在廣州增城，一家專精特新電梯企業，憑借“碳足跡掛鉤貸”，拿到了千萬元資金進行節能改造。僅僅半年，單位產值碳排放量下降5%，貸款利率應約下調30個基點，直接省下8.25萬元利息。
減排越多，貸款成本越低。這是廣州綠色金融改革的一個生動切片。廣州將金融“活水”精準導向實體經濟的綠色轉型。截至今年一季度，全市綠色貸款余額1.72萬億元，同比增長14.3%，占全市各項貸款余額比重近五分之一，規模位居全省首位；累計發行各類綠色債券總規模達2990.13億元人民幣，同比增長27.22%。這筆巨額資金是如何流轉起來的？答案藏在三大維度的創新之中。
破除不敢貸：用真金白銀打出組合拳
要讓萬億資金流向綠色產業，首先要解決金融機構“不敢貸、不愿貸”的顧慮。廣州的策略是：政策導航+財政輸血+風險兜底。
廣州構建起綠色金融改革創新工作聯席會議機制，印發《綠色金融支持碳達峰行動方案》、“綠色金融十條”等專項政策，形成上下聯動、多方參與的政策體系。
真金白銀的激勵最直接。廣州對綠色貸款余額增量5億元以上的銀行，按增量部分的0.02%給予補貼；對發行綠色債券的機構和企業，按綠色認證費用的50%給予補貼。同時將“綠色金融”納入《南沙方案》15%企業所得稅優惠目錄，為綠色企業減負。風險保障機制同步跟上，將符合要求的美麗廣州建設項目納入廣州市信貸風險補償機制重點支持領域，在基礎補償標準上提高15個百分點，最高可達50%。
這套“激勵+保障”的組合拳，讓銀行敢于邁出第一步。
創新“破冰”：讓綠色轉型“有米下鍋”
政策激勵到位，金融機構的創新熱情被充分點燃。廣州的綠色金融產品在多個領域實現“破冰”。
開篇提到的“碳足跡掛鉤貸”正是廣州綠色金融創新的代表性產品。建設銀行廣州分行、興業銀行廣州分行等金融機構相繼推出并落地貸款利率與二氧化碳排放量或碳減排量掛鉤的“碳足跡掛鉤貸”“碳惠貸”“可持續發展掛鉤貸款”“碳減排掛鉤貸”等系列轉型金融產品，這不僅是金融產品的創新，更是一種機制設計，讓“減排就是效益”變成企業的真實獲得感，引導高碳行業主動降碳。
此外，全國首批水泥、玻璃行業轉型金融貸款，全國首筆能效電廠節能減排掛鉤貸款，全省首批鋼鐵行業轉型金融貸款……一個個“首單”標記著廣州的探索足跡。例如，工商銀行廣州分行發放大灣區首筆“氣候貸”，助力全國首單氣候友好型企業碳中和綠債；建設銀行廣東省分行開創“綠色氣候貸”，為氣候友好型項目按下“加速鍵”。
綠色債券市場同樣熱鬧。工商銀行廣州分行助力發行全國首單藍色科技創新債券（碳中和債）；中信銀行協同中信建投發行首單海上風電藍色碳中和類REITs投資；廣州水投集團發行全國首單水務數字人民幣公司債券及首個“綠色金融+水務科創”ABS產品。南方電網發行全國首單“兩新”綠色債務融資工具，創同期限票面利率最低；開發區控股集團發行全省首單在中國澳門、新加坡兩地掛牌上市的綠色“明珠債”；廣州銀行、廣州農商行多次位居銀行間市場綠債投資城商農商行前十，既發債又投資，成為全國綠債市場的重要力量。
綠色保險領域更是亮點紛呈。中國太保創新全國首個“碳關稅保險”，為出口企業應對歐盟碳邊境調節機制披上“防護甲”；鼎和保險創新電化學儲能保險，在40余座儲能電站應用；眾誠保險推動出臺全國首個保險業電池安全標準；人保財險創新“海洋碳匯+綜合保險+融資擔保”模式，為漁業綠色發展注入新動能。
激活碳市場：構建碳賬戶碳金融雙引擎
產品創新之外，碳市場建設與碳賬戶體系的協同發力，為廣州綠色金融注入了更深層的動力。
在綠色期貨領域，廣期所上市工業硅、碳酸鋰、多晶硅期貨和期權，開創我國新能源金屬期貨品種先河。截至今年4月底，總成交9.12億手、56.93萬億元。
在碳市場建設方面，截至今年一季度，廣州碳交中心累計成交碳排放權現貨3.14億噸，累計成交金額76.31億元，成為全國試點碳市場中成交量最大、成交金額最高的交易平臺。2024年11月，廣州碳交中心聯合上海清算所、華夏銀行啟動廣東省碳排放配額線上抵質押融資業務。陶瓷、港口、數據中心等行業正式納入廣東碳市場，碳資產的金融屬性被進一步激活。
在碳金融服務體系建設方面，廣州探索推動以碳賬戶為基礎、以碳信用為紐帶、以碳融資為落點的碳金融服務體系建設。通過“讀碳”平臺服務南方區域首個地市級“雙碳”服務中心，推動平臺與“穗碳云”“穗碳”系統對接，并新增廣州市新能源汽車行業碳賬戶功能，系統性提升新能源汽車行業綠色貿易碳管理能力。截至2025年末，“碳賬戶”注冊企業7904家，重點用能企業覆蓋率85.6%。
金融機構創新推出“碳惠貸”等產品，合計授信金額33.6億元，這套“碳賬戶+碳信用”體系正穩步在全市復制推廣。
從一筆貸款的利率浮動，到一個萬億級市場的蓬勃興起，廣州正通過金融這根杠桿，精準撬動著產業的低碳轉型。在政策、產品與市場的共振下，綠色金融不再只是一串亮眼的數字，而是企業賬本上實實在在的成本節約，更是產業向“綠”而行的澎湃動力。（記者：林曉麗）
轉自：廣州日報
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