公積金一鍵算、目標客群精準篩選、災情風險智能預測……記者在2026年中國國際服務貿易交易會（下稱“服貿會”）金融服務專題展采訪獲悉，AI應用正從單點探索加速向多元金融場景延伸，金融機構圍繞客戶營銷、業務辦理、風險管理等環節不斷拓展應用邊界，金融服務的智能化、精細化水平正持續提升。
走進金融展區，AI應用的身影隨處可見。在工商銀行展區，數字人“小征”正對公積金一鍵算智能助手進行介紹，吸引不少觀展人員前來了解。
“公積金一鍵算智能助手是工商銀行聚焦繳存單位公積金管理效率提升推出的一項創新服務。”展臺工作人員介紹，針對繳存單位公積金管理中職工增減員遺漏、公積金繳存基數核算繁瑣等情況，該產品融合人力、財務與公積金系統，實現數據格式批量轉換、人事變動批量提醒以及繳存基數自動核算，相關操作可實現秒級響應。
工商銀行相關負責人介紹，截至目前，公積金一鍵算智能助手已服務超過1100家繳存單位，未來將進一步推動該服務在更多繳存單位落地。
從企業公積金管理到客戶營銷，AI正在進入更多金融業務場景。記者獲悉，針對客戶經理日常工作中客戶篩選、產品匹配等需求，建設銀行推出了客戶經理全功能AI智能助手——“幫得助理”。
據建設銀行相關負責人介紹，“幫得助理”主要面向客戶經理日常營銷和服務工作。在初篩環節，客戶經理可通過“一句話找客戶”“一句話找產品”等功能，快速篩選目標客戶群、匹配相關產品。針對具體客戶，系統還可結合其在建行的資產配置情況，輔助客戶經理分析需求并提出優化建議。目前，“幫得助理”已實現AI原生框架升級，成為建行個人客戶經理的智能伙伴，大幅提升客戶經理工作效率和服務能力。
值得一提的是，AI應用的場景也在進一步向保險風險管理領域拓展。在人保展臺，巨災風險管理平臺成為現場展示的重點。據介紹，人保自主搭建“巨災安瀾”風險減量技術平臺、“巨災經緯”承保管理平臺，將AI技術應用于災害風險識別和預警，推動風險防控關口前移。2025年，相關平臺共發送災害預警信息3683萬次。
“通過平臺，我們可以實現事前防控、事中干預和事后賠付。”展臺工作人員介紹，依托AI和物聯網技術，保險機構可以提前識別潛在災害風險及其變化趨勢，并據此及時組織救援力量、采取風險干預措施，盡可能避免損失進一步擴大。“對于一些災害，如果能夠提前介入，很多損失是可以降低的。”上述工作人員表示，AI技術正在推動保險風險管理關口前移，從災后賠付進一步向災前預防、災中干預延伸。
隨著AI加速向產業端滲透，金融服務也面臨新的需求。如何創新金融產品和服務，更好匹配AI企業及科技創新企業的發展需要，成為金融服務實體經濟需要關注的新課題。
在服貿會同期舉辦的金融助力實體經濟高質量發展系列論壇上，北京零一萬物科技有限公司聯合創始人馬杰指出，金融行業具有大量數據和參數處理場景，與AI技術具有較高適配性，但受強監管和責任邊界等因素影響，相關場景開放仍相對有限。他表示，未來期待有更多機會將最新的AI模型和行業實踐應用于金融領域，進一步拓展AI在金融場景中的應用。
與此同時，AI企業自身的發展也對金融服務提出了新的要求。國務院發展研究中心原副主任王一鳴表示，應創新適配AI時代的金融產品和服務，推廣知識產權質押、科創信用等輕量化融資產品，建立基于技術價值、研發能力、團隊實力的科創評價體系，為AI企業提供一站式綜合金融服務；提升科創金融服務效率與風控水平，搭建智能估值、智能風控、智能評估體系，提高決策效率和風險控制能力。“下一步，我們要努力構建適配AI時代的科創金融體系，實現科技突破、產業升級、金融賦能的良性循環。”（記者 倪潤琢）
轉自：經濟參考報
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