當前，設備更新的需求不斷釋放，對投資起到了明顯拉動作用。國家統計局最新發布的數據顯示，今年1月份至7月份，設備工器具購置投資同比增長9%，拉動全部投資增長1.5個百分點。記者從多家金融機構獲悉，接下來將聚焦人工智能等重點領域，進一步增加信貸支持力度，并為企業設置更加靈活的還款方式、落實好貼息政策，切實降低企業的生產經營成本，助力企業修煉內功、發展壯大。
聚焦重點優服務
作為促內需的重要舉措、“兩重”“兩新”政策的重要內容之一，設備更新對于投資的拉動作用正在持續顯現。成效背后，是“兩新”政策在支持范圍、補貼標準、實施機制等方面的持續優化與探索。
從金融服務的角度看，為了激勵、引導金融機構進一步加強對科技創新和大規模設備更新的支持力度，今年4月，中國人民銀行、國家發展改革委、財政部聯合印發《關于擴大科技創新和技術改造貸款投放 進一步支持設備更新的通知》，明確提出將技術改造和設備更新貸款支持范圍擴展至電子信息、人工智能、設施農業、消費商業設施等14個領域。
記者從多家商業銀行獲悉，為了貫徹落實上述政策要求、進一步拓展支持范圍，今年上半年，多家商業銀行將設備更新貸款重點投向工業智能化與數字化轉型、交通運輸設備升級、工商業節能降碳等領域。中國人民銀行貨幣政策司司長謝光啟7月15日在國務院新聞辦舉行的新聞發布會上介紹，技術改造和設備更新貸款目前余額發放了1.3萬億元，累計為8250個重點領域設備更新項目提供資金支持。
除了增量、擴面，金融服務還進一步聚焦企業在技術轉型升級過程中的“不敢轉”“不會轉”痛點，設計差異化解決方案。“從實踐看，企業在開展智能化升級的過程中，普遍面臨兩方面困難。”浙商銀行公司銀行部相關負責人說，一是智能化設備的單價通常比較高，不得不一次性投入大規模資金；二是高精尖設備需要與現有產線適配磨合，但不少企業暫時缺乏智能化改造的系統經驗。
針對上述問題，差異化金融服務方案給出的探索是，“一戶一策”為重大技改項目建立專項服務團隊、制定專屬服務方案，確保金融服務真正契合企業需求、切實解決企業痛點。“我們緊密跟進項目的建設節奏、設備采購的付款計劃，按照企業的用款需求、分批次安排貸款投放，讓資金續得上、用得好。”上述負責人說。
接下來，如何進一步確保金融支持設備更新落細、落實？深化政銀企合作，充分發揮政策協同效應。多家商業銀行有關負責人表示，將從源頭抓起，主動對接國家部委及地方財政部門。“浙商銀行將用好、用足再貸款及配套貼息政策，繼續緊扣區域與產業發展方向，聚焦先進制造業、戰略性新興產業等重點領域，同時進一步完善全鏈條金融服務體系。”上述負責人表示。
靈活還款減負擔
緩解了購置、升級設備的資金需求，能否進一步優化還款方式，讓企業先用錢、不著急還本付息？
“還款寬限期”的探索為上述問題提供了有益思路。陜西省咸陽高新圖靈人工智能算力中心規劃算力300P（1P約等于每秒1000萬億次計算速度），目前已投入運營，首期上線算力160P，已有40余家企業簽約使用。“在項目正式運營前，企業就已投入了大量資金，其中部分資金用于購買顯卡等設備，在此階段，項目基本上屬于資金凈流出狀態，壓力較大，但隨著項目投入運營并逐步創造營業收入、凈利潤，資金壓力得以減緩，企業步入發展正軌。”國家開發銀行陜西省分行客戶經理李馳說。
為了更加契合企業的項目建設進度、現金流特征，國開行為其設計了更加靈活的還款方案。“我們為企業授信1.6億元，貸款期限為15年，企業擁有2年的還款寬限期，也就是說，前兩年可以只還利息、不還本金，從第三年起，再按時還本付息，最大限度緩解項目早期的資金壓力。”李馳說。
