當前，金融服務日益融入民生日常，非法金融活動也隨之滋生蔓延。不法分子常以“創新理財”“高額回報”為誘餌，以“低風險、高收益”為偽裝，實施非法集資、虛假投資等非法金融活動，不僅擾亂正常金融秩序，更直接威脅公眾財產安全與社會經濟穩定。為防范非法金融活動，守護廣大群眾財產安全，民生信用卡中心特此發布風險提示，助您認清套路，守護自身合法權益。
一、什么是非法金融活動
非法金融活動是指未經金融管理部門依法許可，或違反國家金融管理規定，實質從事金融業務活動或提供金融產品或服務的行為。包括但不限于非法集資、金融傳銷、網絡金融詐騙等。這些活動往往披著高收益、低風險的外衣，實則暗藏巨大風險，不僅擾亂金融秩序，更會讓參與者遭受重大經濟損失，嚴重危害個人和社會經濟安全。
二、非法金融活動常見類型
（一）非法集資
不法分子往往偽造資質，假冒政府支持項目或知名企業背景，假借投資項目之名，以“高額回報”“保本保收益”的虛假承諾，通過親情誘騙、線下宣講等方式誘導公眾投入資金。這類項目通常無真實經營支撐，不法分子募集資金后快速跑路，導致投資者本金與收益盡失。“養老項目”投資、“消費返利”等是典型騙局的偽裝形式。
（二）金融傳銷
金融傳銷本質是依靠發展下線、拉攏人員來維系資金周轉，實施違法斂財。不法分子將各類虛假理財品包裝，誘騙參與者繳納費用入局，并不斷發展下線，形成層級關系以維持資金鏈獲取利益。該類活動往往以“快速致富”為噱頭，但因其資金來源單一，一旦下線數量不足，資金鏈便會崩潰。
（三）套路貸
套路貸是以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔保”等相關協議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據等方式形成虛假債權債務，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財物的違法犯罪活動。
（四）非法外匯交易與虛擬貨幣騙局
一些不法機構未經許可開展外匯保證金交易或虛擬貨幣交易，吸引投資者參與所謂的“高杠桿交易”。這些平臺多存在操作不透明、資金無法追回等問題，投資者稍有不慎便可能遭受慘重損失。虛擬貨幣騙局常常以“區塊鏈”“數字貨幣”“智能合約”等術語包裝炒作，承諾高額回報，實則是空殼項目，資金通過虛擬貨幣轉移，難以追查。
（五）網絡金融詐騙
網絡金融詐騙手段層出不窮，不法分子常通過偽造金融網站、冒充金融機構工作人員、刷單返利、虛假網絡投資理財、虛假購物服務、虛假網絡貸款、冒充電商物流客服、網游虛假交易等方式騙取群眾資金。當下，依托社交軟件與即時通訊工具，利用AI換臉冒充熟人編造騙局、傳播虛假信息，已成為常見形式。其中，AI換臉冒充領導要求轉賬、假冒客服辦理退費、虛假中獎利誘，均為當前高發的典型詐騙手段。
三、防范非法金融活動風險提示
（一）切勿貪戀高回報，理性投資
廣大金融消費者要對承諾保本保息、無風險收益、高額回報的投資項目保持高度警惕，切勿被“專家團隊操盤”“稀缺投資名額哄搶”“和政府深度合作”“機不可失”等話術沖昏頭腦。
（二）核實資質，選擇正規渠道購買金融產品
金融消費者在參與投資前，應通過銀行、證券公司等正規渠道核實機構資質，切勿輕信來源不明的投資建議；購買金融產品時，應通過持有業務經營許可的正規機構或經有效從業登記的銷售人員辦理業務。可通過金融管理部門官網查詢核實機構許可證信息，通過撥打相關金融機構官方客服等方式查詢核實銷售人員的從業登記信息，從而有效識別非法金融產品。
（三）審慎下載APP、點擊不明來源鏈接
非法金融APP往往通過熟人推薦、社交軟件彈窗、短信推送等形式私下發送鏈接，一旦下載安裝并使用，極有可能被“拉人頭”式的非法集資騙局侵害。使用APP應通過官方應用市場和正規渠道下載，切記不要點開陌生鏈接下載APP。同時，應避免在不明來源的鏈接或應用程序中填寫個人信息，確保資金交易安全。
（四）了解相關法律法規，提高自我防護意識
廣大群眾應密切關注政府部門發布的風險提示和法律法規，增強對非法金融活動的辨識能力。
民生信用卡溫馨提示：廣大群眾應增強自我保護意識，警惕任何形式的高額回報“誘餌”，主動遠離各類非法金融活動。切勿因小利而動心，切勿輕信所謂的暴富神話，切勿在投資決策中獨斷專行，多與家人商議、多向正規機構咨詢。
非法金融活動危害深遠，唯有警鐘長鳴，方能防患未然。民生信用卡中心將持續履行金融消費者權益保護責任，與廣大群眾攜手筑牢金融安全防線，共同防范打擊非法金融活動，維護清朗有序的金融環境，守護好人民群眾的“錢袋子”。
轉自：中國經濟新聞網
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