鋒芒，到底這款智慧風控系統會怎樣解構當前行業風控模式，又將給未來的行業發展帶來怎樣的影響？升級還是顛覆，集成還是重塑，讓我們拭目以待！

　　轉自：華西都市網

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