近日，在國家融資擔保基金指導支持下，微眾銀行攜手北京中小企業融資再擔保有限公司、廣東省融資再擔保有限責任公司、天津市中小企業信用融資擔保有限公司及相關政府性融資擔保機構，分別在北京、廣東、天津落地首批一般保證模式民間投資專項擔保業務，累計發放貸款1.34億元，服務企業客戶80戶。
據介紹，民間投資專項擔保計劃旨在發揮政府性融資擔保的增信、分險作用，引導更多金融資源支持符合條件的民間投資主體。本次京粵首批業務均采用一般保證模式，標志著微眾銀行“政銀擔”線上批量化融資擔保模式在責任劃分和風險管理機制上實現進一步升級，政銀擔協同為普惠金融高質量發展注入新動能。
從連帶責任到一般保證，銀擔雙方各盡其責
一般保證究竟“新”在哪里？
核心變化在于擔保責任的啟動順序。貸款發生風險后，銀行通常需要先依法向企業主張債權；對企業財產依法強制執行仍不能清償的部分，再由擔保機構按照約定承擔保證責任。
與傳統連帶責任保證相比，一般保證模式進一步壓實銀行在貸前審查、貸中管理、貸后監測和不良資產處置等環節的主體責任，充分發揮銀行在風險防控和資產處置方面的專業優勢。對于擔保機構而言，這一模式有助于緩釋代償和追償壓力，使其更加聚焦“增信、賦能、補短板”的核心職能，將有限的擔保資源覆蓋至更多有融資需求的企業。
因此，這次變化不是簡單地讓哪一方多承擔或少承擔責任，而是讓銀行和擔保機構“各自做什么、如何共同管好風險”更加清楚。這也正是政府性融資擔保體系探索“高質量可持續發展”過程中，銀擔責任機制重構的關鍵一步。
全流程數字化閉環支撐新模式推廣復制
除一般保證模式創新外，微眾銀行與北京中小企業融資再擔保的合作還嵌入了批量業務核銷、銀擔信息互動、項目協同管理等內容。具體來說，由銀擔雙方共同制定標準化核銷流程、統一核銷觸發條件；明確貸前、貸中、貸后全周期信息互動機制；強化銀行風險管理資源在擔保業務不良處置中的應用。此外，微眾銀行廣東再擔保的合作亦升級成全流程閉環管理，通過機制標準化、風控協同化實現了模式的可復制化。
總體來說，微眾銀行通過發揮數字化與“政銀擔”優勢，不僅讓一般保證模式順利起步，也為政府性融資擔保體系高質量發展提供了可復制的實踐樣本，讓政府、銀行和擔保機構的能力更好銜接。截至2026年08月31日，微眾銀行已累計與62家地方政府性融資擔保公司達成新型“政銀擔"合作，累計發放貸款超3000億元，累計服務企業客戶超19萬。未來，微眾銀行將繼續深化“政銀擔”線上批量化融資擔保模式，為更多中小微企業帶來可獲得、可持續的融資支持。
轉自：中華網
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