在“還款寬限期”探索的基礎上，金融服務還打出了“前期貸款+中長期貸款”組合拳，既從整體上為項目提供長期資金支持，又通過嵌入較低利率的短期貸款降低綜合融資成本。
“我們為南京中遠海運船舶設備配件有限公司設計了‘前期貸款+中長期貸款’組合服務方案，前期貸款的期限為2年，中長期貸款的期限為8年，整體貸款期限為10年，總授信額度1.4億元，其中，前期貸款授信額度8300萬元。”國開行江蘇分行客戶一處趙子豪說，企業主要生產船舶動力系統的核心部件，目前已投資建設綠色智慧工廠，升級技術與工藝，提升產品性能與供應能力。
貸款“長短結合”能夠為企業帶來兩方面助力。“一是更加匹配項目的現金流實際情況。前期貸款主要用于購置、升級多工位組合機床、車削中心，搭建噴油嘴、氣閥生產線等。項目在完全建成投產之前產生的現金流較少，因此我們也為企業提供了還款寬限期。”趙子豪說，二是降低了企業的融資成本。“一般來說，資金的期限越長、價格越高，在項目建設期內，使用10年期貸款的價格高于2年期貸款價格。相較于直接給企業發放10年期貸款，‘2年期前期貸款與8年期中長期貸款’組合方式的資金價格更低，在為企業提供長期穩定資金的同時，降低項目建設期間的資金成本。”
“今年以來，國開行前5個月技術改造和設備更新貸款發放量較去年同期增長120%，截至今年5月末，已累計向工業、能源電力、交通運輸、物流等領域發放技術改造和設備更新貸款2133億元，支持企業366家、項目507個，其中，近七成投向傳統產業智能化、綠色化、高端化、融合化改造升級領域。”國開行產業與科創業務部有關負責人表示，下一步，該行將繼續圍繞服務“兩新”政策實施，在有關部門的指導下，創新產品模式與服務機制，加大融資支持力度，進一步拓展支持領域。
財政貼息降成本
為了切實降低企業的設備更新資金壓力，財政政策、貨幣政策協同發力，企業不僅能獲得貸款，還能通過貼息獲得更加優惠的貸款。今年1月，財政部等4部門發布《關于優化實施設備更新貸款財政貼息政策的通知》，在原有設備購置項目的基礎上，將與設備更新相關的固定資產貸款，以及科技創新類貸款納入貼息范圍。具體來看，相關企業可享受貸款總額的1.5個百分點、期限不超過2年的貼息支持。
主動為企業講解貸款貼息政策、積極協助企業申請貸款貼息，這已成為越來越多金融機構的服務“標配”，進一步拉動了資金投放規模，形成良性互動。北京華德液壓工業集團有限責任公司在經營轉型中對升級液壓元件及系統成套裝備的需求較大，面臨一定資金壓力。“在獲得首批工信部技術改造項目清單后，我們第一時間走訪對接，不僅高效完成審批、快速放款，還幫助企業申請并獲得了設備更新貸款財政貼息。”中國工商銀行北京市分行相關負責人說。
“今年1月至7月，通過中小微企業貸款貼息、設備更新貸款貼息、民間投資專項擔保計劃、民企債券風險分擔機制4項促投資的政策，以及服務業經營主體貸款貼息、個人消費貸款貼息2項促消費政策，累計支持相關領域新發放信貸超20萬億元，較上年同期增長超8800億元、增幅為4.5%。”財政部副部長廖岷8月21日在國務院新聞辦舉行的新聞發布會上表示，總體看，政策發揮了“引水渠”作用，引導金融資源精準“滴灌”。（記者 郭子源）
轉自：經濟日報
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